L'essentiel
Qu’est-ce qu’un revenu passif ?
Un revenu passif désigne un flux financier régulier qui ne nécessite pas d’activité professionnelle continue ou d’intervention quotidienne de la part de l’investisseur. Contrairement aux revenus actifs issus d’un salaire, d’honoraires ou d’une activité entrepreneuriale qui demandent une présence et un travail régulier, les revenus passifs génèrent des gains (dividendes, intérêts, loyers) de manière automatique une fois l’investissement initial réalisé.
Cette distinction fondamentale repose sur le niveau d’implication requis. Le revenu actif s’interrompt dès que l’activité cesse, tandis que les revenus passifs continuent de générer des flux financiers même en l’absence d’action de l’investisseur. L’objectif recherché est de créer un patrimoine productif capable de verser des revenus récurrents sans mobiliser constamment l’attention de l’épargnant.
Les revenus passifs représentent ainsi un moyen d’atteindre la liberté financière en diversifiant ses sources de revenus au-delà de la seule activité professionnelle. Se constituer un patrimoine générateur de rendement passif est aussi indispensable dans le but de devenir rentier.
Les avantages des revenus passifs pour les investisseurs particuliers sont multiples :
- Diversification des sources de revenus : réduction de la dépendance au salaire ;
- Liberté de temps : revenus générés sans contrainte de temps ;
- Effet de levier temporel : l’argent travaille pendant que l’investisseur se consacre à d’autres activités.
Faites-vous accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine
Prenez rendez-vous gratuitement avec un conseiller de Fortuny
Les principaux placements financiers pour générer des revenus passifs
Il existe plusieurs placements financiers permettant de percevoir des revenus potentiels réguliers sans gestion active.
Investir en Bourse
Investir en Bourse offre plusieurs opportunités de générer des revenus passifs grâce aux dividendes versés par les entreprises cotées. Les actions à dividendes constituent un placement de choix pour obtenir des revenus réguliers sans avoir à vendre ses titres. Les entreprises en question redistribuent une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires sous forme de dividendes généralement trimestriels ou annuels, créant ainsi un flux de revenus automatique.
Les ETF distribuant représentent une alternative diversifiée pour percevoir des revenus passifs. Ces fonds répliquent la performance d’un indice boursier en investissant dans les titres qui le composent. L’investisseur bénéficie ainsi d’une diversification sur des centaines d’actions tout en recevant des distributions potentielles régulières.
L’avantage principal de ces placements boursiers réside dans leur forte liquidité et leur potentiel de croissance à long terme. Les dividendes peuvent en effet augmenter avec la croissance des entreprises. De plus, aucune gestion active n’est requise de la part de l’investisseur une fois les titres acquis.
Attention néanmoins, investir en Bourse présente un risque important de perte en capital. Les actions sont des supports à forte volatilité et les dividendes peuvent également évoluer à la baisse.
Découvrez les meilleures solutions d'investissement selon votre profil
Utilisez le simulateur d’épargne Fortuny pour déterminer en quelques minutes les placements adaptés à vos besoins.
Les obligations
Les obligations en direct permettent de percevoir des coupons réguliers pendant toute la durée de vie du titre, généralement semestriels ou annuels. Contrairement aux obligations détenues dans un contrat d’assurance vie qui capitalisent les intérêts, les obligations acquises directement sur le marché versent effectivement ces revenus sur le compte de l’investisseur.
Cependant, ce placement reste moins accessible aux investisseurs particuliers en raison des montants minimums d’investissement souvent élevés et de la complexité d’analyse de la capacité de l’émetteur à rembourser sa dette. Les obligations d’État offrent une bonne sécurité mais des rendements généralement plus faibles, tandis que les obligations d’entreprises proposent des coupons plus attractifs moyennant un risque de perte en capital plus élevé.
Selon le type d’obligations achetées, les revenus générés peuvent être particulièrement prévisibles. En effet, le montant du coupon et les dates de versement sont parfois fixés dès l’émission. Cette caractéristique en fait un placement de choix pour planifier des revenus passifs potentiellement réguliers.
Le staking de cryptomonnaies
Le staking de cryptomonnaies consiste à bloquer temporairement ses cryptomonnaies pour contribuer au bon fonctionnement de la blockchain. En échange de ce staking, l’investisseur reçoit des récompenses automatiques, le plus souvent sous forme de nouvelles cryptomonnaies, de manière similaire aux intérêts générés par un compte épargne.
Cette méthode peut générer des rendements attractifs. Ceux-ci varient néanmoins selon les cryptomonnaies choisies. Les revenus sont distribués automatiquement, généralement de manière quotidienne ou hebdomadaire, directement dans le portefeuille de cryptoactifs de l’investisseur.
Le caractère entièrement passif du staking en fait un placement particulièrement adapté à la génération de revenus automatiques. En effet, une fois les cryptomonnaies déposées sur la plateforme de staking, les récompenses s’accumulent automatiquement sans intervention nécessaire.
Cependant, il ne faut pas oublier que l’investissement en cryptomonnaies implique une forte volatilité et par conséquent un risque de perte en capital non négligeable. De plus, la liquidité se trouve limitée avec l’immobilisation des cryptomonnaies pendant la période de staking. Enfin, il faudra revendre les cryptomonnaies et les transformer en euros pour pouvoir les dépenser.
L’assurance vie et le PER pour percevoir une rente passive à vie
L’assurance vie et le PER (plan épargne retraite) constituent des enveloppes intéressantes pour générer des revenus passifs.
Notons que durant la phase d’investissement, ces contrats ne produisent pas de revenus passifs au sens strict puisque les gains générés par les supports choisis (fonds euros, unités de compte) sont automatiquement capitalisés en étant réinvestis dans le contrat. Cette accumulation de capital constitue la base des futurs revenus passifs.
La transformation en revenus passifs s’opère lors de la phase de liquidation, notamment par la conversion du capital en rente viagère. Une fois cette option choisie, l’assuré perçoit un montant fixe régulier jusqu’à son décès, sans aucune intervention requise de sa part. L’assureur prend en charge la gestion des investissements et assume le risque de longévité, libérant complètement le rentier de toute préoccupation de gestion. La transformation du capital en rente viagère bloque le contrat.
L’assurance vie offre également une alternative intéressante avec les rachats partiels programmés, permettant de percevoir des revenus réguliers tout en conservant son capital investi. Cette option programme automatiquement des retraits périodiques selon un montant et une fréquence prédéfinis, créant un flux de revenus passifs personnalisable. Contrairement à la rente viagère, cette solution vous permet de garder la main sur le capital restant et offre plus de flexibilité dans la gestion des revenus.
Simulateur d'assurance vie complet
Découvrez combien peut vous rapporter votre prochaine assurance vie
Les placements immobiliers permettant de générer des revenus passifs
L’immobilier constitue une classe d’actifs privilégiée pour créer des revenus passifs réguliers dans la durée. Plusieurs solutions existent pour investir dans la pierre tout en déléguant entièrement la gestion.
SCPI (société civile de placement immobilier)
Les SCPI représentent l’investissement immobilier passif par excellence. En acquérant des parts de SCPI, l’investisseur devient propriétaire d’une quote-part d’un patrimoine immobilier professionnel diversifié, sans avoir à s’occuper de la gestion locative.
Cet aspect est entièrement pris en charge par la société de gestion de la SCPI : acquisition des biens, négociation des baux, encaissement des loyers, gestion des travaux, redistribution des dividendes, etc. L’associé perçoit mensuellement ou trimestriellement des revenus locatifs potentiels, calculés au prorata du nombre de parts qu’il détient.
Les SCPI de rendement visent à générer des revenus réguliers pour les investisseurs associés, avec des taux de distribution varient généralement entre 4 et 5 % bruts par an en moyenne. Les dividendes sont versés automatiquement sans aucune intervention de l’investisseur.
Attention cependant, le rendement de la pierre papier n’est pas garanti et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. À noter également que l’investissement dans une société civile de placement immobilier présente un risque de perte en capital.
Simulateur SCPI complet
Découvrez combien peut vous rapporter un investissement en SCPI
Investissement locatif
L’investissement locatif classique peut générer des revenus passifs, à condition de déléguer intégralement la gestion à une agence immobilière spécialisée. Cette externalisation permet de transformer un investissement traditionnellement actif en source de revenus automatiques, moyennant des frais qui impactent le rendement net.
En effet, sans passer par une agence immobilière, les charges incombant à l’investisseur propriétaire sont nombreuses : recherche de locataires, gestion des visites et de l’état des lieux, rédaction des baux, encaissement des loyers, gestion des réparations, des éventuels litiges, etc. Le temps et l’énergie dépensés ne sont donc pas négligeables.
Pour générer des revenus passifs réguliers grâce à l’investissement immobilier locatif, il est nécessaire de bien choisir l’agence mandataire et d’accepter une réduction du rendement brut pour la gestion locative complète. En contrepartie, l’investisseur bénéficie d’une certaine tranquillité et peut, selon ses moyens, multiplier ses investissements, créant ainsi un portefeuille immobilier générant des revenus passifs potentiels récurrents et pouvant lui permettre d’accéder au statut de rentier immobilier.
N’oublions pas que l’investissement locatif n’est pas sans risque. La vacance locative et les éventuels impayés de loyers peuvent impacter le rendement.
Immobilier fractionné
L’immobilier fractionné permet d’investir dans des biens immobiliers avec des tickets d’entrée réduits, tout en déléguant complètement la gestion à des professionnels. Ce type d’investissement immobilier divise la propriété d’un bien spécifique en parts, permettant à plusieurs épargnants de détenir collectivement l’actif immobilier.
Les plateformes spécialisées se chargent de l’acquisition, de la gestion locative, des travaux et de la revente éventuelle. Les investisseurs perçoivent leur quote-part des loyers proportionnellement à leur participation, généralement de manière mensuelle ou trimestrielle, sans avoir à intervenir dans la gestion quotidienne.
Ce modèle démocratise l’accès à des actifs immobiliers habituellement réservés aux gros patrimoines, tout en conservant le caractère passif des revenus.
Il existe toutefois des risques liés aux plateformes ainsi qu’à la visibilité assez opaque sur l’investissement sur le long terme, liée au fait qu’il s’agit d’un placement assez récent. Notons par ailleurs qu’un investissement dans l’immobilier fractionné n’est pas diversifié, à moins de placer son argent sur plusieurs projets.
Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier, via des projets à coupons, offre la possibilité de financer des projets immobiliers tout en percevant des intérêts potentiels réguliers pendant la durée de l’opération. Contrairement aux projets avec un rendement à terme échu, c’est-à-dire qui ne rémunèrent qu’au dénouement, les projets à coupons visent à verser des intérêts réguliers aux investisseurs.
Ces opérations consistent à financer de la promotion immobilière sur des durées de 18 à 36 mois. De manière générale, les taux de rémunération varient entre 7 et 12 % par an selon le niveau de risque du projet. Ces gains sont versés automatiquement selon l’échéancier défini dans la documentation de présentation du projet.
L’investisseur n’a aucune gestion à effectuer une fois son investissement réalisé. Le porteur de projet et la plateforme de crowdfunding se chargent de tout, permettant de percevoir des revenus potentiels réguliers en attendant le remboursement du capital à l’échéance. Cette solution combine donc revenus passifs périodiques et potentiel de plus-value finale.
Attention, la régularité et le montant de ces revenus ne sont pas garantis. Le financement participatif immobilier présente également un risque de retard voire de défaut de remboursement.
Découvrez les meilleures solutions d'investissement selon votre profil
Utilisez le simulateur d’épargne Fortuny pour déterminer en quelques minutes les placements adaptés à vos besoins.
Autres investissements alternatifs générant des revenus passifs
Au-delà des placements traditionnels, de nombreuses solutions d’investissements alternatifs peuvent permettre de diversifier ses sources de revenus passifs.
Par exemple, l’investissement dans des places de parking peut générer des revenus locatifs mensuels avec une gestion minimale. De manière générale, ces revenus sont particulièrement attractifs dans les zones urbaines où la demande de stationnement est forte.
D’autre part, l’investissement forestier peut également générer des revenus potentiels périodiques grâce aux coupes de bois et à la valorisation potentielle des forêts. Pour des revenus passifs, vous pouvez déléguer la gestion de vos terres forestières à une société spécialisée, moyennant frais. Celle-ci s’occupe alors de l’entretien, de l’exploitation et de la commercialisation du bois.
Puis, investir dans le vin ou dans des parts de vignobles peut générer des revenus annuels issus par exemple de la vente des récoltes, avec une gestion déléguée à des professionnels du secteur. L’investissement dans l’art, les diamants ou les voitures de collection peut aussi produire des revenus passifs via des fonds spécialisés ou la location à des collectionneurs ou des expositions par exemple.
Ces investissements alternatifs, bien que présentant des risques spécifiques, contribuent à diversifier un portefeuille générateur de revenus passifs multiples. Ils représentent avant tout une source de diversification potentielle. Ils ne doivent pas être prioritaires dans votre patrimoine par rapport aux placements immobiliers et financiers cités précédemment.
Facteurs de succès et limites des revenus passifs
La génération de revenus passifs durables repose sur une approche méthodique intégrant plusieurs facteurs déterminants.
Le succès d’une stratégie de revenus passifs repose principalement sur la diversification des sources de revenus et la régularité des flux financiers. La concentration sur un seul type de placement expose aux risques sectoriels et conjoncturels, pouvant compromettre la régularité des revenus. Une allocation équilibrée entre différentes classes d’actifs permet de lisser les fluctuations et d’optimiser le couple rendement-risque. Attention, il n’existe pas de produit miracle.
La fiscalité des placements constitue également un facteur déterminant dans l’optimisation des revenus passifs. Les dividendes, les intérêts obligataires et les revenus fonciers sont soumis à des régimes fiscaux différents qu’il convient de maîtriser pour maximiser le rendement net-net. L’utilisation d’enveloppes fiscales avantageuses comme le PEA, l’assurance vie ou le PER peut significativement améliorer cette rentabilité.
Cependant, les revenus passifs présentent certaines limites inhérentes aux placements classiques. Ils nécessitent généralement un capital initial conséquent pour générer des montants significatifs. Autrement, il faut prendre en considération le facteur temps, c’est-à-dire le temps nécessaire pour constituer un patrimoine pouvant générer des revenus passifs élevés. La liquidité peut également être limitée selon les supports choisis, particulièrement pour l’immobilier ou certains placements alternatifs.
D’autre part, la volatilité des marchés financiers peut affecter tant les revenus que la valeur du capital investi, notamment pour les actions et ETF par exemple. Une approche de long terme et une surveillance périodique restent nécessaires pour ajuster son allocation et maintenir l’efficacité de sa stratégie de revenus passifs dans le temps.
Profitez de l'accompagnement d'un conseiller en gestion de patrimoine pour gérer vos placements
Prenez rendez-vous gratuitement avec un conseiller de Fortuny
Comment devenir riche ? Conseils sur les étapes à suivre
Mouvement FIRE : indépendance financière, retraite anticipée
Devenir rentier immobilier pour vivre de ses investissements
Comment atteindre la liberté financière : guide complet
Frugalisme : mode de vie sobre et indépendance financière