Pour les SC et SCI, ces véhicules d’investissement immobilier accessibles en assurance vie, le rebond est toujours attendu. Les sociétés civiles et sociétés civiles immobilières ont en effet enregistré une nouvelle année de décollecte, selon les statistiques publiées par l’ASPIM.

L’Association française des sociétés de placement immobilier note que le secteur affiche une décollecte nette (retraits supérieurs aux versements) de 937,7 millions d’euros sur l’exercice 2024. Un résultat qui s’aggrave par rapport à 2023, qui avait vu les SC et SCI subir une décollecte de 563,1 millions d’euros.

Cette tendance s’explique en grande partie par la chute des rendements de ces véhicules immobiliers. Frappés par la hausse des taux en 2023, certains d’entre eux ont délivré des performances négatives en 2023 et 2024. En conséquence, le rendement moyen des SCI et SC a atteint -4,7 % en 2024, après -6,8 % en 2023. A titre de comparaison, il se situait à 3,7 % en 2022 et 3,8 % en 2021.

Dans le détail, le rendement 2024 des SCI et SC atteint ou dépasse les 3 % pour 12 véhicules d’investissement, d’après les données de l’ASPIM. Pour 17 d’entre eux, il s’établit entre 0 et 3 %. Puis, on dénombre 20 sociétés civiles avec une performance négative en 2024. Dont 4 avec une chute de plus de 10 %, comme la SCI Capimmo (-13,59 %), une des plus importantes sur le marché. Des performances qui expliquent certainement la désaffection des épargnants pour ces unités de compte de pierre papier.

Rendement SCI 2024 : le classement complet

Découvrez le rendement de toutes les SCI du marché dans le tableau récapitulatif ci-dessous. Celui-ci synthétise la performance des sociétés civiles immobilières sur les années 2023 et 2024.

Source : ASPIM

L’article Rendement des SCI : le classement 2024 est apparu en premier sur Fortuny.

L’assurance vie constitue un placement financier avec de nombreux atouts. Grâce à sa flexibilité générale, il s’agit d’une solution d’investissement pertinente pour de nombreux projets à moyen ou long terme. L’assurance vie s’adapte à vos besoins en fonction des supports d’investissement choisis. De plus, les performances de l’assurance vie varient également selon les supports choisis, ainsi que les frais.

Avantages et inconvénients de l’assurance vie

Les avantages de l’assurance vie sont nombreux. Tout d’abord, le montant minimum à investir pour ouvrir une assurance vie est assez bas. Il s’élève généralement à quelques centaines d’euros pour les contrats les plus accessibles. Le contrat CORUM Life est même disponible dès 50 euros.

Ensuite, l’assurance vie est une enveloppe fiscale permettant d’accéder à une grande diversité de supports. En effet, vous pouvez investir dans un fonds euros à capital garanti et dans une grande variété d’unités de compte (actions, obligations, immobilier, produits structurés, etc.). Grâce à la garantie du capital sur les fonds euros, l’assurance vie peut constituer un placement sécurisé.

D’autre part, la fiscalité de l’assurance vie constitue un de ses atouts majeurs. En cas de retrait sur un contrat de plus de 8 ans, il existe un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple. À noter que les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus.

L’assurance vie affiche néanmoins quelques limites. Premièrement, les fonds euros à capital garanti distribuent généralement des rendements assez bas. La moyenne de l’année 2024 est attendue autour de 2,5 % selon le cabinet Facts & Figures.

Quant aux unités de compte, leur rendement potentiel est supérieur mais elles entraînent un risque de perte en capital pour l’investisseur. La valeur des unités de compte peut effectivement évoluer à la hausse comme à la baisse selon les fluctuations des marchés financiers et immobiliers.

Par ailleurs, l’assurance vie comporte diverses couches de frais, au niveau du contrat et au niveau des supports (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, de sortie, etc.). Pensez à comparer les offres afin de vous tourner uniquement vers les contrats les plus avantageux dans le but de tirer une bonne rentabilité de votre investissement.

Pourquoi investir en assurance vie ?

L’assurance vie, parfois appelée “couteau suisse patrimonial”, s’avère plus adaptée que la SCPI dans plusieurs situations :

• Pour capitaliser

Si votre objectif est de capitaliser, c’est-à-dire d’amasser de l’argent, il faut privilégier l’assurance vie par rapport aux SCPI. En effet, celle-ci vous permet de faire fructifier votre épargne et de développer votre patrimoine au fil du temps grâce à la capitalisation des gains. Les intérêts générés sont en effet réinvestis sur le contrat pour pouvoir générer à leur tour des intérêts. C’est le mécanisme des intérêts composés. D’autant plus que vous ne payez pas d’impôt tant qu’aucun rachat n’est effectué.

• Pour la flexibilité des rachats, notamment après 8 ans

L’épargne placée sur un contrat d’assurance vie reste disponible à tout moment. Toutefois, les retraits bénéficient d’une fiscalité plus avantageuse après 8 ans de détention, comme expliqué précédemment.

• Pour préparer sa retraite

À l’approche de la retraite, vous pouvez envisager de clôturer votre contrat d’assurance vie via une sortie en rente viagère ou avec des rachats partiels programmés afin de percevoir un complément de revenu régulier. La rente viagère permet de s’assurer la perception de revenus réguliers jusqu’à son décès.

À l’inverse, l’avantage des rachats partiels programmés réside dans le fait que vous gardez le contrôle de votre contrat et vous pouvez ainsi y effectuer d’autres opérations (versements, arbitrages, rachats ponctuels). À noter également qu’il est possible d’interrompre, de suspendre ou de modifier les rachats programmés à tout moment.

• Pour préparer sa succession

La clause bénéficiaire de l’assurance vie permet de désigner librement les bénéficiaires de votre contrat. De plus, l’assurance vie se transmet en dehors de l’actif successoral et des abattements fiscaux s’appliquent à la succession du contrat. L’abattement s’élève à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements réalisés avant 70 ans, ou 30 500 € à partager entre les bénéficiaires pour la part de versements effectués après 70 ans.

La SCPI, un placement immobilier sans contrainte de gestion

La SCPI (société civile de placement immobilier) est un investissement immobilier permettant aux particuliers d’investir dans l’immobilier locatif d’entreprise sans se soucier de la gestion. En contrepartie de l’acquisition de parts, l’associé perçoit des dividendes potentiels tous les mois ou tous les trimestres.

Investir en SCPI permet ainsi de se constituer un patrimoine immobilier tout en profitant de revenus locatifs immédiats. En 2024, le taux de distribution moyen du marché était de 4,72 %. Les véhicules les plus performants ont même distribué des rendements supérieurs à 6 voire 7 %. Le rendement évolue toutefois selon la SCPI et n’est pas garanti. N’oublions pas non plus que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Avantages et inconvénients de la SCPI

La société civile de placement immobilier présente de nombreux atouts. Tout d’abord, la SCPI est un placement accessible au grand public. Le montant minimum à investir lors de la première souscription s’élève en effet à quelques centaines d’euros et démarre même aux alentours de 200 € pour les véhicules les plus accessibles.

De plus, il s’agit d’un placement immobilier sans souci de gestion car la société de gestion s’occupe de l’ensemble de la gestion locative du parc immobilier. En tant qu’investisseur, vous percevez vos dividendes sans vous occuper des locataires ou des travaux.

Puis, le patrimoine des SCPI est constitué de plusieurs dizaines d’actifs, eux-mêmes loués par plusieurs entreprises locataires. Ainsi, les risques sont répartis et une éventuelle vacance locative aura un impact moindre sur les revenus perçus par l’associé.

Néanmoins, la SCPI est soumise aux fluctuations des marchés immobiliers et présente donc un risque de perte en capital.

En outre, la pierre papier est un investissement de long terme. Il est effectivement nécessaire de conserver ses parts pendant au moins 8 à 10 ans afin d’amortir les frais et espérer tirer une bonne rentabilité potentielle de son investissement. Notons que les Français conservent leurs parts plus de 20 ans en moyenne.

D’autre part, la liquidité à la revente des parts n’est pas garantie par la société de gestion. En cas de nombreuses demandes de retrait simultanées et en l’absence de demandes de souscription suffisantes, le délai de revente peut s’allonger sans limite légale.

Pourquoi investir en SCPI ?

Selon vos objectifs patrimoniaux, la SCPI peut s’avérer plus adaptée que l’assurance vie.

• Pour investir dans l’immobilier

Si votre objectif est d’investir dans la pierre, il faut vous tourner vers la SCPI. Cette dernière permet en effet de se constituer un patrimoine immobilier en investissant dans l’immobilier locatif d’entreprise sans souci de gestion.

• Pour percevoir des revenus complémentaires immédiats

Les dividendes sont distribués par la SCPI tous les mois ou tous les trimestres selon la stratégie de la société de gestion. Ainsi, les investisseurs perçoivent un complément de revenu potentiel régulier directement sur leur compte bancaire. Et ce, dès l’issue du délai de jouissance. Ce dernier, généralement compris entre 3 et 6 mois, est le délai nécessaire à la SCPI pour acheter des actifs avec le capital investi par les nouveaux associés.

• Pour profiter de l’effet de levier immobilier

Comme tout investissement locatif, la SCPI est finançable à l’aide d’un crédit immobilier, ce qui n’est pas le cas de l’assurance vie. Cela permet de profiter de l’argent prêté par la banque pour se constituer un patrimoine et de bénéficier de l’effet de levier immobilier.

• Pour préparer sa retraite

Au même titre que l’assurance vie, l’investissement en SCPI est adapté à la préparation de la retraite. En effet, les dividendes potentiels réguliers permettent de compléter ses revenus lors de la retraite.

D’autre part, la SCPI en nue-propriété est particulièrement adaptée à cet objectif. L’idéal est alors de faire coïncider la fin du démembrement avec votre départ à la retraite afin de commencer à percevoir des revenus potentiels importants et réguliers en même temps que vos premières pensions de retraite.

SCPI ou assurance vie : tableau comparatif

Les deux placements présentent leurs propres avantages et inconvénients. Le choix dépend de votre profil de risque et de vos objectifs patrimoniaux.

La SCPI en assurance vie, pour combiner les deux

Il est tout à fait possible d’investir dans des parts de SCPI via son contrat d’assurance vie afin de profiter des atouts de ces deux placements. Certaines SCPI sont en effet accessibles en tant qu’unités de compte au sein de l’assurance vie.

En investissant dans la pierre papier en assurance vie, c’est la fiscalité attractive de cette dernière qui s’applique. Cela permet ainsi d’échapper à l’imposition sur les revenus fonciers. D’autre part, le délai de jouissance, pouvant s’élever jusqu’à 6 mois dans le cadre de la SCPI en direct, est fortement réduit en passant par l’assurance vie. Puis, la liquidité des parts de SCPI à la revente est prise en charge par l’assureur. Ce dernier a toutefois la possibilité de suspendre temporairement les rachats, selon les conditions fixées dans le contrat.

Notons que la SCPI en assurance vie n’entraîne pas la perception directe de revenus réguliers. Les dividendes restent effectivement sur le contrat en l’absence de rachat. Ils peuvent être réinvestis dans des parts de SCPI ou reversés sur le fonds euros pour sécuriser les rendements servis.

Attention, tous les assureurs ne distribuent pas la totalité des loyers à l’investisseur. Ils peuvent en effet garder jusqu’à 15 % des revenus de la SCPI. Il faut également faire attention aux frais, car ceux de l’assurance vie et des SCPI se cumulent. Il est par exemple préférable d’éviter les contrats avec des frais d’entrée. Pensez à vérifier les conditions des contrats avant de souscrire. À noter également que toutes les SCPI ne sont pas accessibles en assurance vie.

L’article Assurance vie ou SCPI : comparatif, quel placement choisir ? est apparu en premier sur Fortuny.

L’assurance vie constitue un pilier de l’épargne en France. A tel point qu’elle est souvent désignée comme le placement préféré des Français, en dehors du livret A. Si l’on devait résumer le poids de l’assurance vie à un chiffre, on retiendrait son encours. C’est-à-dire la somme des montants placés sur la totalité des contrats d’assurance vie ouverts en France.

A fin décembre 2024, l’encours placé en assurance vie représente ainsi 1 989 milliards d’euros, d’après France Assureurs. Un montant en hausse de 4,2 % sur un an et qui s’approche donc du seuil des 2 000 milliards d’euros.

Preuve de son dynamisme, l’assurance vie a généré une collecte positive en 2024. Autrement dit, les versements sur les contrats ont excédé les rachats. Et ce, de 29,4 milliards d’euros, en hausse de 28,2 milliards par rapport à 2023.

Dans le détail, les épargnants français ont investi 173,3 milliards d’euros en assurance vie, en hausse de 14 %. A l’inverse, les rachats sur l’assurance vie (143,8 milliards d’euros) ont diminué de 5 % en 2024.

La majorité des versements ont été dirigés vers les fonds euros à capital garanti (62 %), le reste étant réparti dans les nombreuses unités de compte. Pour autant, la collecte nette sur les fonds euros ressort en baisse de 5 milliards d’euros, tandis qu’elle augmente de 34,4 milliards sur les unités de compte.

Dans quoi est investie votre épargne en assurance vie ? Ce que disent les chiffres

Sur l’encours total de l’assurance vie en France, environ 1 100 milliards d’euros sont placés dans des fonds euros. Cela s’explique par le rôle historique de ce support à capital garanti dans le fonctionnement de l’assurance vie.

Cependant, cette place tend à se réduire année après année, car les rachats sur les fonds euros sont devenus plus conséquents. La faute, notamment, à des rendements progressivement tombés au plus bas, à 1,3 % en moyenne en 2021.

Ils ont néanmoins légèrement remonté depuis. Les taux des fonds euros de l’assurance vie s’est fixé à 2,6 % en moyenne d’après France Assureurs, avec quelques performances au-dessus des 3, voire 4 %.

La fédération France Assureurs souligne pour sa part le rôle de l’assurance vie dans le financement de l’économie. Dans son communiqué daté du 31 janvier 2025, elle note : “À fin septembre 2024, 63,2 % des encours de l’assurance vie sont placés en titres d’entreprises : 23,1 % en actions, 35,0 % en obligations et 5,1 % en immobilier d’entreprises. Les obligations souveraines représentent, quant à elles, 23,8 % des placements de l’assurance vie.”

Combien de contrats d’assurance vie et de souscripteurs ?

Il existe peu de chiffres à jour concernant le nombre de contrats d’assurance vie ouverts en France. D’une manière générale, la presse évoque régulièrement le nombre de 54 millions de contrats souscrits par les Français.

Pour autant, cela ne signifie pas qu’il existe près d’un contrat par personne. En effet, il est tout à fait possible de détenir plusieurs contrats d’assurance vie. Et ce, sans limites particulières.

Ainsi, pour 54 millions de contrats, on dénombre “seulement” 18 millions de souscripteurs. Un chiffre à comparer, par exemple, aux 30,8 millions de ménages que comptait la France en 2023 d’après l’Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE).

Notons enfin l’importance du rôle joué par l’assurance vie dans la préparation de la succession. 38 millions de personnes sont ainsi désignées comme bénéficiaires du contrat. Autrement dit, elles sont inscrites dans la clause bénéficiaire d’au moins une assurance vie et pourront percevoir tout ou partie des sommes placées après le décès du souscripteur.

L’article L’assurance vie en France : les chiffres clés 2025 est apparu en premier sur Fortuny.

Le PEL (plan épargne logement) et l’assurance vie sont des placements financiers assez différents qui ne répondent pas aux mêmes objectifs.

Pour rappel, le PEL est un placement initialement dédié à l’épargne logement, pour financer l’acquisition de sa résidence principale par exemple. Il est en effet avant tout conçu pour permettre d’obtenir un crédit immobilier dans des conditions favorables. Pour autant, ouvrir un PEL permet également de se constituer une épargne grâce à un taux de rémunération fixé à l’avance et dépendant de sa date d’ouverture.

D’autre part, l’assurance vie est une enveloppe fiscale flexible qui permet de répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux : faire fructifier son épargne, préparer sa retraite, anticiper sa succession, etc. Son rendement varie selon les supports investis et peut s’avérer potentiellement très attractif en contrepartie d’une certaine prise de risque.

Ainsi, le plan épargne logement est particulièrement adapté aux profils ayant une faible appétence au risque et qui recherchent une performance sûre et régulière. De son côté, l’assurance vie est plus souple et s’avère ainsi en phase avec tous types de profils d’investisseurs, du plus prudent (cherchant un placement sécurisé avec les fonds euros) au plus dynamique (visant un rendement important en acceptant les risques liés aux unités de compte). Et ce grâce aux nombreux supports d’investissement disponibles qui permettent de diversifier ses placements au sein d’une enveloppe unique.

PEL vs assurance vie : avantages et inconvénients

Découvrez les avantages et les inconvénients du PEL et de l’assurance vie.

Les avantages du PEL et de l’assurance vie

Le PEL (plan épargne logement) est un placement sans risque réglementé par l’Etat. Le capital y est garanti. Puis, son rendement est connu à l’avance et reste identique pendant toute la durée du plan. D’autre part, souscrire un PEL permet de figer le taux immobilier auquel vous pourrez emprunter plus tard, et ainsi de se prémunir d’une augmentation défavorable des taux.

Quant à l’assurance vie, sa flexibilité générale constitue son principal atout. Elle n’est pas plafonnée, sa durée de vie est illimitée, les versements sont libres et les rachats sont possibles à tout moment. Notons également qu’il est possible de détenir plusieurs contrats d’assurance vie. De plus, le capital est garanti dans le cadre de l’investissement en fonds euros. Enfin, l’assurance vie présente un meilleur rendement potentiel que le PEL. Rappelons toutefois que ce rendement n’est pas garanti. Il dépend de nombreux facteurs, dont les supports sélectionnés. Et, contrairement au PEL, il peut varier dans le temps à la hausse comme à la baisse.

Les limites du PEL et de l’assurance vie

Le PEL et l’assurance vie présentent tous les deux certaines contraintes dans leur fonctionnement.

Le plan épargne logement affiche un taux d’intérêt assez bas, fixé à 1,75 % brut pour les plans souscrits depuis le 1er janvier 2025 (contre 2,25 % pour ceux ouverts en 2024). De plus, la durée de vie du PEL est limitée. Vous disposez en effet de 10 ans pour effectuer des versements et les intérêts continuent de travailler pendant encore 5 ans. Le plan est automatiquement clôturé au bout de 15 ans.

Par ailleurs, tout retrait entraîne la clôture du plan. Un retrait avant 4 ans engendre également des sanctions telles qu’une baisse du taux d’intérêt et la perte de l’accès au prêt épargne logement. À noter qu’il est obligatoire de respecter le minimum de versement annuel de 540 € et que le PEL est soumis à un plafond de 61 200 € hors intérêts.

Quant à l’assurance vie, divers frais (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, etc.) viennent diminuer le rendement généré. Notons également que si votre contrat est investi en unités de compte, il existe un risque de perte en capital.

Assurance vie ou PEL : la fiscalité applicable

Zoom sur la fiscalité de l’assurance vie et du plan épargne logement. Rappelons que la fiscalité a un impact sur le rendement net perçu par les investisseurs.

La fiscalité du PEL

La fiscalité du PEL s’applique au moment du versement des intérêts. Elle varie selon la date d’ouverture du plan.

Pour les PEL ouverts avant le 1er janvier 2018, les intérêts accumulés au cours des 12 premières années du plan d’épargne logement échappent à l’impôt sur le revenu. Après le douzième anniversaire, les intérêts deviennent imposables. En revanche, les prélèvements sociaux de 17,2 % sont retenus sur les intérêts chaque année.

En ce qui concerne les plans épargne logement souscrits depuis le 1er janvier 2018, les intérêts sont imposables dès la première année. Ils sont soumis à la flat tax de 30 % (12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux). Vous pouvez également choisir le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Attention, il s’agit alors d’une option globale s’appliquant à l’ensemble des revenus soumis à la flat tax.

La fiscalité de l’assurance vie

Dans le cadre de l’assurance vie, aucune fiscalité ne s’applique tant qu’un retrait n’est pas effectué.

Ensuite, la fiscalité de l’assurance vie s’avère avantageuse pour les retraits effectués sur les contrats de plus de 8 ans. Il existe en effet un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà de cet abattement, le taux d’imposition applicable est de 24,7 % jusqu’à 150 000 €, puis de 30 %. En cas de rachat sur un contrat de moins de 8 ans, la flat tax de 30 % s’applique.

La succession de l’assurance vie présente également une fiscalité attractive, avec un abattement de 152 500 ou 30 500 € selon si les versements ont été réalisés avant ou après 70 ans par le souscripteur. Notons par ailleurs que la transmission de l’assurance vie s’effectue en dehors de l’actif successoral. Cela en fait alors un placement très avantageux pour anticiper la transmission de son patrimoine.

Tableau comparatif entre le PEL et l’assurance vie

Ci-dessous un tableau récapitulatif des différences entre l’assurance vie et le PEL afin de pouvoir comparer ces deux produits d’épargne.

Assurance vie ou PEL : comment choisir ?

Choisir entre le PEL ou l’assurance vie pour épargner doit se faire selon votre profil et vos objectifs patrimoniaux. Vos placements doivent en effet être sélectionnés en cohérence avec votre appétence au risque et vos perspectives d’investissement.

Le PEL et l’assurance vie sont tous les deux des placements de moyen/long terme. Toutefois, l’assurance vie offre plus de souplesse. L’épargne y reste disponible sans qu’un retrait n’entraîne la fermeture du contrat, contrairement au PEL. Elle permet également de moduler le niveau de risque selon votre profil en choisissant parmi une grande diversité de supports.

L’assurance vie et le plan épargne logement sont deux produits d’épargne très différents qui offrent chacun leurs propres avantages et qui ne répondent pas aux mêmes objectifs. Ils peuvent d’ailleurs être complémentaires.

À date de publication de cet article, il semble plus intéressant d’ouvrir une assurance vie plutôt qu’un PEL, sauf cas particuliers. Cela est dû au fait que l’assurance vie est plus flexible et s’adresse à tous types d’épargnants tout en proposant un rendement potentiel plus attractif.

Attention, avant de souscrire un contrat d’assurance vie, il est essentiel de comparer les offres sur le marché, en prêtant attention notamment aux frais, aux supports d’investissement disponibles, aux modes et options de gestion existants, etc. Le PEL est un placement réglementé par l’Etat. Par conséquent, toutes les banques proposent la même offre. Il n’est donc pas nécessaire d’explorer le marché à la recherche du meilleur PEL.

L’article Assurance vie ou PEL : quel placement choisir ? est apparu en premier sur Fortuny.

Lorsqu’on se demande “combien rapporte l’assurance vie ?”, la première réponse qui vient en tête porte sur le rendement des fonds euros, le support à capital garanti de l’assurance vie. En 2024, le taux moyen des fonds euros est attendu à 2,5 % selon les prévisions du cabinet Facts & Figures. Cela représenterait une légère baisse par rapport à 2023, où la performance moyenne s’était établie à 2,6 %.

Notons néanmoins que certains fonds euros ont largement dépassé cette moyenne en 2024, avec des taux bien supérieurs à 3 %. C’est le cas par exemple du fonds euros de CORUM (4,65 %), d’Ampli Mutuelle (3,75 %), de La France Mutualiste (3,60 %) ou encore de Garance (3,50 %). Pour rappel, il s’agit de rendements nets de frais mais bruts de prélèvements sociaux.

Il ne faut toutefois pas évaluer la performance d’un contrat avec l’unique rendement du fonds euros. De nombreux autres facteurs entrent en effet en jeu, à commencer par les autres supports d’investissement d’un contrat d’assurance vie : les unités de compte. Un grand nombre d’épargnants souscripteurs d’un contrat d’assurance vie placent une partie de leur épargne sur ces supports investis en immobilier, actions, ou encore obligations. Dès lors, la réponse à la question “combien rapporte une assurance vie ?” devient plus complexe.

Combien rapporte une assurance vie investie en unités de compte ?

Les contrats multisupports permettent de diversifier son épargne en investissant également dans des unités de compte. De manière générale, les unités de compte sont potentiellement plus performantes que les fonds euros. Cependant, elles affichent un risque de perte en capital. Puis, le rendement de certains supports est parfois sujet à de fortes fluctuations.

Il existe une grande variété d’unités de compte. Elles peuvent être réparties en différentes classes d’actifs :

• Immobilier (SCPI, SC/SCI, OPCI)

La pierre papier en assurance vie constitue un compromis intéressant pour l’épargnant à la recherche d’un rendement supérieur à celui des fonds en euros au prix d’un risque plus limité que sur les marchés financiers. Attention, le capital et le rendement ne sont pas garantis, quelle que soit l’unité de compte considérée.

• Actions (OPCVM, ETF, titres vifs)

Les fonds actions peuvent distribuer des rendements attractifs mais ceux-ci s’avèrent très volatils. L’investissement en actions est en effet réservé aux épargnants prêts à s’exposer à un risque de capital important.

• Obligations

Il existe des obligations d’Etat et des obligations d’entreprise. De manière générale, les obligations d’entreprise sont plus risquées et visent donc un rendement potentiel plus élevé. Il reste toutefois possible de cibler une rémunération assez attractive en investissant dans des obligations d’Etat dont la dette est jugée plus risquée.

• Fonds monétaires

Les fonds monétaires sont pertinents en vue d’un placement de court terme. Il s’agit d’un placement globalement peu risqué dont le rendement moyen se rapproche de l’épargne sans risque.

• Private Equity

Le Private Equity en assurance vie permet de diversifier son portefeuille en accédant aux entreprises non cotées. Son rendement potentiel est attractif mais les risques associés sont élevés.

Combien rapporte une assurance vie sur 8 ans, 10 ans, 20 ans ?

Découvrez combien peut rapporter une assurance vie sur 5, 8, 10 et 20 ans selon différents profils d’épargnants :

• Profil prudent. L’épargnant avec un profil prudent priorise la sécurité pour un rendement mesuré, autour de 3 % par an. Son contrat d’assurance vie est constitué en majorité de fonds euros et d’unités de compte à faible risque (fonds obligataires, certains supports immobiliers sélectionnés pour leur solidité sur le long terme).
• Profil équilibré. L’investisseur au profil équilibré cible une performance plus élevée, de l’ordre de 5 % par an en moyenne, avec un risque de perte en capital plus important. Il investit dans une part en fonds euros limitée (50 % maximum) et diversifie son épargne sur des actifs plus risqués (actions, immobilier, etc.).
• Profil dynamique. L’épargnant au profil dynamique recherche un rendement maximum (environ 10 % par an en moyenne) au prix d’une forte prise de risque. Dans son assurance vie, il y a très peu voire pas du tout de fonds euros. Son contrat est majoritairement tourné vers des actifs à fort potentiel de rendement (actions, Private Equity).

Dans le tableau ci-dessous, voici des exemples de combien rapporte une assurance vie pour un placement initial de 100 000 € selon différents horizons d’investissement et profils de risque.

Par souci de simplicité, on retient les rendements annuels suivants : 3 % pour le profil prudent, 5 % pour l’équilibré et 10 % pour le dynamique.

Chaque année, les intérêts augmentent grâce au mécanisme des intérêts composés. En effet, les gains générés, s’ils sont réinvestis sur les mêmes supports, vont produire eux-mêmes des intérêts à leur tour.

Les paramètres qui influencent le rendement de l’assurance vie

L’assurance vie est une enveloppe fiscale polyvalente, permettant d’investir sur de nombreux supports. Par conséquent, il n’existe pas de réponse unique à la question “combien rapporte une assurance vie ?”. Différents éléments entrent en jeu, tels que l’allocation de l’épargne, les frais ou encore la fiscalité.

L’allocation de l’épargne

L’allocation de l’épargne est déterminante pour savoir combien rapporte une assurance vie. En effet, pour déterminer le rendement de l’assurance vie, les premiers éléments à prendre en compte sont les supports d’investissement sélectionnés. Comme vu précédemment, chaque support affiche un rendement potentiel différent, notamment en fonction du niveau de risque associé.

La diversification est la clé pour répartir les risques et viser une performance optimale en cohérence avec votre profil de risque. Vous pouvez en effet envisager d’investir dans une combinaison de fonds euros et d’unités de compte pour trouver un équilibre entre la sécurité et la recherche de performance, selon votre profil de risque.

Rapprochez-vous d’un conseiller en gestion de patrimoine pour obtenir des recommandations d’investissement en assurance vie pour une allocation adaptée à vos objectifs.

Réduire les frais pour une assurance vie qui rapporte plus

Les frais de l’assurance vie ont un impact sur le rendement de l’enveloppe. Il est donc très important de les prendre en compte au moment de choisir son contrat d’assurance vie.

Il existe divers types de frais. Certains s’appliquent au titre de l’enveloppe et d’autres au titre des supports. Voici des exemples de frais de l’assurance vie, qui peuvent pénaliser les performances de votre contrat : frais sur versement, frais de gestion, frais d’arbitrage, frais de sortie, frais spécifiques aux unités de compte, etc.

Les meilleurs contrats du marché proposent des frais assez bas. Par exemple, certains contrats n’appliquent aucun frais sur versement ni d’arbitrage et des frais de gestion faibles. Pensez à comparer les différentes offres pour sélectionner l’assurance vie qui pourra vous rapporter le plus.

L’impact de la fiscalité sur la rentabilité de l’assurance vie

La fiscalité de l’assurance vie est un des avantages de l’enveloppe. En effet, en cas de rachat sur votre contrat de plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé. Au-delà de l’abattement, les gains sont taxés à hauteur de 24,7 % (7,5 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) jusqu’à 150 000 €, puis à 30 % au-delà.

Toutefois, les rachats sont libres tout au long de la durée de vie du contrat. Ainsi, en cas de retrait avant 8 ans, la fiscalité qui s’applique vient pénaliser le rendement de votre contrat. Les gains sont en effet soumis à la flat tax de 30 %. À noter que vous avez la possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Il s’agit cependant d’une option globale qui s’applique à l’ensemble de vos placements éligibles. Votre choix en termes de régime fiscal entre donc également en jeu pour savoir combien rapporte une assurance vie.

L’article Combien rapporte une assurance vie en 2025 ? est apparu en premier sur Fortuny.

Au palmarès des taux de l’assurance vie 2024, le fonds euros du contrat CORUM Life a marqué les esprits. Le fonds CORUM Euro Life affiche en effet un rendement 2024 de 4,65 % net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, supérieur à son rendement annualisé de l’année précédente (4,45 %). Surtout, il dépasse de plus de deux points la performance moyenne attendue pour le marché.

Si le taux 2024 de ce fonds euros s’avère particulièrement attractif, il faut cependant noter qu’il n’est pas possible d’y placer l’intégralité de son épargne en assurance vie. En effet, l’accès à CORUM Euro Life est limité à 25 % maximum des versements. Le reste doit être investi dans des unités de compte présentant un risque de perte en capital.

Ces unités de compte se composent notamment des différentes sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) pilotées par CORUM, parmi les plus performantes du marché :

• CORUM Origin : 6,06 % de taux de distribution 2024 ;
• CORUM XL : 5,53 % ;
• CORUM Eurion : 5,53 %.

En complément, le contrat d’assurance vie propose une variété de fonds investis en obligations d’Etat et d’entreprises. Leurs performances 2024 s’échelonnent entre 4,39 et 7,60 %. Vous pouvez retrouver ici le détail des taux 2024 de l’assurance vie CORUM.

Taux de l’assurance vie : quelle moyenne pour les fonds euros en 2024 ?

Le taux moyen du fonds euros en 2024 a été dévoilé à la presse le jeudi 27 mars 2025 par la fédération France Assureurs. Il s’est fixé à 2,6 %, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux. Soit un niveau identique à celui constaté par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour 2023.

Le taux moyen du fonds euros se situe ainsi à un niveau supérieur à celui du taux du livret A. Celui-ci a baissé depuis le 1er février 2025, pour s’établir à 2,4 %. Rappelons néanmoins deux subtilités :

• Le taux moyen 2024 du fonds euros doit en réalité être comparé au rendement du livret A sur cette même année, soit 3 % ;
• Le rendement du livret A est exonéré de toute fiscalité, tandis que les taux des fonds euros sont donnés bruts de prélèvements sociaux.

Pour obtenir une performance nette égale à celle du livret A en 2024, un fonds euros doit ainsi afficher un taux de 3,60 %.

Taux de l’assurance vie 2024 : les fonds euros à 3 % et plus

Un certain nombre de fonds euros affichent un taux 2024 supérieur ou égal à 3 %. Les taux ci-dessous sont donnés nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux.

Ampli Mutuelle

Le fonds euros du contrat d’assurance vie monosupport géré par la mutuelle des professions libérales et indépendants affiche un taux 2024 de 3,75 %.

La France Mutualiste

L’assureur La France Mutualiste a communiqué un rendement de 3,60 % pour son fonds euros accessible dans l’ensemble de ses contrats d’assurance vie. Il se situe à un niveau légèrement inférieur à la performance de l’année précédente (3,70 %).

Carac

En ce qui concerne la mutuelle des anciens combattants, la Carac a appliqué deux taux de rendement des fonds euros en 2024.

• 3,50 % pour les contrats d’assurance vie multisupports (Carac Epargne Patrimoine, Carac Epargne Génération, Carac Epargne Solidaire, Carac Epargne Protection, Carac Profileo, Carac Epargne Vivre Ensemble, Entraid’Epargne Carac, Epargne Handicap) ;
• 3,30 % pour les contrats monosupport (Compte Epargne Carac, Compte épargne Famille, Carac Epargne Plénitude, Assurance Vie Agir, Plan Epargne Vie et PEP).

Garance

Le groupe mutualiste Garance a servi un rendement de 3,50 % sur son fonds euros au titre de 2024. Soit une performance identique à celle de l’année précédente.

MIF

Le fonds euros des contrats d’assurance vie MIF (Mutuelle Ivry la Fraternelle) a délivré un taux de 3,35 % en 2024. Le fonds euros est accessible au sein des contrats Compte Épargne Libre Avenir Multisupport, MIF Épargne Enfant, MIF Horizon Euroactif, Plan d’Épargne Populaire Multisupport et Ampli-Grain 9 MultiSupport.

Spirica (Crédit Agricole Assurances)

L’assureur Spirica (groupe Crédit Agricole Assurances) a annoncé un taux 2024 de 3,13 % pour son fonds euros Nouvelle Génération. Celui-ci est notamment accessible à 100 %, sans condition d’unités de compte, au sein du contrat Netlife 2.

Spirica a également communiqué les rendements 2024 suivants pour ses autres fonds euros :

• Fonds euros Objectif Climat : 3,31 %
• Fonds euros PER Nouvelle Génération (PER Version Absolue Retraite) : 2,83 %
• Fonds euros Général : 1,70 %

MACSF

Le fonds euros du contrat RES Multisupport, géré par l’assureur mutualiste MACSF, affiche un taux de 3,10 % pour 2024. Ce rendement reste stable par rapport à 2023.

Oradéa Vie

Pour les fonds euros disponibles dans les contrats assurés par Oradéa Vie (groupe Société Générale), la rémunération s’échelonne entre 3 et 3,50 % selon les fonds et contrats.

MAIF

Accessible dans le contrat d’assurance vie Responsable et Solidaire assuré par MAIF VIE, le fonds euros de la MAIF a délivré un taux de 3 % pour 2024, contre 2,5 % l’année précédente.

Matmut

Les contrats d’assurance vie Vie Epargne et Vie Générations de la mutuelle assurance des travailleurs mutualistes ont servi un taux de rendement 2024 de 3 % au titre de la rémunération du fonds euros.

Monceau Assurances

Le taux des fonds euros Monceau Assurances s’établissent à 3 % pour le contrat d’assurance vie Dynavie et 2,80 % pour Carnet Multi Epargne.

Generali

L’assureur italien Generali a communiqué des taux de rendement 2024 de 3 % pour le fonds euros Netissima et 1,70 % pour le support Eurossima.

A noter que le fonds euros Generali proposé dans le contrat d’assurance vie Bourso Bank affiche également un taux 2024 de 3 %.

Taux 2024 de l’assurance vie : les fonds euros des principaux bancassureurs

Découvrez les rendements des fonds euros proposés par les principaux bancassureurs du marché.

BNP Paribas

Les assurances vie distribuées par le réseau BNP Paribas affichent un taux 2024 variable en ce qui concerne la rémunération du fonds euros. L’assureur BNP Paribas Cardif a ainsi communiqué une fourchette de 2,90 à 4,75 % selon la part d’investissement en unités de compte. Cela s’applique notamment aux contrats Multiplacements Privilège, Multiplcaments 2, Cardif Élite et Nova Stratégies.

LCL

La rémunération de l’épargne placée sur le fonds euros du contrat d’assurance vie LCL Vie (Prédica) s’établit à 2,80 % hors bonus. Pour le contrat LCL Acuity Evolution, le taux 2024 hors bonus s’élève à 2,95 %.

Des majorations de rendement octroyées aux souscripteurs dont les contrats comptent plus de 50 % d’unités de compte peuvent porter ce taux à 3,60 % (LCL Vie) ou 3,75 % (LCL Acuity Evolution).

Crédit Agricole

Les différents contrats d’assurance vie distribués par la banque Crédit Agricole affichent des taux 2024 distincts concernant le rendement du fonds euros. Ils comportent également des majorations selon le pourcentage d’investissement en unités de compte.

• Predissime 9 et Predissime 9 série 2 : 2,40 à 3,20 % ;
• Floriane et Floriane 2 : 2,80 à 3,60 % ;
• Espace Liberté 1, 2 et 3 : 2,95 à 3,75 % ;
• Anaé : 2,95 à 3,85 %.

Société Générale (SG)

L’assureur Sogecap, qui gère les contrats d’assurance Sequoia distribués par Société Générale, a communiqué des taux de rendement du fonds euros s’échelonnant de 2,75 à 3,63 % pour 2024. La rémunération varie selon la part d’unités de compte comprise dans l’encours du contrat. D’après l’assureur, le taux de revalorisation moyen atteint 3,31 %.

Allianz

En ce qui concerne l’assureur allemand Allianz, le taux 2024 du fonds euros atteint 2,52 % hors bonus. Le rendement peut bénéficier de bonifications le portant à un maximum de 3,82 % pour les contrats Allianz Vie Fidélité et Allianz Capitalisation Fidélité.

CNP Assurances (La Banque Postale, Caisse d’Epargne)

CNP Assurances, assureur des contrats distribués par les réseaux de La Banque Postale et des Caisses d’Epargne, a dévoilé ses rendements 2024 des fonds euros :

• Cachemire Série 2 de la Banque Postale : 2,30 à 2,45 % ;
• Cachemire Patrimoine Série 2 de la Banque Postale : 2,40 à 3,60 % ;
• Nuances 3D de la Caisse d’Epargne : 2,05 à 3,80 % ;
• Nuances Plus de la Caisse d’Epargne : 2,10 à 3,15 %.

Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)

Pour les contrats d’assurance vie assurés par Suravenir, le taux 2024 du fonds euros Suravenir Rendement 2 se situe à 2,20 %. La rémunération du fonds euros Suravenir Opportunités 2 se fixe pour sa part à 2,50 %.

Axa

Les contrats d’assurance vie Axa (Arpèges, Excelium, Privilège, Odyssiel, Expantiel, Figures Libres et Optial) affichent un rendement de base de 2 % pour l’épargne placée en fonds euros en 2024. Ce taux peut être bonifié jusqu’à 3 % maximum selon le pourcentage d’investissement en unités de compte.

Neuflize

En ce qui concerne les assurances vie de la Banque privée Neuflize OBC, le rendement du fonds euros 2024 s’établit à 2 %.

Swiss Life

Le taux 2024 du fonds euros accessible dans les contrats assurés par Swiss Life se situe, hors majoration, à 1,70 % (1,90 % pour les clients Gestion privée). Une majoration de 0,50 % s’applique aux contrats investis à au moins 40 % en unités de compte (1,35 % de bonus au-dessus de 60 % d’UC).

Rendement des fonds euros pour les assurances vie de mutuelles en 2024

Zoom sur la rémunération des fonds euros proposés dans les contrats d’assurance vie distribués par les acteurs mutualistes.

MACIF

La mutuelle d’assurance des commerçants et industriels de France a dévoilé un taux 2024 de 2,70 % hors bonus pour le fonds euros de son contrat Macif Epargne Vie. Ce taux s’applique également au contrat Multi Vie.

Un bonus de rendement de 0,50 % est accordé aux souscripteurs de Macif Epargne Vie qui sont investis en gestion pilotée.

En ce qui concerne le contrat Jeewan Patrimoine, le rendement 2024 se fixe entre 2,80 et 3,40 %, selon l’encours du contrat placé en unités de compte.

GMF

La garantie mutuelle des fonctionnaires communique un taux 2024 de 2,70 % pour le fonds euros de tous ses contrats d’assurance vie. Et ce, sans conditions particulières ni majorations de rendement éventuelles.

MAAF

Pour la mutuelle d’assurance des artisans de France (MAAF Assurances), la rémunération de base du fonds euros de l’assurance vie Winalto s’élève à 2,70 %. Ce taux peut grimper jusqu’à 3,10 % selon le pourcentage d’unités de compte.

SMA BTP

Le fonds euros des contrats assurés par SMAvie BTP affiche un rendement 2024 de 2,30 %.

MMA

En ce qui concerne MMA, anciennement connu sous le nom des Mutuelles du Mans Assurances, les rendements du support en euros varient entre 2,25 % et 3,25 % selon la part d’investissement en unités de compte.

AG2R La Mondiale

Le fonds euros des contrats d’assurance vie Vivépargne affiche un taux 2024 de 2,25 %. En ce qui concerne le contrat Terre de Vie, le taux de base se situe également à 2,25 %. Pour les versements effectués au premier semestre 2024 et selon la part d’unités de compte du contrat Terre de Vie, ce rendement peut grimper à 4,5 %.

Le Conservateur

Les taux 2024 des assurances vie Le Conservateur varient grandement d’une situation à une autre. Le rendement 2024 du fonds euros peut ainsi aller de 1,10 à 4,25 %, selon la part d’unités de compte comprise dans le contrat.

Les taux 2024 des assurances vie des associations d’épargnants

Focus sur les rendements des fonds euros disponibles dans les contrats d’assurance vie géré par les associations d’épargnants.

Gaipare

Pour les contrats d’assurance vie proposés par l’association d’épargnants Gaipare, le taux 2024 du fonds euros se situe à 2,55 %.

AFER

L’association française d’épargne et de retraite a dévoilé un rendement de 2,51 % pour le fonds euros de son contrat collectif d’assurance vie multisupports.

AGIPI

Le taux 2024 du fonds euros disponible dans le contrat d’assurance vie Cler de l’AGIPI atteint 2,50 %.

ASAC-FAPES

La fédération d’associations mutualistes ASAC-FAPES a communiqué un taux de rendement de 2,20 % pour son fonds euros au titre de 2024.

L’article Taux de l’assurance vie : les rendements 2024 des fonds euros est apparu en premier sur Fortuny.

Le fonds euros CORUM, lancé en juillet 2023, pourrait figurer en tête du classement des fonds euros les plus performants en 2024. En effet, même si tous les résultats du marché ne sont pas encore sortis à la date de publication de cet article, le rendement de 4,65 % distribué par le fonds euros CORUM s’installera sans aucun doute parmi les plus élevés de l’année. Ce taux est donné net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux.

Il s’agit d’une performance remarquable alors que le rendement moyen des fonds euros est attendu en léger recul à 2,50 % (contre 2,60 % en 2023) selon le cabinet Facts & Figures. À noter que le fonds euros CORUM avait déjà affiché 4,45 % de rendement annualisé en 2023.

Pour rappel, le fonds euros constitue l’unique support à capital garanti de l’assurance vie. Il s’agit d’un placement sécurisé car il est majoritairement constitué d’obligations peu risquées. En ce qui concerne le fonds euros CORUM, “le cœur du fonds euros, à 70%, reste composé d’obligations d’Etat ou d’entreprises les mieux notées (investment grade), et nous sommes également diversifiés avec des obligations d’entreprises à haut rendement et des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) du groupe CORUM”, détaille Olivier de Parcevaux, spécialiste obligataire du groupe CORUM.

Attention, il ne faut pas oublier que les détenteurs d’un contrat CORUM Life ne peuvent placer que 25 % maximum de leurs versements sur le fonds euros. Le reste doit en effet être investi en unités de compte (produits obligataires et immobiliers, voir plus bas). Ce plafond a été mis en place de manière à réguler la collecte afin de préserver une bonne performance.

Les SCPI CORUM affichent des rendements 2024 supérieurs aux objectifs

Pour l’année 2024, les trois SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) de la société de gestion CORUM ont une nouvelle fois servi des rendements au-delà de leurs objectifs respectifs. Rappelons que ces placements immobiliers sans souci de gestion sont accessibles via le contrat d’assurance vie ou le PER du groupe CORUM, mais également en direct.

CORUM Origin

La SCPI CORUM Origin a distribué un rendement supérieur à son objectif de 6 % chaque année depuis sa création en 2012. Voici les chiffres clés sur les performances 2024 de CORUM Origin :

• Taux de distribution 2024 : 6,05 % (6,06 % en 2023)
• Taux de rendement interne (TRI) sur 10 ans au 31 décembre 2024 : 6,75 %
• Evolution de la valeur du patrimoine immobilier de la SCPI en 2024 : + 2,57 %

Notons que CORUM Origin fait partie de la sélection des meilleures SCPI de Fortuny.

CORUM XL

CORUM XL est une société civile de placement immobilier internationale dont la majorité des investissements sont localisés, à date, au Royaume-Uni. Voici les chiffres clés sur les performances 2024 de CORUM XL :

• Taux de distribution 2024 : 5,53 % (5,40 % en 2023)
• Taux de rendement interne (TRI) sur 5 ans au 31 décembre 2024 : 4,15 %
• Evolution de la valeur du patrimoine immobilier de la SCPI en 2024 : + 2,39 %

CORUM Eurion

CORUM Eurion est une SCPI européenne diversifiée et socialement responsable implantée dans 8 pays de la zone euro. Voici les chiffres clés sur les performances 2024 de CORUM Eurion :

• Taux de distribution 2024 : 5,53 % (5,67 % en 2023)
• Taux de rendement interne (TRI) sur 5 ans au 31 décembre 2024 : 6,36 %
• Evolution de la valeur du patrimoine immobilier de la SCPI en 2024 : + 2,25 %

Les rendements 2024 des fonds obligataires CORUM

L’assurance vie CORUM Life comporte également des fonds obligataires, dont les performances sont aussi au rendez-vous en 2024. Ces fonds sont également pilotés par les équipes de CORUM L’Épargne.

• CORUM Visio : il s’agit d’un portefeuille d’obligations diversifiées avec une durée cible de remboursement de l’emprunt de 1 à 2 ans. Sa performance 2024 s’élève à 4,39 %.
• CORUM BCO : il affiche une stratégie qui vise à tirer parti des marchés obligataires à haut rendement (high yield) européens aussi bien à la hausse qu’à la baisse tout en limitant le niveau de volatilité quotidienne. CORUM BCO présente un rendement de 6,01 % sur 2024.
• CORUM BEHY : ce fonds obligataire investit sur le marché obligataire high yield européen. Il vise à financer des projets d’entreprises sur le long terme. Pour 2024, CORUM BEHY affiche un rendement de 7,60 %.
• CORUM Tellia : le fonds investit dans des projets d’entreprises répondant aux critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Il possède d’ailleurs le label ISR (investissement socialement responsable). Sa performance en 2024 se fixe à 6,41 %.
• CORUM Butler Entreprises : il s’agit d’un fonds obligataire daté, qui investit dans des obligations qui seront remboursées avant décembre 2029 (hors défaut de paiement) sur le marché européen du haut rendement. Son rendement 2024 s’élève à 7,23 %. À noter que CORUM Butler Entreprises est fermé aux nouvelles souscriptions depuis avril 2024.

Les performances attractives des formules CORUM Life

Au sein de son contrat d’assurance vie CORUM Life, CORUM propose différentes formules de gestion pilotée. Voici leur composition et leurs rendements 2024 :

Les performances passées présentées dans cet article ne présagent pas des performances futures. Le capital n’est pas garanti dans le cadre des unités de compte de l’assurance vie (SCPI, fonds obligataires).

L’article Les performances 2024 hors normes des fonds CORUM est apparu en premier sur Fortuny.

L’assurance vie, par son fonctionnement et sa flexibilité, permet de répondre à divers objectifs patrimoniaux.

Ouvrir une assurance vie en 2025 pour se constituer une épargne de précaution

Pour rappel, le but de l’épargne de précaution est de pouvoir faire face aux éventuelles dépenses imprévues. Pour la constituer, il est donc préférable de placer les sommes sur un support à capital garanti et disponible. C’est le cas du fonds euros de l’assurance vie.

En effet, le capital placé sur un fonds euros est garanti. De plus, il est accessible à tout moment, même si la fiscalité sur les retraits est plus avantageuse après 8 ans (voir plus bas).

Notons qu’il existe des contrats monosupports qui permettent d’investir uniquement en fonds euros. L’offre reste toutefois moins développée que celle des contrats multisupports. Certains d’entre eux permettent également d’investir à 100 % en fonds euros. Pour trouver un bon contrat d’assurance vie adapté à vos besoins, rapprochez-vous d’un conseiller en gestion de patrimoine.

En comparaison du livret A, dont le taux devrait passer à 2,5 % en février 2025, les fonds euros de l’assurance vie constituent des alternatives intéressantes. Les meilleurs fonds euros du marché pourraient effectivement faire mieux en 2025 avec des rendements dépassant les 3 voire 4 %. Attention, rappelons que le taux du fonds euros est donné brut de fiscalité contrairement à celui du livret A.

Ainsi, privilégier le fonds euros de l’assurance vie par rapport au livret A peut avoir du sens, à condition que le taux du fonds euros soit plus attractif dans le temps. À noter par ailleurs, qu’il n’y a pas de plafond de versement sur le fonds euros (22 950 € pour le livret A). Il s’agit donc d’un placement plus intéressant si vous avez besoin de sécuriser une grosse somme (héritage, vente de logement, etc.).

Faire fructifier son argent avec un contrat d’assurance vie

L’assurance vie représente un placement intéressant pour faire fructifier son argent sur le long terme. Outre le fonds euros, l’assurance vie permet d’investir sur d’autres supports appelés unités de compte. Ces dernières présentent un risque de perte en capital mais affichent en contrepartie un potentiel de rendement plus élevé.

Combiner les fonds euros et les unités de compte vous offre la possibilité de diversifier vos investissements au sein d’une unique enveloppe. De cette manière, l’assurance vie permet d’équilibrer recherche de rendement et sécurité.

D’autre part, vous avez la possibilité d’instaurer une certaine discipline d’épargne en mettant en place des versements programmés. Investir régulièrement le plus tôt possible permet de profiter de l’effet de capitalisation sur le long terme et ainsi de maximiser les rendements grâce aux intérêts composés.

Souscrire une assurance vie en 2025 pour financer ses projets

L’assurance vie fait preuve d’une grande flexibilité, au niveau des versements comme des retraits, ce qui la rend adaptée au financement de nombreux projets à moyen ou long terme (acheter une voiture, préparer un voyage, acquérir un bien immobilier, etc.).

Les versements sur l’assurance vie sont libres, ils peuvent être effectués quand vous le souhaitez, de manière régulière ou non. De plus, ils ne sont pas plafonnés. En l’absence de rachat sur votre assurance vie, vos gains ne sont pas fiscalisés.

Justement, en ce qui concerne les retraits, vous pouvez les réaliser à tout moment, qu’il s’agisse d’un rachat partiel ou total. Ainsi, vous bénéficiez d’une grande flexibilité pour retirer les fonds nécessaires au financement de vos projets.

Pour rappel, la fiscalité sur les retraits s’avère plus attractive après 8 ans de détention. En effet, en cas de rachat sur un contrat de plus de 8 ans, vous profitez d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.

Préparer sa retraite avec l’ouverture d’une assurance vie en 2025

Grâce à sa flexibilité, l’assurance vie est adaptée à de nombreux projets, dont la préparation de la retraite. Pour préparer sa retraite, il est préférable d’ouvrir un contrat tôt, afin de faire travailler son épargne dans la durée.

En termes d’investissements, vous avez la possibilité de modifier l’allocation de votre épargne en effectuant des arbitrages en cours de vie du contrat. De cette manière, il peut être intéressant de placer initialement une grande partie de vos fonds sur des unités de compte, potentiellement plus rémunératrices mais risquées. Puis, à l’approche de la retraite, il convient de sécuriser davantage votre capital en le transférant sur un fonds euros.

Une fois à la retraite, l’assurance vie offre la possibilité de compléter vos revenus via des retraits réguliers programmés ou une sortie en rente viagère par exemple.

Ouvrir une assurance vie en 2025 pour transmettre son patrimoine

L’assurance vie constitue également un très bon outil de transmission de patrimoine grâce à la fiscalité avantageuse à la succession et à la clause bénéficiaire qui permet une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.

Pour les versements effectués avant l’âge de 70 ans par le souscripteur, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 €. Une fois l’abattement purgé, la taxation reste moins élevée que les droits de succession. Les 700 000 € suivants sont imposés au taux de 20 %, puis le taux s’élève à 31,25 % au-delà.

Quant aux versements réalisés après 70 ans, l’abattement, qui s’élève à 30 500 €, est à partager entre les bénéficiaires. Après abattement, les droits de succession s’appliquent au capital tandis que les intérêts en sont exonérés.

En ce qui concerne la clause bénéficiaire, elle permet en effet de désigner qui vous le souhaitez comme bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie, qu’il s’agisse de vos héritiers ou non.

Enfin, l’assurance vie n’intègre pas l’actif successoral. Par conséquent, vous bénéficiez de plus de flexibilité pour anticiper votre succession, en prêtant moins attention à la réserve héréditaire. Notez toutefois que les pratiques abusives peuvent être sanctionnées.

Qui peut ouvrir une assurance vie ?

Pour ouvrir une assurance vie, il est nécessaire d’avoir la capacité juridique de souscrire un contrat. De cette manière, les mineurs et les majeurs sous tutelle ne peuvent pas souscrire seuls. D’autre part, il n’existe pas de réglementation en ce qui concerne l’âge mais chaque assureur peut imposer une limite. Outre ces cas particuliers, l’assurance vie se montre adaptée à de nombreux profils du fait de sa flexibilité.

Ouvrir une assurance vie en 2025 peut s’avérer intéressant pour un jeune actif par exemple. Cette période de la vie est en effet propice à la mise en place d’une épargne régulière sur le long terme.

Puis, des jeunes parents peuvent également trouver de nombreux intérêts à ouvrir un contrat d’assurance vie pour préparer l’avenir de leurs enfants : constituer un capital pour financer leurs études, anticiper la transmission de patrimoine, etc.

Par ailleurs, l’assurance vie est adaptée aux personnes proches de la retraite, comme vu précédemment. Ce placement permet effectivement de compléter ses revenus en effectuant des retraits réguliers ou en optant pour la rente viagère. Et ce, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les rachats. À noter aussi qu’il est possible de sécuriser progressivement l’argent présent sur l’assurance vie à l’approche de la retraite.

Bien choisir son assurance vie en 2025… et bien l’utiliser

Tous les contrats d’assurance vie du marché ne se valent pas. Il convient d’étudier avec attention les différents paramètres d’un contrat : frais, offre financière, conditions générales, etc. Comparer les offres est effectivement primordial pour s’assurer de choisir le bon contrat.

Il est recommandé de passer par un conseiller en gestion de patrimoine pour ouvrir une assurance vie en 2025. Grâce à cet accompagnement professionnel, vous accédez à une sélection des meilleurs contrats du marché adaptés à votre profil et à vos objectifs.

Une fois le contrat d’assurance vie sélectionné, il convient de diversifier vos investissements sur de nombreuses classes d’actifs. Rappelons en effet que les contrats proposent généralement plusieurs dizaines voire centaines d’unités de compte différentes : actions, obligations, immobilier, ETF, produits structurés, Private Equity, etc.

Cette diversification doit se faire en accord avec vos objectifs et votre profil de risque. Rappelons également que la flexibilité de l’assurance vie permet de modifier votre allocation si votre situation évolue. Les conseillers de Fortuny peuvent aussi vous accompagner dans l’allocation de votre épargne en vous recommandant des supports d’investissement en phase avec vos objectifs.

L’article Pourquoi ouvrir une assurance vie en 2025 ? est apparu en premier sur Fortuny.

Comment investir dans le luxe avec un objectif de rendement clair et une couverture de protection du capital en cas de baisse ? Pour trouver une telle solution d’investissement, il faut se tourner vers les produits structurés.

Le produit Autocall Escalier Luxe Décembre 2024, accessible en assurance vie et plan d’épargne retraite, cible en effet un objectif de rendement annuel non garanti de 12 % sur une durée maximum de dix ans. Sa performance dépend en grande partie de l’évolution d’un panier composé de dix actions européennes du luxe et de la consommation, dont LVMH, L’Oréal, Hermès, Adidas, Saint Gobain, Moncler ou encore Puma.

Par rapport à un investissement dans le luxe via l’acquisition d’actions en direct, cette solution d’investissement dispose de caractéristiques attractives, en matière de protection sous conditions en cas de baisse notamment. De plus, elle prévoit un mécanisme de remboursement anticipé dès son premier anniversaire (décembre 2025), puis tous les trois mois, avec un rendement de 3 % par trimestre écoulé.

Actuellement, et jusqu’à expiration de l’enveloppe disponible, ce produit structuré est accessible au travers du contrat d’assurance vie Netlife 2 et du PER Version Absolue Retraite, tous deux assurés par Spirica. Les conseillers de Fortuny peuvent vous renseigner plus en détail à ce sujet.

Fonctionnement et scénarios du produit structuré Autocall Escalier Luxe Décembre 2024

Le produit Autocall Escalier Luxe Décembre 2024, dédié à l’investissement dans le secteur du luxe, prévoit une durée de placement de dix ans maximum. Après une année complète, le mécanisme de remboursement anticipé peut être activé, de façon trimestrielle.

Plus précisément, le remboursement anticipé s’enclenche dès lors que le niveau de l’indice sous-jacent (le panier de dix actions des secteurs du luxe et de la consommation après prise en compte du mécanisme de dégressivité de l’indice) est égal ou supérieur à son niveau initial au moment de la date de constatation trimestrielle. Le gain servi en cas de remboursement anticipé est égal à 3 % par trimestre écoulé. Ainsi, en cas de déblocage à la première date possible, après une année, le gain servi est égal à 12 %.

En l’absence de déblocage anticipé, le produit continue et le gain est mis en mémoire. Cela signifie que les gains de 3 % par trimestre écoulé s’accumulent en cas de remboursement anticipé ultérieur : par exemple, un déblocage après 18 mois (six trimestres) donne un rendement de 18 %.

Notez que l’activation du remboursement anticipé n’est pas garantie. Si les conditions ne sont pas réunies, le produit peut continuer jusqu’à son échéance de dix ans. Dans cette situation, trois scénarios sont possibles :

• L’indice sous-jacent affiche à un niveau supérieur à 73 % du niveau initial : le capital est remboursé, avec un gain de 120 % correspondant à l’accumulation des gains trimestriels mis en mémoire.
• Le niveau de l’indice sous-jacent se situe entre 50 et 73 % du niveau initial : l’investisseur bénéficie du remboursement du capital investi mais aucun rendement n’est servi.
• Le niveau de l’indice sous-jacent chute de plus de 50 % par rapport à son niveau initial : l’investisseur subit une perte en capital équivalente à la baisse du sous-jacent.

L’article Comment investir dans le luxe avec un objectif de rendement de 12 % est apparu en premier sur Fortuny.

Pour constituer une épargne pour leur enfant, les parents privilégient le plus souvent les livrets d’épargne réglementée tels que le livret A ou le PEL (plan épargne logement). Toutefois, il est également possible d’ouvrir une assurance vie pour un enfant mineur et cette solution présente de nombreux atouts.

De manière générale, il n’y a pas d’âge minimum imposé pour souscrire une assurance vie. Le contrat est ouvert par les représentants légaux. L’accord des deux parents est d’ailleurs nécessaire si l’enfant a moins de 12 ans (voir plus bas).

Il n’existe pas de contrat d’assurance vie spécialisé pour les enfants mais vous pouvez ouvrir un contrat classique qui permet de constituer une épargne de long terme pour votre enfant. Les solutions d’investissement au sein du contrat sont donc aussi variées que pour les adultes.

L’enfant aura accès librement à son assurance vie une fois majeur. Notons qu’il est possible de mettre en place des solutions de blocage pour éviter qu’il touche prématurément à son épargne.

Pourquoi ouvrir une assurance vie pour enfant ?

Ouvrir une assurance vie pour votre fils ou votre fille constitue un bon moyen de lui constituer une épargne sur le long terme, dont il/elle pourra profiter en toute autonomie une fois adulte. Cela peut par exemple permettre de financer ses études, préparer son entrée dans la vie active, constituer un apport pour acheter un bien immobilier ou financer tous types d’autres projets.

L’assurance vie est adaptée en tant que placement pour mineur car il est possible de l’alimenter à son rythme et il n’y a pas de plafond de versement. D’autre part, vous pouvez espérer un rendement supérieur à celui du livret A par exemple.

Par ailleurs, la fiscalité avantageuse de l’assurance vie s’applique au-delà de 8 ans. Ainsi, une fois majeur, votre enfant pourra effectuer des retraits exonérés d’impôts grâce à l’abattement fiscal annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple marié ou pacsé).

Comment ouvrir une assurance vie pour un enfant mineur ?

Découvrez la méthode et les règles à suivre pour souscrire un contrat d’assurance vie pour son fils ou sa fille.

Les démarches à effectuer selon l’âge de l’enfant

L’ouverture du contrat d’assurance vie est obligatoirement effectuée par les parents ou par le ou les représentants légaux. Et ce, même si les fonds sont versés par une autre personne (grands-parents par exemple).

Il existe des différences dans les démarches de souscription selon l’âge de l’enfant :

• Lorsque l’enfant a moins de 12 ans, l’accord et la signature des deux parents sont nécessaires.
• Si l’enfant a plus de 12 ans, la signature des deux parents est également requise, ainsi que le consentement de l’enfant.

Constituer une épargne pour votre enfant

Il existe plusieurs moyens de constituer une épargne pour votre enfant avec un contrat d’assurance vie.

Ouvrir une assurance vie au nom de l’enfant

Une bonne manière d’alimenter l’assurance vie de votre enfant est de procéder à des versements au fil de l’eau. Ceux-ci peuvent constituer des présents d’usage (argent donné à Noël par exemple), échappant ainsi aux règles fiscales de la donation.

Il convient cependant de faire attention aux montants des versements par rapport à votre propre capacité d’épargne pour éviter des problèmes avec l’administration fiscale. Il existe effectivement un risque que l’opération soit requalifiée en donation si le fisc la considère comme disproportionnée.

En cas de requalification d’un présent d’usage et/ou de don d’une somme conséquente, les versements sur une assurance vie au nom de l’enfant relèvent de la réglementation sur les donations. Ils peuvent cependant être exonérés de droits de donation selon le lien de parenté entre le donateur et l’enfant donataire. L’abattement fiscal s’élève à 100 000 € pour un versement effectué par un parent. Pour un don d’un grand-parent, il est de 31 865 €. Une fois utilisés, ces abattements sont reconstitués après un délai de 15 ans.

Souscrire un contrat au nom de l’enfant avec un pacte adjoint

Vous avez la possibilité d’intégrer un pacte adjoint à la donation sur le contrat d’assurance vie de votre enfant. Ce dispositif permet au donateur de garder la main sur l’utilisation des fonds par l’enfant après ses 18 ans.

Cela permet par exemple de définir un usage spécifique pour lequel les rachats peuvent être effectués. Il peut s’agir du financement des études, de l’acquisition d’une voiture ou de la résidence principale, etc.

Le pacte adjoint offre également la possibilité de bloquer les retraits de l’enfant, jusqu’à 25 ans au plus tard. Pour cela, il doit inclure une clause d’inaliénabilité temporaire.

Ouvrir une assurance vie à votre nom avec l’enfant comme bénéficiaire

Avec une assurance vie à votre nom, vous gardez le contrôle des capitaux pendant toute la durée de l’assurance vie. Cependant, en désignant votre enfant comme bénéficiaire, il ne percevra les fonds qu’après votre décès. Choisir votre enfant comme bénéficiaire de votre contrat vous permet de préparer votre succession.

Cette méthode répond à des objectifs différents. Elle n’est pas adaptée à la constitution d’un capital qui aidera votre enfant à lancer sa vie active, contrairement aux deux options citées précédemment.

Comment l’enfant peut-il utiliser son contrat d’assurance vie ?

L’enfant titulaire d’un contrat d’assurance vie ne peut pas effectuer de rachat, d’arbitrage ou d’allocation d’épargne sans l’accord de ses parents avant 18 ans. Avant la majorité, le contrat est effectivement contrôlé par les représentants légaux.

Notons que l’assurance vie d’un mineur permet d’accéder aux mêmes supports que les contrats classiques. L’argent versé peut donc être investi dans un fonds euros à capital garanti et sur des unités de compte. Dans ce cas, le rendement visé est potentiellement supérieur mais il existe un risque de perte en capital.

Une des différences majeures entre les contrats pour enfants et pour adultes porte sur la clause bénéficiaire. En effet, les bénéficiaires désignés dans le contrat d’un enfant mineur sont obligatoirement les parents. Notons que l’enfant pourra modifier la clause bénéficiaire dès lors qu’il aura 18 ans.

L’article Souscrire un contrat d’assurance vie pour son enfant : ce qu’il faut savoir est apparu en premier sur Fortuny.