CORUM Life Rosetta : un investissement clé en main en assurance vie

CORUM Life Rosetta, une allocation clé en main

Voici l’essentiel à savoir sur CORUM Life Rosetta, l’allocation d’épargne lancée par CORUM en assurance vie et plan d’épargne retraite (PER).

Une allocation d’épargne en obligations, actions et immobilier

CORUM Life Rosetta constitue une nouvelle option pour investir votre épargne. Accessible via le contrat d’assurance vie CORUM Life et le plan d’épargne retraite CORUM PERLife, il s’agit d’une allocation d’épargne clé en main. Elle vous permet de diversifier votre épargne entre trois grandes classes d’actifs : les obligations, les actions et l’immobilier. Les actions et obligations représentent 80 % de cette formule d’investissement.

Plus précisément, la répartition du portefeuille obligataire s’établit comme suit :

• Entre 25 et 40 % dans le fonds CORUM BEHY (12,87 % de rendement en 2023), spécialisé dans les obligations à haut rendement ;
• Jusqu’à 15 % dans le fonds CORUM Visio (7,53 % de rendement en 2023), dédié aux obligations à moyen et haut rendement ;
• 10 à 25 % d’obligations d’Etat à faible risque et faible rendement.

Une part de 10 à 25 % d’investissement en actions vient compléter cette poche financière. Ce compartiment est composé de placements en ETF (trackers) qui répliquent la performance d’indices boursiers.

Enfin, la poche immobilière de CORUM Life Rosetta (20 %) est placée dans des parts de la SCPI CORUM Origin. Lancée en 2012, elle figure parmi les meilleures SCPI du marché et la sélection du cabinet Fortuny. Son taux de rendement interne sur 10 ans (TRI 10 ans) se situe à 6,84 % au 31 décembre 2023.

Rappelons que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les investissements obligataires, boursiers et immobiliers présentent des risques, notamment celui d’une perte en capital.

Récapitulatif et frais de l’allocation CORUM Life Rosetta

Le graphique suivant vous permet de visualiser en un coup d’oeil la répartition de votre épargne investie dans la formule CORUM Rosetta Life :

En complément, voici le détail des frais communiqué par CORUM concernant ce profil de gestion :

• Frais de souscription : 6,2 % ;
• Frais de gestion : jusqu’à 1,5 % (la performance est indiquée nette de ces frais) ;
• Frais de sortie ou de rachat : 0 %.

Assurance vie, PER, les atouts des contrats CORUM

Comme son nom le suggère, la gestion clé en main CORUM Life Rosetta est uniquement accessible dans les contrats assurés par CORUM. Qu’il s’agisse de l’assurance vie (CORUM Life) ou du plan d’épargne retraite (CORUM PERLife), l’offre de supports et les conditions d’investissement sont identiques. Par exemple, vous pouvez accéder au fonds euros CORUM EuroLife (rendement annualisé 2023 de 4,45 % net de frais et avant prélèvements sociaux), dans la limite de 25 % des versements maximum.

Vous pouvez également investir dans une variété de fonds obligataires pilotés par CORUM, ainsi que dans les trois SCPI du groupe. A ce titre, il faut prendre en compte la limite de 55 % d’investissement maximum en SCPI au sein d’un même contrat.

Aucuns frais supplémentaires ne sont facturés au titre du contrat. Rappelons néanmoins que les différents supports d’investissement présentent des frais propres, comme la commission de souscription dans le cas des SCPI, ainsi que des frais de gestion.