Les trackers sont des fonds cot\u00e9s en Bourse<\/strong>. Pour r\u00e9pliquer le comportement d\u2019un indice donn\u00e9, ils investissent dans les titres qui le composent. Ce sont des fonds d\u2019investissement simples, accessibles, transparents et peu co\u00fbteux<\/strong>. Ils permettent d\u2019investir sur les march\u00e9s financiers \u00e0 moindre co\u00fbt<\/strong>, tout en donnant acc\u00e8s \u00e0 diff\u00e9rentes classes d\u2019actifs.<\/p>\n Il existe ainsi des trackers qui suivent :<\/p>\n Les ETF peuvent par exemple \u00eatre souscrits en tant qu\u2019unit\u00e9s de compte<\/a> au sein d\u2019un contrat d\u2019assurance vie.<\/p>\n Choisissez votre placement id\u00e9al<\/p>\r\n Simple et intuitif, votre simulateur d\u2019\u00e9pargne vous permet de d\u00e9finir votre projet en quelques minutes pour d\u00e9couvrir les placements qui r\u00e9pondent \u00e0 vos besoins.<\/p>\r\n <\/div> \r\n D\u00e9finir votre projet<\/a>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n \n D\u00e9couvrez comment fonctionnent les ETF.<\/p>\n Comme vu pr\u00e9c\u00e9demment, les ETF permettent d\u2019investir dans un large \u00e9ventail de titres financiers<\/strong> (actions, obligations, mati\u00e8res premi\u00e8res) \u00e0 travers un seul produit.<\/p>\n Leur objectif est de r\u00e9pliquer la performance d\u2019un indice sous-jacent<\/strong> en investissant dans un panier de titres con\u00e7u pour reproduire les positions de l\u2019indice. Il s\u2019agit g\u00e9n\u00e9ralement des m\u00eames titres que ceux qui composent l\u2019indice r\u00e9pliqu\u00e9 par le tracker.<\/p>\n Les trackers sont g\u00e9r\u00e9s par des professionnels, qui r\u00e9alisent des op\u00e9rations afin que les fonds puissent atteindre leur objectif de performance. Ils sont toutefois consid\u00e9r\u00e9s comme des produits \u201cpassifs\u201d<\/strong> car ces d\u00e9cisions sont guid\u00e9es par une r\u00e9plication aussi fid\u00e8le que possible de la performance de l\u2019indice. Le rendement attendu de l\u2019ETF, hors frais de gestion, est ainsi conforme \u00e0 celui de son indice sous-jacent.<\/p>\n Pour suivre la performance d\u2019un indice, les trackers peuvent utiliser deux m\u00e9thodes de r\u00e9plication :<\/p>\n L\u2019ETF \u00e0 r\u00e9plication physique ach\u00e8te r\u00e9ellement les m\u00eames titres que l\u2019indice sous-jacent, en partie ou en totalit\u00e9. Il s\u2019agit de la m\u00e9thode la plus directe pour suivre la performance d\u2019un indice.<\/p>\n L\u2019ETF synth\u00e9tique est aussi con\u00e7u pour suivre un indice pr\u00e9cis mais il cherche \u00e0 obtenir le m\u00eame r\u00e9sultat sans d\u00e9tenir physiquement les titres. Pour ce faire, il suit les performances de l\u2019indice en recourant \u00e0 des produits d\u00e9riv\u00e9s<\/strong>. Ces derniers prennent la forme d\u2019un contrat entre un tracker et une banque. Cette derni\u00e8re s\u2019engage \u00e0 verser le rendement de l\u2019indice en contrepartie d\u2019une commission.<\/p>\n Il existe deux types d\u2019ETF en ce qui concerne le traitement des dividendes :<\/p>\n Lorsque vous investissez dans une assurance vie<\/a> avec des trackers, cela se traduit de la mani\u00e8re suivante : soit les dividendes sont automatiquement r\u00e9investis au sein de l\u2019ETF<\/strong> par l\u2019assureur (cas le plus courant), soit ils sont r\u00e9investis dans le fonds euro<\/strong>.<\/p>\n Prenez rendez-vous avec un conseiller pour g\u00e9rer au mieux votre investissement en ETF<\/p>\r\n Prenez rendez-vous gratuitement avec un conseiller de Fortuny<\/p>\r\n <\/div>\r\n <\/div> \r\n Prendre rendez-vous<\/a>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n \n Zoom sur les caract\u00e9ristiques majeures des trackers.<\/p>\n Acheter des ETF revient \u00e0 investir dans des dizaines voire centaines de titres, qui peuvent \u00eatre des actions<\/a>, des obligations<\/a> ou encore des mati\u00e8res premi\u00e8res. Prenons l\u2019exemple de l\u2019EURO STOXX 50, qui repr\u00e9sente les 50 plus grosses entreprises de la zone Euro. L\u2019ETF va pouvoir r\u00e9pliquer cet indice en achetant ces 50 valeurs (r\u00e9plication physique). Par cons\u00e9quent, vous investissez dans les 50 valeurs en achetant des parts de ce seul ETF.<\/p>\n En achetant des trackers via votre contrat d\u2019assurance vie, vous avez la possibilit\u00e9 de diversifier davantage votre portefeuille<\/strong>. Vous pouvez effectivement investir dans plusieurs ETF ainsi que d\u2019autres types d\u2019unit\u00e9s de compte, et m\u00eame des fonds euros.<\/p>\n La diversification des trackers ne permet pas d\u2019effacer le risque de perte en capital<\/strong> mais permet de l\u2019att\u00e9nuer par rapport \u00e0 un investissement dans une seule action ou dans une s\u00e9lection limit\u00e9e.<\/p>\n Les ETF sont des produits d\u2019investissement \u00e0 faibles co\u00fbts. Et ce, principalement pour deux raisons :<\/p>\n Ainsi, les ETF affichent de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale des co\u00fbts plus abordables que les fonds actifs. Les frais annuels des trackers \u00e9voluent g\u00e9n\u00e9ralement entre 0,1 et 0,5 %<\/strong>.<\/p>\n Pour tout placement, les frais ont un impact important sur la rentabilit\u00e9 nette. Les co\u00fbts faibles des ETF repr\u00e9sentent donc un avantage de taille.<\/p>\n Attention toutefois lorsque vous achetez vos trackers via votre contrat d\u2019assurance vie, il ne faut pas oublier les frais de gestion propres au contrat<\/strong> sur les unit\u00e9s de compte.<\/p>\n Pour rappel, les ETF sont cot\u00e9s en Bourse. Cela leur permet d\u2019avoir une composition publique<\/strong>. Contrairement aux fonds communs de placement, o\u00f9 les investisseurs ne peuvent avoir qu’une vue p\u00e9riodique de la composition du portefeuille, les ETF publient la liste d\u00e9taill\u00e9e de leurs actifs sous-jacents une fois par jour<\/strong>. Ces informations sont notamment disponibles sur le site du fournisseur du tracker.<\/p>\n En termes de liquidit\u00e9, un tracker se traite de la m\u00eame fa\u00e7on qu\u2019une action individuelle. C\u2019est-\u00e0-dire que l\u2019investisseur peut acheter ou vendre des ETF \u00e0 tout moment de la journ\u00e9e<\/strong>, pendant les heures d\u2019ouverture de Bourse. Cela permet d\u2019adapter votre investissement rapidement si vos objectifs de placement \u00e9voluent par exemple.<\/p>\n Attention, la liquidit\u00e9 des trackers n\u2019est toutefois pas garantie, elle d\u00e9pend du volume de transactions de l\u2019ETF et de la liquidit\u00e9 de ses actifs sous-jacents.<\/p>\n Il existe un tr\u00e8s grand nombre d\u2019ETF sur le march\u00e9. Ce dernier s\u2019est fortement d\u00e9velopp\u00e9 depuis sa cr\u00e9ation dans les ann\u00e9es 1990. Au d\u00e9but, les trackers \u00e9taient plut\u00f4t r\u00e9serv\u00e9s aux investisseurs institutionnels. Ils ont par la suite connu de plus en plus d\u2019engouement chez les particuliers.<\/p>\n Les ETF peuvent opter pour diff\u00e9rentes classes d\u2019actifs<\/strong> (actions, obligations, mati\u00e8res premi\u00e8res) et diff\u00e9rentes strat\u00e9gies<\/strong>. Ils peuvent effectivement porter sur des zones g\u00e9ographiques<\/strong> ou des secteurs typologiques<\/strong> particuliers. Les trackers peuvent aussi int\u00e9grer des crit\u00e8res ESG<\/a>. On parle alors d\u2019ETF<\/strong> durables.<\/p>\n D\u00e9couvrez les meilleurs investissements selon votre profil<\/p>\r\n Utilisez le simulateur Fortuny pour d\u00e9terminer les solutions d\u2019investissement adapt\u00e9es \u00e0 votre situation et vos objectifs.<\/p>\r\n <\/div> \r\n D\u00e9finir votre projet<\/a>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n \n Les ETF pr\u00e9sentent un grand nombre d\u2019avantages mais comportent \u00e9galement quelques risques :<\/p>\n Comprendre les risques li\u00e9s aux trackers permet de savoir si ce produit est adapt\u00e9 \u00e0 vos objectifs, \u00e0 votre horizon d\u2019investissement et \u00e0 votre tol\u00e9rance au risque.<\/p>\n Les trackers sont disponibles au sein de plusieurs enveloppes :<\/p>\n Vous avez la possibilit\u00e9 d\u2019investir progressivement dans les ETF en assurance vie gr\u00e2ce aux versements programm\u00e9s<\/strong>. Cela vous permet de verser le montant de votre choix de mani\u00e8re r\u00e9guli\u00e8re (mensuellement ou trimestriellement par exemple).<\/p>\n D\u2019autre part, il est possible d\u2019investir dans un portefeuille de trackers<\/strong>. De cette mani\u00e8re, vous diversifiez vos placements et mutualisez les risques. Selon votre budget, il est d\u2019ailleurs recommand\u00e9 de choisir des trackers visant diff\u00e9rents secteurs typologiques et g\u00e9ographiques.<\/p>\n Attention, tous les contrats d\u2019assurance vie ne proposent pas d\u2019ETF. \u00c0 l\u2019inverse, certains contrats offrent une large gamme d\u2019ETF<\/strong>, couvrant diff\u00e9rents indices, secteurs et r\u00e9gions. Cela vous permet de choisir ceux qui correspondent le mieux \u00e0 vos objectifs d\u2019investissement.<\/p>\n Notons par ailleurs que certains contrats d\u2019assurance vie mettent en place des restrictions<\/strong> sur l\u2019investissement en ETF, comme un montant minimum d\u2019investissement ou une part minimum sur des unit\u00e9s de compte hors trackers. Certains contrats pr\u00e9voient \u00e9galement des frais sp\u00e9cifiques<\/strong> \u00e0 cette cat\u00e9gorie d\u2019unit\u00e9s de compte tels que des frais d\u2019investissement ou de d\u00e9sinvestissement.<\/p>\n Optez pour l\u2019accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine<\/strong> (CGP) pour r\u00e9ussir au mieux votre placement en ETF. Le CGP vous oriente vers les meilleurs trackers, avec les frais les plus bas. De mani\u00e8re plus g\u00e9n\u00e9rale, il vous aide \u00e0 trouver l\u2019allocation d\u2019actifs id\u00e9ale<\/strong> dans votre assurance vie selon votre profil et vos objectifs.<\/p>\n Avantages<\/p>\r\n <\/div>\r\n \r\n Faibles co\u00fbts <\/p>\r\n <\/li>\r\n Acc\u00e9der aux rendements potentiels de la Bourse de fa\u00e7on simplifi\u00e9e<\/p>\r\n <\/li>\r\n Tr\u00e8s grand nombre d\u2019ETF sur le march\u00e9 <\/p>\r\n <\/li>\r\n Outil de diversification du portefeuille au sein de l\u2019assurance vie (ou autre enveloppe)<\/p>\r\n <\/li>\r\n <\/ul>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n\r\n Inconv\u00e9nients<\/p>\r\n <\/div>\r\n\r\n Risque de perte en capital <\/p>\r\n <\/li>\r\n Peu de chances de surperformer l\u2019indice de r\u00e9f\u00e9rence <\/p>\r\n <\/li>\r\n Conditions d\u2019acc\u00e8s au support \u00e0 regarder de pr\u00e8s (frais, restrictions)<\/p>\r\n <\/li>\r\n <\/ul> <\/div>\r\n <\/div> \r\n <\/div>\r\n\r\n\n B\u00e9n\u00e9ficiez de l'accompagnement d'un expert pour g\u00e9rer au mieux vos placements<\/p>\r\n Prenez rendez-vous gratuitement avec un conseiller de Fortuny<\/p>\r\n <\/div>\r\n <\/div> \r\n Prendre rendez-vous<\/a>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n \n\r\n Pour conna\u00eetre les autres unit\u00e9s de compte de l’assurance vie <\/span>\r\n\r\n Investir dans la pierre papier en assurance vie : SCPI, SCI, OPCI...<\/p><\/div>\r\n Les produits structur\u00e9s, un investissement \u00e0 haut rendement<\/p><\/div>\r\n Private Equity en assurance vie : quels sont les atouts et les contraintes ?<\/p><\/div>\r\n \n
Les avantages des trackers<\/h3>\n
\n
Fonctionnement des ETF<\/h2>\n
Gestion passive<\/h3>\n
Comment les trackers r\u00e9pliquent-ils un indice ?<\/h3>\n
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\n
Les dividendes des ETF en assurance vie<\/h3>\n
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5 grandes caract\u00e9ristiques des ETF<\/h2>\n
Diversification<\/h3>\n
Co\u00fbts faibles<\/h3>\n
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Transparence<\/h3>\n
Liquidit\u00e9<\/h3>\n
Choix<\/h3>\n
Les risques li\u00e9s aux trackers<\/h2>\n
\n
Comment investir dans les ETF ?<\/h2>\n
\n
ETF : avantages et inconv\u00e9nients<\/h2>\n \r\n
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