Investir 10000 euros : comment s’y prendre, où placer son argent ?

Investir 10000 euros sans prendre de risques

Choisir les bons placements pour investir 10000 euros dépend en grande partie de vos objectifs. Si votre priorité absolue consiste à ne pas perdre d’argent, vous pouvez envisager de garnir vos livrets d’épargne. Qu’il s’agisse du livret A, de comptes sur livrets ou encore d’un plan épargne logement (PEL) ou compte à terme (CAT), il existe plusieurs options à votre disposition.

Si ces dernières présentent certaines particularités qui les différencient, elles ont toutes pour point commun d’offrir la garantie du capital investi. Ainsi, si vous placez 10000 euros, vous avez la certitude de récupérer au moins autant à la sortie. Autre point commun, moins avantageux cette fois : le rendement de ces produits s’avère plutôt faible. Ils sont donc peu adaptés à faire fructifier votre argent de manière significative.

Pour illustrer ce point, voici combien rapporteraient 10000 euros investis à 3 % (le taux actuel du livret A) sur une période d’un an, cinq ans et dix ans.

A noter que cet exemple n’a pas vocation à retranscrire le rendement de 10000 euros placés sur un livret A à proprement parler, puisque le taux de celui-ci peut varier à la hausse ou à la baisse dans le temps.

Placer 10000 euros dans l’immobilier

Pour acheter un bien immobilier, 10000 euros ne suffisent pas. En revanche, ce budget peut vous aider à acquérir des investissements immobiliers, comme des parts de SCPI. Les sociétés civiles de placement immobilier sont en effet accessibles dès quelques centaines ou milliers d’euros. Elles vous permettent de viser des rendements supérieurs à l’épargne sans risque, tout en déléguant entièrement la gestion locative à une société de gestion. En contrepartie, vous percevez des dividendes à intervalles réguliers, tous les mois ou tous les trimestres.

Investir 10000 euros en SCPI peut ainsi contribuer à débuter la construction d’un patrimoine immobilier, en vue d’en tirer des revenus complémentaires au fil du temps. Ce type de placement doit toutefois s’envisager sur le long terme : un horizon d’investissement minimum de 8 à 10 ans est recommandé. De plus, le capital investi et les rendements futurs ne sont pas garantis.

Le marché des SCPI étant très fourni, il est fortement recommandé de faire appel à un spécialiste de la pierre papier et de la gestion de patrimoine pour sélectionner les véhicules d’investissement. C’est d’autant plus vrai que certaines sociétés connaissent des turbulences depuis l’été 2023 (baisse du prix de part, demandes de retrait en attente). Ces problèmes affectent particulièrement des SCPI dites bancaires, mises en avant par les grands réseaux d’agences.

Investir 10000 euros en Bourse

Pour placer quelques milliers d’euros, vous avez également la possibilité de vous tourner vers les marchés financiers. Les compte-titres ordinaires (CTO) et plans d’épargne en actions (PEA) adaptés à l’achat de valeurs boursières sont en effet accessibles au plus grand nombre.

Ce type d’investissement peut répondre à votre demande si vous cherchez une classe d’actifs au rendement élevé. Celui-ci peut prendre la forme d’une distribution de dividendes ou d’une évolution favorable du cours de Bourse, en vue d’une revente de votre placement.

Si les performances peuvent s’avérer alléchantes en période favorable, comme en 2023, rappelons cependant que les risques sont élevés eux aussi. Investir en Bourse requiert la capacité à faire face à des pertes, latentes ou confirmées. De plus, les mouvements de hausse et de baisse peuvent se matérialiser de manière rapide et spectaculaire, ce qui peut susciter l’inquiétude.

Enfin, la sélection de valeurs boursières, françaises ou internationales, ne s’improvise pas. Il convient de bien se renseigner sur le sujet et de pouvoir compter sur des conseils avisés en la matière.

Mettre 10000 euros de côté pour préparer ma retraite

10000 euros constituent un capital potentiellement intéressant dans la perspective de la préparation de la retraite. Épargner en prévision de la chute de revenus qui accompagne la fin de carrière professionnelle s’avère en effet indispensable pour maintenir votre niveau de vie.

A cet égard, diverses solutions peuvent être étudiées, dont celle du plan épargne retraite (PER). Présentant des supports d’investissement similaires à ceux d’une assurance vie (fonds euros, unités de compte), ce placement prévoit un blocage de l’argent investi jusqu’à l’échéance de la retraite, hors cas particuliers de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, accidents de la vie). Ce faisant, il vous permet de dédier cette épargne à cet objectif, sans risque de piocher dedans ultérieurement.

De plus, le PER vous permet de bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée, puisque vos versements sont déductibles de vos revenus imposables. Ainsi, le montant investi génère une réduction d’impôt d’un montant variable selon votre taux marginal d’imposition (TMI). Par exemple, en investissant 10000 euros, vous réduisez votre impôt de 3 000 € si votre TMI se situe à 30 %. Plus votre TMI est élevé (41, 45 %), plus l’avantage fiscal est conséquent.

En revanche, si vous bénéficiez d’une économie fiscale à l’entrée, il faut souligner que le capital récupéré à la sortie sera imposable (barème de l’impôt sur le revenu). Les intérêts relèvent pour leur part de la flat tax de 30 %.

Le placement idéal pour investir 10000 euros

Comme indiqué au début de cet article, le placement idéal pour placer 10000 euros va largement dépendre de vos objectifs personnels. Notons également que rien ne vous contraint à en retenir un seul : vous pouvez tout à fait adopter une approche diversifiée pour jouer sur différents tableaux.

D’une manière générale, l’assurance vie se montrera bien adaptée pour répondre aux attentes d’un grand nombre d’épargnants cherchant à investir 10000 euros. En effet, cette enveloppe fiscale permet de combiner :

• Une poche d’épargne sans risque, avec les fonds euros ;
• Des placements immobiliers, de type SCPI ;
• Des investissements boursiers divers, dont les produits structurés et ETF.

De plus, l’assurance vie brille par sa flexibilité, les versements et retraits étant libres et réalisables à tout moment. Concernant les retraits, la fiscalité de l’assurance vie s’avère plutôt douce, en particulier après 8 ans, puisque vous bénéficiez d’abattements annuels de 9 200 € (en couple) ou 4 600 € (personne seule). Enfin, l’assurance vie reste un placement incontournable en matière de succession.

Autant dire que les avantages de l’assurance vie sont nombreux… Mais attention, tous les contrats ne se valent pas ! Pour tirer le meilleur de ce placement, vous devez vous tourner vers des contrats affichant de faibles frais ainsi que des supports d’investissement de qualité.