Arnaque à l’assurance vie : qu’est-ce que c’est, que faire ?

Qu’est-ce que l’arnaque à l’assurance vie ?

L’arnaque à l’assurance vie vise spécifiquement la “découverte” par un faux notaire, avocat ou généalogiste d’un contrat caché par un défunt, dont vous seriez bénéficiaire.

Les méthodes des escrocs

L’assurance vie figure en bonne place parmi les placements préférés des Français. Et ce, notamment grâce à ses atouts en matière de succession. Très utilisée pour préparer la transmission d’un patrimoine, elle permet de choisir à qui reviendront les fonds, qui profiteront d’une fiscalité avantageuse.

Pour cette raison, l’assurance vie aiguise aussi l’appétit des escrocs. Le modus operandi utilisé est le suivant, le plus souvent :

• Un faux notaire, généalogiste ou avocat vous contacte personnellement, de façon non sollicitée. Cela peut prendre la forme de courriers ou d’emails, imitant de vrais documents notariaux ;
• Il vous explique avoir identifié un contrat d’assurance vie souscrit par un proche défunt dont vous êtes bénéficiaire, avec une somme conséquente à transmettre ;
• Puis, il vous indique que vous devez lui régler des frais ou une avance (5 à 10 % de la somme placée sur le prétendu contrat) afin de débloquer la situation et vous permettre d’hériter des fonds ;
• Une fois cet argent versé à l’arnaqueur, il disparaît et vous ne percevez rien.

Afin de couvrir leur tentative d’arnaque à l’assurance vie, les escrocs veillent à se présenter sous leur meilleur jour, en adoptant un ton professionnel et rassurant. Ils utilisent également un jargon juridique et technique, afin de susciter la confiance quant à leur expertise. Surtout, ils insistent sur l’urgence de la situation, pour vous pousser à prendre une mauvaise décision.

Comment reconnaître une arnaque à l’assurance vie ?

Si vous avez un doute quant à l’honnêteté d’un professionnel vous contactant à propos de l’assurance vie “cachée” d’un proche, vous pouvez rapidement éclaircir les choses.

• L’assureur du contrat n’a pas pris contact avec vous

Dans la quasi-totalité des cas de succession d’une assurance vie, l’assureur du contrat a connaissance du contenu de la clause bénéficiaire, qui précise l’identité des personnes à qui doivent revenir les fonds. A l’inverse, un notaire, avocat ou généalogiste n’en a pas connaissance, en dehors de très rares exceptions (désignation par un testament mystique n’ayant pas été porté à la connaissance de l’assureur).

• Le courrier ou le mail comporte des erreurs

Lorsque l’escroc vous contacte, son courrier ou email comporte souvent des erreurs. L’adresse email d’un notaire se termine par exemple par “@notaires.fr” ou “@paris.notaires.fr”. Méfiez-vous des fautes à ce titre (notaire au singulier ou @notaires.com par exemple).

• L’escroc vous demande de virer une somme d’argent, de fournir des coordonnées bancaires ou des documents d’identité

Il n’est jamais nécessaire de verser préalablement une somme d’argent pour bénéficier de la succession de l’assurance vie.

De même, il convient de ne pas transmettre d’informations personnelles, bancaires ou autres, à un inconnu.

• La somme d’argent demandée doit être virée en urgence

La nécessité de régler la somme demandée le plus vite possible, sous peine de ne pas bénéficier de la succession, doit vous alerter quant au risque d’arnaque.

• Vous êtes enjoint à ne pas divulguer l’existence de la succession

Un escroc vous invite souvent à ne pas communiquer l’existence de la succession à vos proches et à dissimuler la motivation du virement demandé à votre banque. Un vrai professionnel ne vous donnera jamais ce type de recommandations.

Que faire en cas de tentative d’arnaque à l’assurance vie ?

Si vous pensez faire face à une tentative d’arnaque à l’assurance vie, voici ce qu’il convient de faire, ou ne pas faire.

Ce qu’il faut faire et ne pas faire

Pour commencer, voici les erreurs à éviter en cas d’arnaque à l’assurance vie :

• Transmettre vos informations personnelles en réponse au mail reçu ;
• Cliquer sur les liens présents dans l’email qui vous a été envoyé ;
• Effectuer un virement sur le compte indiqué par l’escroc.

A l’inverse, voici quelques bons réflexes à adopter :

• Échanger avec vos proches pour savoir s’ils ont été approchés eux aussi et/ou les informer de la tentative d’approche dont vous faites l’objet ;
• Contacter l’assureur du contrat directement pour obtenir des informations sur l’existence du contrat ;
• Chercher à vérifier l’identité de votre interlocuteur, via le site officiel des notaires de France, l’ordre des avocats départemental ou l’association Généalogistes de France par exemple, ou en cherchant le site internet et la société du “professionnel” ;
• Consulter un notaire proche de chez vous, pour qu’il puisse vérifier l’authenticité de ce qui vous a été envoyé ;
• Interroger les plateformes AGIRA ou CICLADE, qui recensent respectivement les contrats d’assurance vie en déshérence et les sommes non réclamées gardées à la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Un notaire peut également accéder au fichier Ficovie pour vous (contrats de plus de 7 500 €).

Comment dénoncer une arnaque à l’assurance vie ?

Pour dénoncer une arnaque à l’assurance vie, vous pouvez déposer une plainte à la police ou à la gendarmerie, afin de signaler la tentative d’escroquerie. Précisez alors comment l’escroc vous a contacté et les informations qu’il vous a demandées, afin de donner des éléments aux autorités concernant son mode opératoire.

Vous pouvez également transmettre ces informations à la chambre départementale des notaires, à l’ordre départemental des avocats ou à l’association Généalogistes de France, selon la profession usurpée par l’escroc.