Comment investir dans l’immobilier avec un petit budget

La SCPI, un placement adapté pour investir dans l’immobilier avec un petit budget

Investir dans l’immobilier avec un petit budget s’avère tout à fait envisageable avec les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Ces véhicules collectent l’épargne des particuliers afin d’acquérir et de gérer des actifs d’immobilier d’entreprise : bureaux, commerces mais également actifs dédiés à la santé ou encore à la logistique. Et ce, aussi bien en France qu’à l’étranger.

En contrepartie de votre placement, vous percevez des revenus locatifs sous forme de dividendes de façon régulière, avec des rendements bruts pouvant dépasser les 6 %. Le tout, sans souci de gestion, tout étant pris en charge par la société de gestion de la SCPI.

Pour un premier investissement, un minimum de souscription est requis pour chaque SCPI. Il se situe le plus souvent entre 1 000 et 5 000 €. De plus, nombre d’entre elles vous permettent de mettre en place des versements programmés : de la sorte, vous acquérez régulièrement de nouvelles parts, afin de faire grandir petit à petit votre patrimoine immobilier.

En complément, vous pouvez également investir en SCPI via un contrat d’assurance vie ou encore un plan épargne retraite (PER). Là encore, le minimum de souscription requis est accessible au plus grand nombre.

Rappelons toutefois qu’un placement en SCPI n’offre pas la garantie du capital ou des rendements. Pour obtenir des informations approfondies sur les risques, les frais ainsi que la fiscalité de cet investissement immobilier, nous vous recommandons de prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine.

Le crowdfunding immobilier, un investissement accessible

Autre option envisageable pour investir dans l’immobilier avec un petit budget, le crowdfunding vous permet de participer au financement de projets de rénovation ou de construction. En contrepartie d’un placement de l’ordre de 1 000 € minimum, vous pouvez viser des niveaux de rendement brut de l’ordre de 7 à 12 % en moyenne.

En complément, le crowdfunding immobilier ne requiert aucune gestion de la part de l’investisseur. Selon les modalités du projet, il perçoit le rendement locatif au fil de l’eau ou à la conclusion de l’opération, avec le remboursement du capital. En général, les projets s’étalent sur une durée de 12 à 36 mois.

Attention toutefois, le capital investi et la performance du placement ne sont pas garantis. De plus, les projets peuvent rencontrer des retards : dans son bilan 2023 du crowdfunding immobilier, le groupe d’audit Mazars note d’ailleurs une hausse sensible des délais de remboursement. Investir dans le crowdfunding immobilier présente donc des risques non négligeables, qu’il convient de prendre en considération avant de se lancer.

Comment investir dans l’immobilier avec un petit budget pour devenir propriétaire bailleur

Pour devenir propriétaire d’un investissement locatif à moindre coût, plusieurs options sont envisageables.

Investir dans une résidence de services en LMNP

La location meublée non professionnelle (LMNP) permet de réaliser un investissement locatif en bénéficiant d’une fiscalité plus favorable qu’en location nue. En termes de budget, cibler l’acquisition d’une chambre en résidence de services peut vous aider à maîtriser le prix d’achat. En effet, le ticket d’entrée peut descendre sous les 100 000 €, pour un investissement en résidence étudiante par exemple.

Ce type d’investissement vous permet également de confier la location à un gestionnaire spécialisé. Ce dernier est contractuellement responsable du versement des loyers qui vous reviennent et doit assurer les relations avec les occupants du bien.

En sélectionnant le programme d’investissement avec attention, vous pouvez cibler une demande locative forte et viser ainsi une rentabilité intéressante. Rappelons toutefois qu’il s’agit d’un placement à risque devant s’envisager sur le long terme.

Privilégier les villes les plus abordables pour un investissement locatif

Autre possibilité, si vous tenez à devenir propriétaire d’un appartement “classique” notamment, vous pouvez vous intéresser à un investissement locatif situé dans des villes plus abordables que la moyenne. En fonction des caractéristiques du logement (taille, emplacement, qualité de l’habitat…), vous pouvez identifier des investissements à un prix inférieur à 150 000 €, voire 100 000 €.

Attention toutefois à ne pas négliger la demande locative. Dans la mesure où vous vous éloignez des centres urbains les plus recherchés, ce critère doit être étudié avec attention, pour éviter les désillusions en termes de rentabilité.

De plus, les obligations qui pèsent sur les bailleurs sont importantes (gestion locative, fiscalité…) et tendent à s’alourdir. A titre d’exemple, si certains logements peu performants en termes de consommation énergétique voient leur prix baisser, il faut intégrer le coût des travaux nécessaires pour éviter les interdictions de location progressives ou blocages de loyers.

Le démembrement immobilier

Investir en démembrement temporaire, en achetant la nue-propriété d’un appartement, vous permet de limiter le coût de l’acquisition. Vous bénéficiez en effet d’une décote sur le prix de la pleine propriété, de l’ordre de 35 % en moyenne. En revanche, vous ne détenez pas l’usufruit, et ne pouvez pas percevoir de revenus locatifs pendant le démembrement, soit 15 ans en moyenne. A l’issue de cette période, vous récupérez la pleine propriété du bien et pouvez en disposer comme vous le souhaitez.

Ainsi, l’investissement en démembrement immobilier répond à des objectifs et des profils d’investisseurs spécifiques. En particulier, il peut constituer une option si vous cherchez un montage patrimonial adapté à la préparation de la retraite, sans alourdir votre imposition durant votre fin de carrière professionnelle. Notons d’ailleurs que le nu-propriétaire n’est pas redevable de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) pendant le démembrement.

Pour investir en démembrement immobilier, vous pouvez consulter nos conseillers en gestion de patrimoine spécialisés. Ils peuvent vous présenter les programmes du moment ainsi que les tenants et aboutissants de ce type de placement.

Investir dans l’immobilier avec un petit budget : les placements alternatifs

En fonction de vos attentes, certains placements immobiliers alternatifs peuvent répondre à vos besoins. Par exemple, il est possible d’investir dans une place de parking. Au prix d’un investissement de l’ordre de 10 000 à 50 000 €, il est possible d’acquérir une place de parking afin de la mettre en location auprès d’un automobiliste. Dans les grandes villes françaises, le rendement potentiel d’un tel placement peut s’établir entre 6 et 11 %. Ce rendement, ainsi que le capital investi, n’est toutefois pas garanti.

Autre possibilité envisageable, l’investissement dans une cave d’immeuble peut répondre à une demande locative dans les centre-villes. Le tout au prix d’une mise de départ limitée à quelques milliers d’euros.