Depuis la r\u00e9forme des retraites de 2023, l\u2019\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part \u00e0 la retraite est de 64 ans<\/strong>. Il faut avoir cotis\u00e9 un certain nombre de trimestres pour pouvoir percevoir une pension \u00e0 taux plein<\/strong>. Pour certains r\u00e9gimes sp\u00e9cifiques, l\u2019\u00e2ge minimum l\u00e9gal n\u2019est pas le m\u00eame. En cas de carri\u00e8re longue, dite p\u00e9nible, ou de handicap, il est effectivement possible de partir avant 64 ans.<\/p>\n Les \u00e9pargnants fran\u00e7ais sont nombreux \u00e0 penser que leur pension de retraite sera insuffisante pour maintenir leur niveau de vie. En 2022, 81 % des Fran\u00e7ais sont inquiets de manquer d\u2019argent pour leur retraite et cette inqui\u00e9tude est m\u00eame tr\u00e8s forte pour 39\u00a0% de ces non-retrait\u00e9s selon le barom\u00e8tre \u201cLes Fran\u00e7ais, l’\u00c9pargne et la Retraite\u201d r\u00e9alis\u00e9 par le Cercle des \u00c9pargnants et l\u2019Ipsos.<\/p>\n En outre, la p\u00e9rennit\u00e9 du syst\u00e8me de r\u00e9partition fran\u00e7ais est de plus en plus menac\u00e9e. Ceci est d\u00fb \u00e0 la hausse de l\u2019esp\u00e9rance de vie et \u00e0 l\u2019augmentation de la population des personnes \u00e2g\u00e9es retrait\u00e9es<\/strong>. Dans le m\u00eame temps, les d\u00e9ficits budg\u00e9taires se creusent avec les crises et la population active diminue.<\/p>\n Pour bien g\u00e9rer votre \u00e9pargne<\/a> dans le but de pr\u00e9parer au mieux votre d\u00e9part \u00e0 la retraite, il est important de penser \u00e0 la retraite suppl\u00e9mentaire<\/a> et de placer intelligemment votre capital d\u00e8s maintenant<\/strong>. Le mieux reste encore de s\u2019y prendre \u00e0 l\u2019avance : plus vous vous y prenez t\u00f4t, moins vous aurez d’efforts \u00e0 faire.<\/p>\n Les conseillers de Fortuny vous accompagnent dans la pr\u00e9paration de votre retraite<\/p>\r\n Prenez rendez-vous gratuitement avec un conseiller de Fortuny<\/p>\r\n <\/div>\r\n <\/div> \r\n Prendre rendez-vous<\/a>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n \n Pour pr\u00e9parer votre retraite, il existe plusieurs investissements disponibles. Dans un premier temps, les \u00e9pargnants fran\u00e7ais peuvent se tourner vers les produits financiers du march\u00e9.<\/p>\n Les contrats d\u2019assurance vie<\/a> s\u00e9duisent de nombreux Fran\u00e7ais dans le cadre de la pr\u00e9paration de la retraite, en particulier gr\u00e2ce \u00e0 leur flexibilit\u00e9<\/strong>. Ils offrent en effet une grande souplesse, que ce soit pendant la constitution de l\u2019\u00e9pargne, \u00e0 la sortie et m\u00eame lors de la phase de succession<\/strong>. Les sommes \u00e9pargn\u00e9es sur un contrat d\u2019assurance vie restent en effet disponibles.<\/p>\n De plus, c\u2019est un produit d\u2019\u00e9pargne fiscalement avantageux<\/strong>. Les int\u00e9r\u00eats produits par les sommes plac\u00e9es sur votre assurance vie sont exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t tant qu\u2019elles restent sur le contrat. Des imp\u00f4ts s\u2019appliquent si vous d\u00e9cidez d\u2019effectuer un retrait, appel\u00e9 rachat. Apr\u00e8s 8 ans de d\u00e9tention du contrat, les rachats sont exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t sur le revenu<\/strong> dans la limite des abattements de 4 600 \u20ac par an pour une personne seule ou 9 200 \u20ac pour un couple soumis \u00e0 imposition commune.<\/p>\n La fiscalit\u00e9 successorale est \u00e9galement avantageuse<\/strong>. Lorsque les versements ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9s avant l\u2019\u00e2ge de 70 ans, aucune fiscalit\u00e9 ne s\u2019applique sur le capital transmis, dans la limite de 152 500 \u20ac par b\u00e9n\u00e9ficiaire. Apr\u00e8s cette limite, une taxation de 20 % s\u2019applique. Pour les sommes vers\u00e9es apr\u00e8s 70 ans, des droits de succession sont dus sur les sommes investies au-del\u00e0 de Le Plan d\u2019\u00e9pargne retraite<\/a> est d\u00e9di\u00e9 \u00e0 la pr\u00e9paration de la retraite et est donc tr\u00e8s appr\u00e9ci\u00e9 des Fran\u00e7ais pour r\u00e9pondre \u00e0 cet objectif. Issu de la loi Pacte de 2019, le PER permet de vous constituer des revenus compl\u00e9mentaires pour la retraite tout en d\u00e9fiscalisant vos versements effectu\u00e9s aujourd\u2019hui.<\/p>\n Une d\u00e9duction fiscale s\u2019applique sur les versements<\/strong>. Ceux-ci sont d\u00e9duits du revenu imposable, dans la limite du plafond d\u2019\u00e9pargne retraite. Ce dernier est affich\u00e9 sur votre dernier avis d\u2019imposition. L\u2019avantage fiscal est plus avantageux pour les personnes fortement impos\u00e9es.<\/p>\n Les sommes sont bloqu\u00e9es<\/strong> sur le compte jusqu\u2019\u00e0 votre d\u00e9part \u00e0 la retraite. La sortie peut alors se faire en capital, en rente ou un mix des deux<\/strong>. Les retraits sont fiscalis\u00e9s, aussi bien le capital investi que les int\u00e9r\u00eats qu\u2019il a produit.<\/p>\n Le livret A<\/a> est un des meilleurs produits d\u2019\u00e9pargne aux yeux des Fran\u00e7ais<\/strong> selon le barom\u00e8tre \u201cLes Fran\u00e7ais, l’\u00c9pargne et la Retraite\u201d. Il s\u2019agit d\u2019un livret r\u00e9glement\u00e9, qui ne pr\u00e9sente aucun risque<\/strong>. Accessible \u00e0 tout le monde et sans frais, le livret A propose un taux de r\u00e9mun\u00e9ration de 3 % depuis f\u00e9vrier 2023.<\/p>\n Son avantage principal est que les sommes plac\u00e9es dessus restent disponibles et peuvent donc \u00eatre retir\u00e9es \u00e0 tout moment<\/strong>. Les versements y sont libres, dans la limite du plafond de 22 950 \u20ac. De plus, le livret A n\u2019a aucune limite de dur\u00e9e et les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s sont exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/strong>.<\/p>\n \u00c9pargner sur un livret A sur une longue dur\u00e9e permet de se constituer une \u00e9pargne de pr\u00e9caution<\/a> qui reste disponible. Cela ne constitue cependant pas le placement id\u00e9al pour compl\u00e9ter sa pension de retraite sur le long terme<\/strong>.<\/p>\n L\u2019investissement immobilier<\/a> attire aussi l\u2019attention de plus en plus d\u2019\u00e9pargnants souhaitant g\u00e9n\u00e9rer des revenus compl\u00e9mentaires pour leur d\u00e9part \u00e0 la retraite.<\/p>\n Gr\u00e2ce au rendement qu\u2019il procure, ce placement attire de plus en plus d\u2019\u00e9pargnants qui souhaitent toucher des revenus compl\u00e9mentaires<\/a> au moment de leur d\u00e9part \u00e0 la retraite, et ce, en investissant dans la pierre sans se soucier d\u2019aucune gestion<\/strong>.<\/p>\n Acqu\u00e9rir des parts de Soci\u00e9t\u00e9 civile de placement immobilier permet en effet de d\u00e9tenir une partie du patrimoine immobilier de la SCPI<\/a>. Par cons\u00e9quent, vous touchez des revenus locatifs \u00e0 hauteur de votre investissement<\/strong>.<\/p>\n Les rendements de ce type de produit se situent aux alentours de 4,5 % en moyenne<\/strong>. L’objectif d\u2019une SCPI est de distribuer des revenus r\u00e9guliers avec un rendement stable<\/strong> (non garanti). De plus, les risques sont mutualis\u00e9s<\/strong>. Il s\u2019agit alors d\u2019un bon produit pour se constituer des revenus compl\u00e9mentaires pour la retraite sur le long terme.<\/p>\n Le statut de Loueur en meubl\u00e9 non professionnel<\/a> permet d\u2019investir dans un bien en location meubl\u00e9e. Ce dernier peut aussi bien \u00eatre un appartement qu\u2019une chambre dans une r\u00e9sidence de services. Cela vous offre ainsi la possibilit\u00e9 de g\u00e9n\u00e9rer des revenus compl\u00e9mentaires avec un versement des loyers de la part des locataires<\/strong>.<\/p>\n L\u2019avantage principal du LMNP est le cadre fiscal, plus souple que celui de la location vide. Il existe 2 r\u00e9gimes d\u2019imposition, qui offrent tous deux des avantages fiscaux<\/strong>. Le r\u00e9gime micro-BIC<\/strong> offre la possibilit\u00e9 de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019abattements sur les recettes locatives<\/strong>. Le r\u00e9gime r\u00e9el d\u2019imposition<\/strong> permet d\u2019amortir la valeur du bien pour diminuer l\u2019assiette taxable<\/strong>. De plus, il est possible de r\u00e9cup\u00e9rer la TVA<\/strong> (Taxe sur la valeur ajout\u00e9e) sur le prix d’acquisition lorsque la r\u00e9sidence de services est neuve.<\/p>\n L\u2019investissement avec le dispositif LMNP lie durablement l\u2019investisseur et l\u2019exploitant qui g\u00e8re le bien gr\u00e2ce \u00e0 un bail commercial d\u2019une dur\u00e9e de 9 \u00e0 12 ans, ce qui assure une certaine s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n Ces caract\u00e9ristiques fonctionnelles, fiscales et financi\u00e8res font du dispositif LMNP un bon compl\u00e9ment de retraite.<\/p>\n Le d\u00e9membrement immobilier<\/a> est la s\u00e9paration de la pleine propri\u00e9t\u00e9 d\u2019un bien entre l\u2019usufruit et la nue-propri\u00e9t\u00e9. Pendant la p\u00e9riode de d\u00e9membrement, l\u2019usufruitier peut utiliser le bien et per\u00e7oit les loyers. Le nu-propri\u00e9taire, quant \u00e0 lui, en poss\u00e8de les murs.<\/p>\n En choisissant d\u2019acheter un bien en nue-propri\u00e9t\u00e9, l\u2019\u00e9pargnant d\u00e9veloppe son patrimoine immobilier \u00e0 un prix d\u00e9cot\u00e9 sans alourdir son revenu imposable<\/strong> tant qu\u2019il est encore en activit\u00e9 car il ne per\u00e7oit pas les fruits pendant la p\u00e9riode de d\u00e9membrement.<\/p>\n L\u2019id\u00e9al est de faire co\u00efncider la fin du d\u00e9membrement avec votre d\u00e9part \u00e0 la retraite<\/strong>. Cela permet de\u00a0r\u00e9cup\u00e9rer la pleine propri\u00e9t\u00e9 du bien et commencer \u00e0 toucher les revenus locatifs au moment o\u00f9 vous en aurez le plus besoin.<\/p>\n Vous pouvez facilement investir en immobilier \u00e0 cr\u00e9dit<\/a> et, en vous y prenant suffisamment t\u00f4t, id\u00e9alement entre 30 et 45 ans, vous aurez totalement rembours\u00e9 votre emprunt lorsque vous partirez \u00e0 la retraite<\/strong>. Votre placement vous permettra ainsi de maintenir votre niveau de vie<\/strong> car vous pourrez profiter pleinement des loyers.<\/p>\n Un investissement immobilier \u00e0 cr\u00e9dit vous permet de profiter de l\u2019effet de levier<\/a>. Celui-ci\u00a0vise \u00e0 se servir de sa capacit\u00e9 d\u2019endettement pour optimiser sa capacit\u00e9 d\u2019investissement. Gr\u00e2ce au cr\u00e9dit, vous pouvez investir un montant sup\u00e9rieur dans la pierre et ainsi en tirer des revenus plus importants.<\/p>\n L\u2019investissement \u00e0 cr\u00e9dit dans l\u2019immobilier, qui constitue une excellente strat\u00e9gie pour pr\u00e9parer votre retraite, est notamment possible dans le cadre de l\u2019investissement locatif, du LMNP, du d\u00e9membrement de propri\u00e9t\u00e9 et de la SCPI.<\/p>\n D\u00e9finir les meilleurs placements pour pr\u00e9parer votre retraite<\/p>\n Trouvez les placements qui vous permettront d’envisager votre retraite en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9.<\/p>\n <\/div> \n D\u00e9finir votre projet<\/a>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n \n Il est toujours conseill\u00e9 de pr\u00e9parer votre retraite \u00e0 l\u2019avance<\/strong>. Effectivement, vous pouvez commencer cette pr\u00e9paration d\u00e8s le d\u00e9but de votre carri\u00e8re. Il est notamment recommand\u00e9 de cr\u00e9er votre espace personnel retraite<\/strong> \u00e0 ce moment-l\u00e0.<\/p>\n De plus, des dispositifs ont \u00e9t\u00e9 mis en place pour vous informer r\u00e9guli\u00e8rement afin de vous aider \u00e0 pr\u00e9parer votre d\u00e9part \u00e0 la retraite. D\u00e8s 35 ans, vous \u00eates inform\u00e9 sur vos droits \u00e0 la retraite par votre caisse de retraite. Ceci a lieu tous les 5 ans avec un relev\u00e9 individuel de situation (RIS)<\/strong>.<\/p>\n \u00c0 55 ans, il est conseill\u00e9 de demander un entretien individuel de retraite (EIR)<\/strong>. Ce dernier permet de\u00a0faire le point sur votre carri\u00e8re pass\u00e9e et poser vos \u00e9ventuelles questions \u00e0 un expert. Ces entretiens sont accessibles d\u00e8s l\u2019\u00e2ge de 45 ans.<\/p>\n Il y a \u00e9galement des d\u00e9marches \u00e0 effectuer quelques mois avant votre d\u00e9part \u00e0 la retraite pour s\u2019assurer que tout est en ordre. La demande de retraite<\/strong> doit se faire dans un d\u00e9lai de 4 \u00e0 6 mois avant votre d\u00e9part.<\/p>\n Le passage \u00e0 la retraite entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement une perte de revenus. Celle-ci est plus ou moins importante en fonction de la cat\u00e9gorie professionnelle. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, plus la r\u00e9mun\u00e9ration du travailleur est \u00e9lev\u00e9e, plus le taux de remplacement sera faible<\/strong>.<\/p>\n Selon le rapport annuel du Conseil d\u2019orientation des retraites (COR) de septembre 2023, le taux de remplacement pour un salari\u00e9 non-cadre du secteur priv\u00e9 n\u00e9 en 1961 et partant \u00e0 la retraite en 2023 est de 74,5 %. Pour un salari\u00e9 cadre avec les m\u00eames conditions, il est de 50,5 %. En ce qui concerne les salari\u00e9s du secteur public, le taux de remplacement d\u00e9pend de leur taux de prime. Il est g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 50 et 75 %. Les professions lib\u00e9rales, quant \u00e0 elles, voient leurs pensions de retraite repr\u00e9senter autour de 40 % de leur revenu d\u2019activit\u00e9, toujours selon le COR.<\/p>\n Pour combler cette perte plus ou moins importante, il est essentiel de faire travailler votre \u00e9pargne. L\u2019objectif est de compenser cette chute de revenus afin de maintenir votre niveau de vie apr\u00e8s votre d\u00e9part \u00e0 la retraite<\/strong>.<\/p>\n En s\u2019y pr\u00e9parant t\u00f4t, la transition de la vie active \u00e0 la retraite est plus douce. Prenons un exemple chiffr\u00e9 : vous envisagez de mettre de c\u00f4t\u00e9 100 \u20ac par mois avec un capital initial de 15 000 \u20ac, avec l\u2019objectif d\u2019atteindre 100 000 \u20ac de capital \u00e0 votre d\u00e9part \u00e0 la retraite. Observons le rendement que vos placements devraient atteindre en fonction du nombre d\u2019ann\u00e9es durant lesquelles vous \u00e9pargnez.<\/p>\n\n Choisissez parmi les placements les plus adapt\u00e9s pour mettre votre \u00e9pargne au travail<\/strong> dans l\u2019objectif de b\u00e9n\u00e9ficier de revenus compl\u00e9mentaires lors de votre retraite<\/strong>. Il s\u2019agit par exemple du PER, de l\u2019assurance vie, du LMNP, de la SCPI ou encore de l\u2019investissement immobilier en d\u00e9membrement.<\/p>\n Pour certains placements comme le PER, l\u2019assurance vie et la SCPI, il est possible de faire des versements programm\u00e9s<\/strong>. C\u2019est une bonne m\u00e9thode d\u2019\u00e9pargne pour sa retraite pour les personnes qui ont la capacit\u00e9 de le faire. Cela permet en effet d\u2019instaurer une certaine discipline<\/strong>. Consacrer chaque mois un certain montant \u00e0 votre \u00e9pargne, en fonction de vos objectifs, est fortement recommand\u00e9 par les conseillers en gestion de patrimoine.<\/p>\n Faites vous accompagner par un expert pour pr\u00e9parer au mieux votre retraite<\/p>\r\n Par t\u00e9l\u00e9phone du lundi au vendredi<\/p>\r\n <\/div>\r\n Par email \u00e0 tout moment<\/p>\r\n <\/div>\r\n <\/div> \r\n Prendre rendez-vous<\/a>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n <\/div>\r\n \n\r\n Pour aller plus loin sur la pr\u00e9paration de la retraite <\/span>\r\n\r\n Les meilleurs placements financiers pour pr\u00e9parer sa retraite<\/h2>\n
Assurance vie<\/h3>\n
\n30 500 \u20ac. Les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par ces sommes sont cependant exon\u00e9r\u00e9s de fiscalit\u00e9.<\/p>\nPER (Plan d\u2019\u00e9pargne retraite)<\/h3>\n
Livret A<\/h3>\n
Les meilleurs placements immobiliers pour pr\u00e9parer sa retraite<\/h2>\n
SCPI (Soci\u00e9t\u00e9 civile de placement immobilier)<\/h3>\n
LMNP (Loueur en meubl\u00e9 non professionnel)<\/h3>\n
D\u00e9membrement de propri\u00e9t\u00e9<\/h3>\n
L\u2019immobilier \u00e0 cr\u00e9dit<\/h3>\n
Comment pr\u00e9parer sa retraite<\/h2>\n
Les r\u00e9flexes \u00e0 adopter d\u00e8s maintenant<\/h3>\n
\n
La n\u00e9cessit\u00e9 de mettre son \u00e9pargne au travail<\/h3>\n
\n\n
\n\t \nDur\u00e9e de l\u2019\u00e9pargne<\/th> Capital initial<\/th> Epargne mensuelle<\/th> Capital final (objectif)<\/th> Rendement annuel moyen requis<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n \n\t 10 ans<\/td> 15 000 \u20ac<\/td> 100 \u20ac<\/td> 100 000 \u20ac<\/td> 16,89 %<\/td>\n<\/tr>\n \n\t 15 ans <\/td> 15 000 \u20ac<\/td> 100 \u20ac<\/td> 100 000 \u20ac<\/td> 9,80 %<\/td>\n<\/tr>\n \n\t 30 ans<\/td> 15 000 \u20ac<\/td> 100 \u20ac<\/td> 100 000 \u20ac<\/td> 3,28 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/div>\n\n
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