Investir son argent

Pourquoi investir son argent

Pour épargner dans de bonnes conditions, il faut commencer par déterminer quels sont les buts que vous cherchez à atteindre avec vos placements.

Pour faire face à l’inflation

A fin août 2023, 497 milliards d’euros étaient déposés sur les comptes courants des Français, d’après les données de la Banque de France. Soit 16 737 euros par foyer. Ces chiffres témoignent d’une tendance lourde à laisser son argent “dormir”.

En apparence, cette mauvaise habitude a au moins le mérite d’éviter toute prise de risque : vous ne gagnez rien, mais vous ne perdez rien non plus. Sauf que cela n’est pas tout à fait juste. Car pendant que l’argent végète sur un compte bancaire, le coût de la vie, lui, évolue. La hausse des prix, ou inflation, pénalise donc l’épargne qui dort.

Concrètement, cela signifie que le pouvoir d’achat de 100 euros laissés sur un compte courant entre le 1er janvier et le 31 décembre 2024 aura diminué à la fin de l’année. C’est d’autant plus vrai actuellement en période d’inflation élevée (4,9 % sur l’année 2023). La première raison d’investir son argent est donc tout simplement d’éviter d’en perdre avec le temps à cause de l’érosion monétaire.

Pour gagner de l’argent grâce au rendement de votre épargne

Accroître son capital représente une autre excellente raison de placer son épargne dans des produits immobiliers ou financiers. En investissant une somme d’argent, vous la faites travailler afin de la faire grossir dans le temps.

Ce processus peut se matérialiser sous différentes formes. Votre épargne peut vous permettre de créer une nouvelle source de revenus. Il est également possible d’investir dans le but de voir votre placement gagner de la valeur dans le temps et d’enregistrer ainsi un gain à l’échéance, au moment de la revente.

Pour réaliser vos projets

Votre épargne peut être mise à profit pour atteindre certains objectifs patrimoniaux. Pour prendre un exemple commun qui concerne une large partie de la population, il peut s’agir de préparer sa retraite. Autrement dit, anticiper la perte de revenus qui caractérise la fin de la carrière professionnelle et le passage d’un revenu d’activité à une pension de retraite.

Chaque objectif financier peut être atteint en investissant. Il faut néanmoins veiller à sélectionner un ou plusieurs placements qui correspondent à celui-ci. Pour y parvenir, faire appel au bon interlocuteur, comme un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé, s’avère crucial.

La variété des placements à disposition des Français permet également de poursuivre plusieurs projets à la fois. Pour reprendre l’exemple précédent, il est tout à fait possible d’épargner en vue de la retraite d’une part et afin de financer les études supérieures de ses enfants d’autre part. Il sera alors indispensable de bien structurer son épargne, de façon à délimiter le financement de vos projets, les sommes à y consacrer, l’horizon d’investissement à respecter et les placements alloués à chaque objectif.

Comment investir son argent

Une fois que vous avez identifié les raisons qui vous poussent à placer votre épargne, une question se pose naturellement : comment bien investir mon argent ?

De multiples façons d’investir

Trop souvent, placer son épargne est présenté comme une opération “à un coup”. Il s’agirait de mobiliser une somme à un moment donné, sans lendemain pour ainsi dire.

Pourtant, il existe plus d’une manière d’investir son argent. Comme évoqué, vous pouvez prendre une partie de l’argent en attente sur un compte courant pour la déplacer vers un produit d’épargne, comme un contrat d’assurance vie par exemple. Mais si vous avez une capacité d’épargne régulière, il est certainement préférable de la mettre à profit au fil du temps. La technique d’investissement progressif par versements programmés, que l’on retrouve dans l’assurance vie, le PER mais également dans certaines SCPI, épouse parfaitement cette idée.

Le cas échéant, vous pouvez transformer cette capacité d’épargne en financement à crédit, pour investir dans l’immobilier et les SCPI par exemple. Puisque l’emprunt devra être remboursé (la plupart du temps) par mensualités, l’effort d’épargne sera là aussi réparti dans le temps.

La règle d’or de la diversification

“Ne pas mettre ses œufs dans le même panier.” Tout le monde connaît ce proverbe, mais tous ne savent pas qu’il convient de l’appliquer à la gestion de son épargne. En effet, un investisseur avisé ne consacrera pas la totalité de ses ressources à un seul produit d’épargne ou une seule famille de placements, comme l’immobilier par exemple.

Au contraire, il aura tendance à retenir une variété d’investissements, chaque placement pouvant poursuivre un but précis : l’épargne de précaution pour les livrets réglementés, la construction patrimoniale pour l’immobilier, la retraite et la défiscalisation pour le PER… Ou encore une combinaison à sa main grâce à la souplesse de l’assurance vie.

Cette variété s’illustre aussi en termes d’horizon d’investissement. Si l’on prend l’exemple de l’immobilier, il pourra investir sur du long terme avec l’investissement locatif, la pierre papier ou la nue propriété. Mais il pourra aussi s’intéresser au crowdfunding immobilier dans une recherche de placement de plus court terme.

Allouer votre épargne à différentes classes d’actifs et différents produits améliore également sa résistance aux aléas économiques et financiers. Si vous êtes investi de manière diversifiée sur les marchés financiers, l’immobilier et l’épargne sans risque, vous serez moins exposé à un retournement de marché. A l’inverse, l’épargnant investi à 100 % en actions sera en difficulté lorsque ces dernières seront orientées fortement et/ou durablement à la baisse.

Dans quoi investir son argent ?

Ce n’est qu’une fois votre projet et vos objectifs bien établis que vous pouvez commencer à rechercher où placer votre argent.

Comment choisir ses placements

Quel que soit le contexte, placer ses économies requiert un minimum de réflexion et d’accompagnement. Voici quelques unes des bonnes questions à se poser pour affiner vos recherches :

Combien puis-je placer ?

Selon les montants en jeu, certains placements seront plus adaptés que d’autres. Vous pouvez par exemple investir en SCPI, ouvrir un contrat d’assurance vie ou souscrire un PER dès quelques centaines d’euros ou avec plusieurs dizaines de milliers d’euros. Mais tous les produits ne sont pas aussi souples.

Quel est mon horizon d’investissement ?

Voilà un point crucial à ne pas négliger. De nombreux placements intègrent une durée minimum d’investissement recommandée. En général, ils sont mal adaptés à un placement de quelques mois, voire quelques semaines. A l’inverse, un placement très liquide et sécurisé comme le Livret A ne conviendra pas si vous cherchez plus de performance sur le long terme.

Quel est mon profil investisseur ?

En complément de votre horizon de temps, votre profil investisseur va vous conduire à écarter ou privilégier certaines solutions. Si vous refusez catégoriquement d’envisager une perte, même temporaire, vous n’aurez d’autre choix que de vous tourner vers des placements ultra sécurisés. A l’extrême inverse, il faudra se concentrer sur les placements avec le plus fort potentiel de gain… et un niveau de risque élevé. Les profils plus “intermédiaires” ont davantage de latitude pour composer leur portefeuille, en variant leurs placements entre sécurité et recherche de rendement.

Comment se compose mon patrimoine financier et immobilier ?

Dans une logique de diversification, il est essentiel de faire votre bilan patrimonial. Dans quoi êtes-vous déjà investi, dans quelles proportions, pour combien de temps encore lorsqu’il y a une durée de placement à respecter… Les réponses à ces questions vont vous éclairer sur les nouveaux investissements à privilégier.

Pour mener à bien cette démarche, et plus largement trouver des réponses à vos questions, vous pouvez faire appel gratuitement aux conseillers en gestion de patrimoine de Fortuny. Ces derniers vous proposeront la réalisation d’un audit patrimonial complet et vous présenteront toutes les solutions qui s’offrent à vous pour optimiser la gestion de votre patrimoine.

Comment Fortuny établit sa sélection de placements

En tant que spécialiste de la gestion de patrimoine, Fortuny cherche à apporter des informations pertinentes aux épargnants. C’est pourquoi nos conseillers procèdent régulièrement à une sélection des opportunités d’investissement à ne pas manquer.

Ces choix reflètent les convictions de Fortuny à propos des meilleurs placements du moment. Pour établir la sélection, les conseillers de Fortuny étudient les différents produits du marché, toutes catégories confondues. Nos opportunités peuvent donc relever aussi bien de l’immobilier que du financier, du placement de “bon père de famille” en passant par l’investissement à fort potentiel de rendement ou encore la défiscalisation.

Si chaque produit présente ses propres caractéristiques, Fortuny s’attache à prêter attention aux points les plus essentiels, parmi lesquels :

• L’objectif ou les perspectives de performance ;
• Le couple rendement/risque ;
• L’accessibilité du produit ;
• Le niveau des frais ;
• La qualité de l’opérateur (assureur, société de gestion, etc.).

Dans quoi ne pas placer son argent

De nombreux placements peuvent trouver leur place dans une bonne gestion patrimoniale. Immobilier, assurance vie, épargne retraite, Bourse, livrets réglementés, défiscalisation… Ces investissements présentent tous un intérêt propre.

Mais attention à ne pas commettre une erreur trop commune : placer son argent… sur un compte courant ! On estime, d’une manière générale, qu’il convient de conserver l’équivalent d’un mois de dépenses sur son compte bancaire. Toute épargne de précaution supplémentaire doit trouver sa place sur des produits sécurisés, comme le Livret A, le LDDS ou encore les fonds en euros de l’assurance vie. Disponible à tout moment en cas de difficulté, celle-ci peut représenter jusqu’à 6 mois de revenus, mais guère plus (et souvent moins).

Au-delà de ces bonnes pratiques, garder des milliers d’euros en sommeil sur un compte courant constitue une erreur. Car dans le temps, cet argent qui ne rapporte rien finira par vous coûter cher, surtout dans une période d’inflation élevée.

Nos conseils pour investir son argent

Dans votre démarche d’investissement, il est nécessaire d’adopter quelques bons réflexes et d’éviter les erreurs les plus communes pour mener votre projet à bien.

Les bons réflexes avant d’investir

Avant de placer son argent sur un produit ou un autre, il est nécessaire de prendre du temps. Du temps pour réfléchir, s’informer, se poser les bonnes questions, comparer les avantages et inconvénients des différents investissements qui s’offrent à vous.

D’une personne à une autre, les réponses et solutions à privilégier ne seront pas les mêmes. Entre un couple qui commence à bâtir son patrimoine et un autre qui cherche les meilleurs moyens de préparer la transmission de ce patrimoine après 70 ans, les besoins ne seront évidemment pas les mêmes. Vos placements doivent être adaptés à vous et à vos objectifs.

Quelle que soit votre situation, vous pouvez prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine professionnel. Ce dernier peut notamment :

• Présenter les différents investissements immobiliers et financiers qui vous intéressent ;
• Mener un bilan patrimonial complet ;
• Vous orienter vers les meilleurs placements et les méthodes d’investissement les plus adaptées.

Les erreurs à éviter pour investir son argent

Pour mener à bien votre investissement, certains écueils doivent être évités. Et ce, avant même d’avoir placé un seul euro. En voici quelques uns :

• Investir sans objectif précis déterminé au préalable ;
• Investir vos économies sur des produits de long terme alors que vous avez besoin qu’elles restent disponibles ;
• Placer votre épargne dans un produit que vous ne comprenez pas, sur lequel vous manquez de renseignements ou avec lequel vous n’êtes pas à l’aise ;
• Tout miser sur un seul produit ou type de placements, sans chercher à diversifier votre épargne ;
• Ne s’intéresser qu’au rendement potentiel d’un investissement, en négligeant le niveau de risque, les frais ou encore la durée de placement à respecter.

Investir son argent : avantages et inconvénients