Réinvestissement des dividendes en SCPI : l’essentiel à savoir

Le fonctionnement du réinvestissement des dividendes en SCPI

Investir en SCPI (société civile de placement immobilier) permet de percevoir des revenus locatifs potentiels réguliers au prorata du nombre de parts détenues. Par défaut, vous percevez automatiquement ces loyers, appelés dividendes, sur votre compte bancaire. Cependant, vous pouvez également opter pour le réinvestissement des dividendes.

Ce mécanisme consiste à réinvestir les dividendes versés par la SCPI dans l’acquisition de nouvelles parts de ce même véhicule au lieu de les percevoir directement. Vous pouvez ainsi acheter des parts ou des fractions de parts en fonction du montant des dividendes. De cette manière, vous continuez à développer votre patrimoine immobilier au fur et à mesure. Et ce, sans effort d’épargne supplémentaire.

Le réinvestissement des dividendes peut s’avérer particulièrement intéressant si vous n’avez pas besoin de complément de revenus dans l’immédiat. D’autant plus qu’il s’agit d’une solution assez flexible. Vous pouvez en effet réinvestir tous vos dividendes ou seulement une partie.

Attention, la fiscalité des SCPI s’applique même si les dividendes ne sont pas versés sur votre compte bancaire. Vous pouvez par exemple envisager de réinvestir seulement une partie de vos dividendes et conserver le reste pour payer les impôts.

Notons par ailleurs que le délai de jouissance s’applique pour les nouvelles parts acquises grâce au réinvestissement des dividendes, comme pour un achat de parts classique. D’autre part, toutes les sociétés civiles de placement immobilier ne sont pas éligibles au réinvestissement des dividendes.

Vous pouvez opter pour le réinvestissement des dividendes en SCPI dès votre souscription ou par la suite à n’importe quel moment en signant un avenant. Vous êtes aussi libre de mettre fin au réinvestissement quand vous le souhaitez, sans frais.

Les avantages du réinvestissement des dividendes en SCPI

Pourquoi réinvestir ses dividendes de SCPI ?

Découvrez les raisons pour lesquelles réinvestir ses dividendes de SCPI s’avère attractif.

Développer son patrimoine sans effort d’épargne supplémentaire

En optant pour le réinvestissement des dividendes en SCPI, les revenus locatifs distribués par la SCPI de rendement sont directement réinvestis dans l’achat de nouvelles parts. De cette manière, les gains générés au fil des années s’ajoutent automatiquement à l’épargne initiale, vous permettant de faire gonfler la valeur de votre patrimoine sans mobiliser votre épargne.

Rappelons toutefois qu’en choisissant cette option vous ne percevez pas d’argent tous les mois ou tous les trimestres car il est réinvesti dans la SCPI. Il s’agit cependant d’une stratégie payante en termes de rentabilité.

Le réinvestissement des dividendes est une démarche simple à mettre en place. Une fois la demande de réinvestissement formulée, le processus devient automatique. Ainsi, l’achat de parts supplémentaires chaque mois ou chaque trimestre ne demande aucune formalité administrative.

Profiter des intérêts composés pour un retour sur investissement attractif

Le réinvestissement des dividendes en SCPI favorise une croissance rapide de l’épargne grâce au mécanisme des intérêts composés.

Les dividendes issus de vos parts de SCPI s’ajoutent à la somme initialement investie. De cette manière, ils s’ajoutent à la base de calcul des gains de la période suivante et vont ainsi générer des revenus locatifs à leur tour.

Ce mécanisme s’avère très intéressant sur le long terme, en faisant gonfler votre patrimoine de manière exponentielle. Les dividendes perçus augmentent effectivement à chaque période grâce aux intérêts composés. Le retour sur investissement s’avère ainsi plus attractif que si vous aviez perçu directement les loyers sans les réinvestir.

La fiscalité du réinvestissement des dividendes

Réinvestir ses dividendes de SCPI implique l’imposition des revenus perçus. En effet, contrairement à ce que l’on pourrait penser, le fait générateur de l’impôt n’est pas le fait de percevoir les loyers sur son compte bancaire mais bien le fait que la SCPI vous distribue les dividendes.

Ainsi, le réinvestissement des dividendes déclenche la fiscalité des SCPI, avec l’imposition sur le revenu et les prélèvements sociaux de 17,2 %. Notons que les SCPI européennes présentent une fiscalité allégée, avec l’absence de prélèvements sociaux notamment.

Le réinvestissement des dividendes en SCPI : pour quel profil ?

Réinvestir ses dividendes en SCPI peut s’avérer très intéressant pour ceux qui souhaitent capitaliser pour préparer leur retraite ou le financement d’autres projets à long terme. En effet, si vous n’avez pas besoin de revenus complémentaires immédiats car vos revenus actuels sont suffisants, vous pouvez réinvestir les dividendes distribués par votre SCPI.

Ainsi, vos revenus locatifs permettront d’acheter de nouvelles parts qui généreront des revenus à leur tour. Grâce à la croissance de votre investissement, votre patrimoine en SCPI sera potentiellement conséquent au moment de votre départ en retraite et le complément de revenu distribué n’en sera que plus important.

Prenons un exemple pour illustrer l’impact de la mise en place du réinvestissement des dividendes en SCPI dans le cadre de la préparation de la retraite.

• Un investisseur de 40 ans dispose d’un capital de 30 000 € à investir. Il estime son âge de départ à la retraite à 65 ans.
• Il décide d’investir cette somme dans des SCPI proposant le réinvestissement des dividendes.
• Ces SCPI distribuent un rendement de 5 % par an (nous prenons un rendement fixe pour l’exemple afin de faciliter la simulation). Les revenus locatifs bruts perçus sur un an s’élèvent donc à 1 500 €.
• L’épargnant réinvestit ses dividendes de SCPI pendant 25 ans. Ainsi, lors de son départ à la retraite à 65 ans, son patrimoine s’élèvera à 101 591 €, générant des dividendes de l’ordre de 5 080 € brut par an. Cela représente un montant mensuel d’environ 423 € avant fiscalité lui permettant de compléter ses pensions de retraite.

Les meilleures SCPI qui proposent le réinvestissement des dividendes

Toutes les SCPI ne proposent pas le réinvestissement des dividendes. Néanmoins, certaines SCPI performantes l’ont mis en place. Découvrez les meilleures SCPI, faisant partie de la sélection de Fortuny, qui permettent de réinvestir ses dividendes. Elles sont classées dans le tableau ci-dessous par ordre alphabétique.

Attention, l’achat de parts de SCPI en direct et l’achat via le réinvestissement des dividendes supportent les mêmes risques. Le rendement servi n’est pas garanti, il peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Puis, il existe un risque de perte en capital. Rappelons également que la SCPI constitue un placement de long terme.

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