Zoom sur le 1er fonds euros “Objectif Climat”, responsable et durable

Un fonds euros dédié à l’investissement responsable, avec un rendement cible de 3 %

Les épargnants à la recherche de placements responsables peuvent désormais se tourner vers un fonds euros en phase avec leurs attentes. L’assureur Spirica a dévoilé mardi 16 avril 2024 son nouveau fonds euros “Objectif Climat”, dédié à la lutte contre le réchauffement climatique. Celui-ci doit être accessible au travers des différents contrats d’assurance vie Spirica d’ici la fin de l’année. Il est d’ores et déjà disponible au sein de l’offre d’investissement du contrat Netlife 2, référencé par le cabinet Fortuny.

Dans un communiqué, l’assureur filiale du Crédit Agricole Assurances précise : “Le « Fonds Euro Objectif Climat » vise à soutenir exclusivement des projets qui participent à la lutte contre le réchauffement climatique, en poursuivant deux objectifs majeurs : l’adaptation au changement (transport propre, aménagement du territoire, bâtiments propres, économie circulaire…) et la gestion durable des ressources (production d’énergies renouvelables, infrastructures énergétiques, gestion durable des déchets et de l’eau, agriculture régénératrice et reforestation).”

Dans le détail, la composition du fonds euros doit se répartir comme suit :

• 70 à 80 % d’obligations vertes (Green bonds) ;
• 20 à 30 % de supports de diversification (actions, immobilier, etc.).

Pour ces deux poches, les supports d’investissement s’alignent sur les exigences et les exclusions sectorielles du label Greenfin. Ce dernier permet aux épargnants de reconnaître les placements et investissements contribuant au financement de la transition énergétique et écologique.

En termes de rendement, l’objectif non garanti de performance annuelle se situe à 3 %, selon des sources de presse. Pour rappel, le rendement des fonds euros s’est situé en moyenne à 2,6 % en 2023. Il est attendu en hausse pour 2024.

L’offre en investissement responsable se développe

Le lancement de ce nouveau fonds euros Objectif Climat constitue une étape importante pour le développement de l’investissement responsable. En effet, un épargnant peut désormais composer son allocation d’actifs au sein de l’assurance vie en sélectionnant non seulement des unités de compte adoptant une démarche responsable mais aussi un fonds euros à capital garanti en accord avec une philosophie d’investissement durable.

D’une manière plus générale, l’investissement responsable se décline désormais sous la forme :

• D’unités de compte accessibles en assurance vie, contrat de capitalisation et plan épargne retraite (PER) ;
• De sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) labellisées ISR ;
• D’actions de sociétés cotées en Bourse attestant d’une démarche intégrant des critères ESG (environnement, social et gouvernance) logées dans un plan épargne en actions (PEA) ou un compte-titres ordinaire (CTO) ;
• De supports d’investissement responsable accessibles au travers de l’épargne salariale ;
• De parts de groupements forestiers d’investissement (GFI), un placement durable de défiscalisation ouvrant droit à une réduction d’impôt de 18 % en 2024.