L'essentiel
Qu’est-ce que le frugalisme ?
Le frugalisme est un mode de vie qui consiste à gérer prudemment ses dépenses de manière à mettre un maximum d’argent de côté. Il requiert ainsi de vivre plus sobrement en limitant les dépenses non essentielles.
L’idée est de vivre en dessous de ses moyens. On parle également de simplicité volontaire, ou sobriété volontaire. Notons que le frugalisme ne s’oppose pas à la société de consommation mais prône une consommation sobre et juste.
À terme, l’objectif du frugalisme est souvent d’atteindre la liberté financière, qui permettrait, par exemple, une retraite anticipée. Pour cela, il est nécessaire de mettre en place une épargne mensuelle régulière. Votre patrimoine va ainsi gonfler progressivement jusqu’à, potentiellement, vous apporter des intérêts suffisants pour devenir rentier.
Le mouvement FIRE est une forme de frugalisme car son objectif est d’atteindre le plus rapidement possible l’indépendance financière pour partir à la retraite de manière anticipée. Le FIRE nécessite donc d’épargner tous les mois et d’investir cet argent pour le faire fructifier.
En outre, il ne faut pas confondre le frugalisme avec le minimalisme, qui est un mode de vie visant à se détacher du matériel pour vivre plus sereinement.
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Comment devenir frugaliste ?
Devenir frugaliste passe par un changement dans ses habitudes de consommation. Le frugalisme nécessite en effet de contrôler strictement ses dépenses. Globalement, il faut faire attention à la gestion de son patrimoine en ne consommant que ce qui est utile et en épargnant régulièrement.
La première chose à faire est d’établir un budget mensuel pour connaître votre capacité d’épargne en fonction de vos dépenses et de vos revenus. C’est ce qu’on appelle la planification financière. Cela vous permet également d’identifier les dépenses superflues pour les réduire.
Grâce à leurs économies, les frugalistes peuvent épargner massivement (au moins 40 % de leurs revenus habituellement) et placer cet argent judicieusement pour le faire fructifier.
Voici des exemples de choses à mettre en place dans le cadre du frugalisme afin de réduire au maximum vos dépenses :
- Cuisiner à la maison au lieu d’aller au restaurant et planifier ses repas pour éviter le gaspillage alimentaire ;
- Comparer les prix des produits et services avant d’acheter ;
- Acheter des articles d’occasion au lieu de les acheter neufs ;
- Opter pour des modes de transport plus économiques et écologiques (vélo, marche, transports en commun).
Notons que le frugalisme n’est pas un mouvement extrême. Il vise à maintenir une qualité de vie satisfaisante. L’important est de consommer de manière responsable.
La règle des 4 % est un indicateur parfois utilisé par les frugalistes afin de déterminer la somme à accumuler pour atteindre l’indépendance financière. Cette règle indique qu’il faut avoir accumulé 25 fois le montant de vos dépenses annuelles pour être libre financièrement, en vivant de vos rentes.
Attention, le frugalisme n’est pas adapté à tous les profils car ce mode de vie suppose d’avoir de bons revenus pour pouvoir épargner. Il est majoritairement accessible aux classes moyennes et supérieures.
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Où placer l’argent économisé grâce au frugalisme ?
L’argent épargné grâce au mode de vie frugaliste ne doit pas rester sur votre compte courant. Il est indispensable de le faire fructifier en l’investissant judicieusement, dans des placements rapportant des revenus passifs dans l’idéal. Pensez à diversifier vos investissements pour répartir le risque de perte en capital. Les revenus potentiels ne sont pas garantis et peuvent fluctuer.
Investir dans l’immobilier
Investissement locatif traditionnel
Nombreux sont les frugalistes qui investissent dans l’immobilier locatif dans le but de percevoir des revenus réguliers. Acheter un bien pour le louer permet en effet de toucher des loyers tous les mois et de se constituer un patrimoine immobilier rapidement, grâce au crédit notamment.
Sur le long terme, vous pouvez envisager de devenir rentier immobilier grâce à votre investissement locatif. Attention, n’oublions pas la gestion locative de votre bien. Vous pouvez décider de vous en occuper vous-même ou de faire appel à une agence immobilière afin de percevoir des revenus passifs. Cette dernière option entraîne néanmoins des frais.
SCPI
Acheter des parts de société civile de placement immobilier (SCPI) permet de détenir une partie du patrimoine immobilier de la SCPI. Ce dernier est entièrement géré par la société de gestion. En contrepartie de son investissement, le porteur de parts se voit verser des dividendes potentiels réguliers, provenant des loyers touchés par la SCPI.
Grâce à l’absence de gestion locative, l’investisseur perçoit des revenus passifs. Cela s’avère intéressant dans le cadre du frugalisme, dans le but de vivre une indépendance financière sans contrainte.
Notons également qu’il est possible de mettre en place des versements programmés en SCPI. Cela permet d’investir progressivement, au fur et à mesure que vous épargnez chaque mois par exemple.
Puis, les dividendes potentiels peuvent être réinvestis, vous permettant de développer votre patrimoine sans effort d’épargne supplémentaire. Vous pouvez envisager d’arrêter le réinvestissement des dividendes lors de votre départ à la retraite précoce.
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Investir en Bourse
Investir en Bourse permet de viser un rendement élevé sur le long terme. Attention néanmoins, le risque de perte en capital est également important. Les actions peuvent effectivement être sujettes à de fortes fluctuations. Détenues en direct, elles peuvent aussi vous verser des dividendes, également sujets à variations.
Certaines actions ou ETF offrent la possibilité de réinvestir les dividendes, permettant de profiter du mécanisme des intérêts composés afin de faire croître son patrimoine sur le long terme.
Il est possible d’acheter des actions à travers diverses enveloppes telles que :
- Le PEA (plan d’épargne en actions) : il permet d’accéder à des actions françaises et européennes uniquement. Après 5 ans de détention, les retraits sont exonérés d’impôt sur le revenu. À noter que la sortie en rente viagère est possible.
- Le compte-titres ordinaire : les catégories de titres éligibles sont beaucoup plus larges. Vous pouvez par exemple opter pour des actions dans le monde entier. De plus, il n’y a aucun plafond de versement. Toutefois, le compte-titres ne propose pas de fiscalité adoucie.
- L’assurance vie.
Assurance vie
L’assurance vie est une enveloppe fiscale au sein de laquelle il est possible d’investir dans une grande diversité de supports (actions, obligations, immobilier, etc.). Elle permet donc de diversifier son patrimoine au sein d’un unique placement.
Les gains générés par le capital investi sont réinvestis dans le contrat et n’entraînent aucune fiscalité tant qu’ils ne sont pas retirés. L’assurance vie permet donc également de bénéficier des intérêts composés.
Vous pouvez sortir en rente pour percevoir des revenus réguliers jusqu’à votre décès ou via des rachats partiels programmés. Vous pouvez ainsi programmer vos retraits de manière à ne pas dépasser l’abattement annuel de 4 600 ou 9 200 € en cas de rachat sur un contrat de plus de 8 ans.
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