Comment investir dans une assurance vie à 100 % en fonds euros

L’assurance vie à 100 % en fonds euros, un placement apprécié des épargnants

L’assurance vie à 100 % en fonds euros conserve un certain attrait aux yeux de nombreux épargnants, grâce aux atouts de ce support à capital garanti.

La majorité des versements en assurance vie reste orientée vers les fonds euros

En dehors de l’indétrônable livret A, l’assurance vie reste le placement préféré des Français. Pour donner un ordre de grandeur, l’encours global des contrats d’assurance vie à fin décembre 2023 se situait à 1 923 milliards d’euros, atteignant ainsi un nouveau record. A titre de comparaison, l’encours global des plans d’épargne retraite (PER) était évalué à environ 102 milliards d’euros à la même date. Les sommes placées dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) approchent quant à elles les 90 milliards d’euros.

L’assurance vie conserve donc un statut à part. En 2023, les Français détenteurs d’un contrat ont investi 153,3 milliards d’euros (cotisations brutes, hors rachats). Ces investissements ont été majoritairement fléchés vers les fonds euros (59 %), comme en 2022 (60 %). Malgré une certaine croissance au fil des années, les unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.) restent donc en retrait par rapport aux fonds euros.

Les atouts du fonds euros

La popularité du fonds euros s’explique par ses avantages indéniables. En premier lieu, rappelons que les fonds euros offrent la garantie du capital investi. De la sorte, votre épargne placée sur ces supports n’est pas exposée à un risque de perte, contrairement aux unités de compte. Notons que dans de nombreux contrats, il s’agit d’une garantie brute de frais de gestion.

En complément, rappelons que l’épargne investie sur un fonds euros bénéficie de l’effet cliquet. Les intérêts produits au fil des années sont ainsi garantis une fois versés sur le contrat. A l’inverse, les gains obtenus via un placement en unités de compte peuvent être perdus dans le temps, en cas de performance négative.

Un autre atout du fonds euros repose sur la disponibilité de l’épargne à tout moment. La liquidité des fonds euros est garantie par l’assureur dans le temps. Cela vous procure une grande souplesse dans la gestion de votre assurance vie, qu’il s’agisse de réaliser des arbitrages vers des unités de compte ou des rachats, partiels ou totaux, sur le contrat.

Les contrats sélectionnés par Fortuny pour investir en assurance vie à 100 % en fonds euros

Compte tenu de ces avantages, certains épargnants cherchent à investir intégralement en fonds euros dans leur assurance vie. Néanmoins, tous les contrats ne proposent pas cette possibilité. Nombre d’entre eux prévoient une obligation d’investissement minimum en unités de compte. Par exemple, le contrat CORUM Life intègre un fonds euros très performant (rendement annualisé de 4,45 % en 2023, brut de prélèvements sociaux). Néanmoins, les versements sur le contrat ne peuvent pas être investis à plus de 25 % sur le fonds euros. Ainsi, pour 100 € placés sur le contrat, 75 € doivent être alloués à des unités de compte.

Cependant, il existe bien des contrats d’assurance vie accessibles à 100 % en fonds euros. Deux d’entre eux figurent dans la sélection du cabinet de gestion de patrimoine Fortuny.

Netlife 2, assuré par Spirica

Le contrat d’assurance vie Netlife 2 vous donne accès au fonds euros Nouvelle Génération. Inauguré en 2020, il a pour objectif de viser un rendement supérieur à la moyenne du marché. En 2023, son rendement net de frais et brut de prélèvements sociaux a atteint 3,13 %. Il est ainsi parvenu à faire mieux que la moyenne, qui s’est fixée à 2,60 %.

100 % des versements sur le contrat peuvent être fléchés vers le fonds euros Nouvelle Génération. L’assureur prévoit toutefois une limite d’investissement maximum sur le support, fixée à cinq millions d’euros.

UNEP Evolution, assuré par Prepar-Vie

Le contrat UNEP Evolution propose également un fonds euros plus performant que la moyenne. Son rendement 2023 (hors bonus) s’est situé à 3 % net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux. Notons toutefois que ce contrat présente un ticket d’entrée élevé, fixé à 50 000 €.

Pour vous aider à choisir un contrat d’assurance vie adapté à vos besoins et objectifs, vous pouvez prendre contact gratuitement avec les conseillers en gestion de patrimoine de Fortuny. Ces derniers peuvent vous présenter les meilleurs contrats du marché, ainsi que leurs avantages et inconvénients pour vous aider à faire les bons choix.