Simulateur assurance vie
Votre simulation d’assurance vie en quelques minutes !
L’assurance vie constitue un placement très avantageux pour faire travailler votre épargne. Avec le simulateur d’assurance vie, découvrez combien vous pouvez gagner selon votre investissement.
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Pourquoi utiliser le simulateur d’assurance vie Fortuny ?
Le simulateur d’assurance vie vous permet d’obtenir une estimation de combien pourrait vous rapporter votre épargne. Il suffit de quelques minutes pour effectuer votre simulation d’assurance vie, grâce à un parcours fluide et un fonctionnement facile à comprendre.
Le simulateur proposé par Fortuny vous permet de tester différentes possibilités pour votre assurance vie, en jouant sur de nombreux paramètres, comme votre versement initial, la mise en place de versements mensuels ou non, votre horizon d’investissement et votre objectif de rendement selon votre profil de risque.
Une fois votre simulation terminée, vous obtenez un résultat complet et détaillé. Vous pouvez visualiser les projections arrêtées par le simulateur pour votre épargne, avec différents scénarios possibles, du plus favorable au plus pessimiste en passant par le plus probable. Une sélection des meilleurs contrats d’assurance vie du marché vous est également proposée.
Vous accédez également à des éléments concernant la fiscalité de votre contrat d’assurance vie en cas de rachat. Vous pouvez ainsi vous faire une première idée de comment seraient imposés vos gains, selon la durée de placement que vous avez choisie. Rappelons qu’après 8 ans, les rachats profitent d’un abattement fiscal annuel (9 200 ou 4 600 €).
De même, vous pouvez découvrir comment votre épargne placée en assurance vie vous aide à transmettre votre patrimoine à vos héritiers en limitant les droits de succession. L’assurance vie constitue en effet un placement indispensable en matière de succession, grâce à sa fiscalité très favorable.
Comment réaliser votre simulation d’assurance vie ?
Découvrez le détail du fonctionnement du simulateur d’assurance vie.
Les versements
Dans un premier temps, l’outil de simulation d’assurance vie vous demande d’indiquer quel serait votre versement initial sur votre contrat. Il s’agit d’indiquer le capital que vous souhaitez investir dès la souscription.
Vous pouvez également renseigner le montant que vous souhaitez épargner tous les mois sur votre contrat (versements mensuels). Mettre en place des versements programmés s’avère bénéfique pour votre épargne, notamment si vous investissez en unités de compte, afin de lisser la prise de risque. Les versements programmés vous permettent par ailleurs d’épargner progressivement au fil du temps, afin de faire grossir votre capital.
La durée d’investissement
En matière de placement, l’horizon d’investissement constitue une donnée essentielle. Le facteur temps joue en effet un rôle prépondérant dans la valorisation de votre capital. C’est pourquoi le simulateur d’épargne Fortuny vous demande d’indiquer sur quelle durée vous envisagez de placer votre argent.
En outre, l’assurance vie profite d’une fiscalité particulièrement attractive après 8 ans de détention, grâce à de puissants abattements fiscaux : 4 600 € par an pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Avec le simulateur d’assurance vie Fortuny, vous pouvez évaluer l’impact de la fiscalité en cas de retrait sur votre futur contrat.
Votre profil investisseur
L’épargne placée sur un contrat d’assurance vie va produire un rendement variable, notamment selon votre profil investisseur. Grâce à sa souplesse et à la grande richesse de son offre financière, l’assurance vie vous permet d’investir :
- Dans des fonds euros garantis ;
- Et dans des unités de compte diverses (actions, obligations, immobilier, Private Equity) avec un risque de perte en capital mais un potentiel de rendement plus élevé.
La répartition de vos versements sur votre contrat entre les différents supports reflète votre profil investisseur :
- Pour les profils les plus prudents, davantage de sécurité et un rendement mesuré (plus ou moins 3 % par an) ;
- Pour les profils équilibrés, un couple rendement/risque ciblant une performance plus élevée (environ 5 % par an en moyenne), avec un risque de perte plus important ;
- Pour les profils les plus dynamiques, la recherche d’un rendement maximum (de l’ordre de 10 %) au prix d’une forte prise de risque.
Avec le simulateur d’assurance vie Fortuny, vous pouvez tester les projections propres à chaque profil investisseur, afin de mesurer les différences en termes de gains potentiels mais aussi de risque de perte.
Votre situation personnelle
Afin de vous transmettre des renseignements utiles concernant votre simulation d’assurance vie, nous vous demandons d’indiquer certaines informations à propos de votre situation personnelle :
- Âge ;
- Situation matrimoniale ;
- Nombre d’enfants ;
- Revenus du foyer.
Ces éléments permettent par exemple au simulateur de vous donner des informations quant à la fiscalité de l’assurance vie en cas de rachat. En effet, l’assurance vie vous permet de bénéficier d’abattements fiscaux après 8 ans de détention. Or, leur montant varie selon si vous vivez seul (4 600 € par an) ou en couple (9 200 €).
De même, en fonction de votre âge au moment d’effectuer les versements sur le contrat, la fiscalité de l’assurance vie à la succession change. Pour les versements effectués avant 70 ans, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire désigné s’applique. Après 70 ans, il faut retenir un abattement commun à tous les bénéficiaires de 30 500 € (hors intérêts, qui sont exonérés de droits de succession). De plus, le calcul de l’impôt sur cet héritage ne suit pas les mêmes modalités dans les deux cas.
