Comment investir dans le luxe avec un objectif de rendement de 12 %

Investir dans le luxe de façon optimale via l’assurance vie et le PER

Comment investir dans le luxe avec un objectif de rendement clair et une couverture de protection du capital en cas de baisse ? Pour trouver une telle solution d’investissement, il faut se tourner vers les produits structurés.

Le produit Autocall Escalier Luxe Décembre 2024, accessible en assurance vie et plan d’épargne retraite, cible en effet un objectif de rendement annuel non garanti de 12 % sur une durée maximum de dix ans. Sa performance dépend en grande partie de l’évolution d’un panier composé de dix actions européennes du luxe et de la consommation, dont LVMH, L’Oréal, Hermès, Adidas, Saint Gobain, Moncler ou encore Puma.

Par rapport à un investissement dans le luxe via l’acquisition d’actions en direct, cette solution d’investissement dispose de caractéristiques attractives, en matière de protection sous conditions en cas de baisse notamment. De plus, elle prévoit un mécanisme de remboursement anticipé dès son premier anniversaire (décembre 2025), puis tous les trois mois, avec un rendement de 3 % par trimestre écoulé.

Actuellement, et jusqu’à expiration de l’enveloppe disponible, ce produit structuré est accessible au travers du contrat d’assurance vie Netlife 2 et du PER Version Absolue Retraite, tous deux assurés par Spirica. Les conseillers de Fortuny peuvent vous renseigner plus en détail à ce sujet.

Fonctionnement et scénarios du produit structuré Autocall Escalier Luxe Décembre 2024

Le produit Autocall Escalier Luxe Décembre 2024, dédié à l’investissement dans le secteur du luxe, prévoit une durée de placement de dix ans maximum. Après une année complète, le mécanisme de remboursement anticipé peut être activé, de façon trimestrielle.

Plus précisément, le remboursement anticipé s’enclenche dès lors que le niveau de l’indice sous-jacent (le panier de dix actions des secteurs du luxe et de la consommation après prise en compte du mécanisme de dégressivité de l’indice) est égal ou supérieur à son niveau initial au moment de la date de constatation trimestrielle. Le gain servi en cas de remboursement anticipé est égal à 3 % par trimestre écoulé. Ainsi, en cas de déblocage à la première date possible, après une année, le gain servi est égal à 12 %.

En l’absence de déblocage anticipé, le produit continue et le gain est mis en mémoire. Cela signifie que les gains de 3 % par trimestre écoulé s’accumulent en cas de remboursement anticipé ultérieur : par exemple, un déblocage après 18 mois (six trimestres) donne un rendement de 18 %.

Notez que l’activation du remboursement anticipé n’est pas garantie. Si les conditions ne sont pas réunies, le produit peut continuer jusqu’à son échéance de dix ans. Dans cette situation, trois scénarios sont possibles :

• L’indice sous-jacent affiche à un niveau supérieur à 73 % du niveau initial : le capital est remboursé, avec un gain de 120 % correspondant à l’accumulation des gains trimestriels mis en mémoire.
• Le niveau de l’indice sous-jacent se situe entre 50 et 73 % du niveau initial : l’investisseur bénéficie du remboursement du capital investi mais aucun rendement n’est servi.
• Le niveau de l’indice sous-jacent chute de plus de 50 % par rapport à son niveau initial : l’investisseur subit une perte en capital équivalente à la baisse du sous-jacent.