Comment placer de l’argent qui rapporte mensuellement

Les investissements immobiliers qui rapportent tous les mois

Pour placer de l’argent qui rapporte mensuellement, l’immobilier peut être une solution adéquate. Il existe différents types de placements envisageables.

Des loyers tous les mois avec l’investissement locatif

Pour réaliser un investissement qui rapporte tous les mois, certains Français qui cherchent où et comment placer leur argent se tournent vers l’investissement locatif. Acheter un bien, le plus souvent un appartement, pour le mettre en location doit permettre en effet d’encaisser des loyers tous les mois. Il ne s’agit donc pas d’obtenir des intérêts de votre placement, à proprement parler, mais plutôt des revenus locatifs.

Ce type d’investissement peut être financé à l’aide d’un emprunt en utilisant l’effet de levier du crédit immobilier. De plus, son caractère tangible et physique tend à plaire à certains investisseurs. Pour autant, contrairement à une idée reçue, l’investissement immobilier ne présente pas de garantie quant au rendement ou au capital investi.

L’investissement locatif peut rapporter de l’argent tous les mois au propriétaire bailleur, mais il ne faut pas négliger le risque de vacance locative. Lorsque le bien n’est pas occupé, vous ne percevez pas de loyer, ce qui peut représenter plusieurs mois de pertes. Il faut également prendre en compte les risques liés à la réalisation de travaux de rénovation.

L’immobilier physique demande également la prise en charge de la gestion locative. Celle-ci peut-être chronophage, lorsque vous vous en occupez vous-même. Elle peut également être confiée à un professionnel de l’immobilier, moyennant finances. Dans cette situation, les loyers acquittés par le locataire sont versés en premier lieu au professionnel. Ils sont ensuite reversés au bailleur, dans un délai variable selon les conditions fixées entre les deux parties.

Les SCPI à dividendes mensuels

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) vous permettent de placer de réaliser un investissement dans l’immobilier d’entreprise. Plus précisément, vous achetez des parts de la SCPI et vous percevez une quote-part des loyers générés par le parc locatif. Celui-ci est composé de dizaines d’immeubles, dont la gestion locative est prise en charge par le gérant de la SCPI. En ce sens, il s’agit d’un placement immobilier en mesure de générer des revenus passifs.

La plupart des SCPI de rendement versent les revenus locatifs sous forme de dividendes trimestriels. Il existe cependant une quinzaine de SCPI à rendement mensuel. Elles constituent donc une piste pour placer de l’argent qui rapporte mensuellement. Attention, ces revenus peuvent fluctuer dans le temps et le versement n’est pas techniquement garanti.

Parmi les SCPI à rendement mensuel à privilégier, en voici trois figurant dans la sélection SCPI de Fortuny :

• CORUM Origin (6,05 % de rendement 2024) ;
• Iroko ZEN (7,32 % de rendement 2024) ;
• Remake Live (7,50 % de rendement 2024).

Notez que les loyers des SCPI sont versés nets de frais de gestion. La fiscalité classique des revenus fonciers s’applique, sauf lorsque les loyers proviennent de pays étrangers (exonération de prélèvements sociaux notamment).

Crowdfunding immobilier et projets à intérêts mensuels

Le crowdfunding immobilier consiste à participer au financement de projets de construction ou rénovation. En contrepartie, les investisseurs peuvent espérer percevoir un rendement potentiellement élevé, de l’ordre de 7 à 12 %. Selon le type de projets, cette rémunération peut être versée à l’échéance du projet ou via des coupons mensuels. De la sorte, certains projets peuvent vous permettre d’obtenir des intérêts tous les mois. Ces intérêts sont alors fiscalisés à la flat tax de 30 % (prélèvement forfaitaire unique ou PFU).

Durant la période d’investissement, l’argent investi reste bloqué jusqu’au remboursement du capital. Les projets de crowdfunding immobilier courent habituellement sur 12 à 36 mois. Cependant, il s’agit d’un placement à risques. Le rendement et le capital ne sont donc pas garantis.

Les projets peuvent rencontrer des problèmes, entraînant des retards de remboursement, le non versement des coupons voire des défauts complets. La part des projets de financement participatif dans l’immobilier accusant des retards de remboursement a d’ailleurs progressé significativement en 2023 puis en 2024.

Les placements financiers qui rapportent des intérêts mensuellement

Zoom sur une variété de placements financiers qui peuvent vous rapporter de l’argent tous les mois.

Certains livrets bancaires, pour obtenir des intérêts tous les mois

Habituellement, les livrets d’épargne génèrent un rendement annuel. C’est le cas du livret A et de la plupart des comptes sur livrets (CSL) bancaires. Cependant, il existe également des livrets bancaires qui rapportent de l’argent mensuellement. Le versement des intérêts intervient donc tous les mois, plutôt qu’une fois par an.

Flexibles et facilement disponibles, les comptes sur livret ont également l’avantage de la sécurité. En effet, vous ne risquez pas de perte en capital. En contrepartie de ce risque nul et de la liquidité des fonds, le rendement visé par les livrets bancaires est faible. D’autant qu’il faut également prendre en compte la fiscalité, les intérêts étant imposés à la flat tax de 30 %.

Les livrets bancaires à rendement mensuel constituent donc plutôt une solution d’appoint pour placer votre argent. Leur rendement net étant le plus souvent inférieur à l’inflation, il ne s’agit pas d’un placement viable pour rapporter des intérêts significatifs tous les mois.

Foncières cotées et actions à dividendes mensuels

Investir en Bourse, en achetant des actions d’entreprises cotées, constitue un moyen de percevoir des revenus complémentaires. En effet, les actionnaires peuvent percevoir des dividendes, représentant une partie des bénéfices générés par l’entreprise. Le plus souvent, il s’agit d’un dividende annuel.

Certaines entreprises versent des dividendes plus fréquemment, tous les trimestres ou tous les mois. Il s’agit notamment des foncières cotées, c’est-à-dire des entreprises spécialisées dans l’investissement immobilier. On parle de SIIC en France, pour sociétés d’investissement immobilier cotées, et de REITs aux États-Unis (Real Estate Investment Trusts).

Néanmoins, il faut souligner que toutes les foncières cotées ne servent pas de dividendes mensuels. Ces actions à dividendes mensuels sont même assez rares sur les marchés boursiers. A date, les actions de foncières cotées à dividendes mensuels sont exclusivement des REITs.

Par ailleurs, la politique de distribution peut évoluer dans le temps, pour passer à une fréquence trimestrielle par exemple. Le calendrier de distribution des dividendes est validé chaque année par l’assemblée générale des actionnaires.

Ce type d’investissement boursier présente un profil de risque élevé, en contrepartie de rendements potentiellement attractifs (non garantis). La liquidité de ce type de placement est par nature excellente, puisqu’il suffit d’acheter et revendre les actions sur les marchés. Notez que les dividendes sont assujettis à la flat tax de 30 %.

Les obligations à coupons mensuels

Un placement obligataire peut rapporter de l’argent tous les mois, via des coupons mensuels. En quelques mots, les obligations consistent à financer un emprunt d’Etat ou d’entreprises, en percevant des intérêts fixes et prévisibles. Selon les modalités prévues pour rémunérer les investisseurs, il peut s’agir d’intérêts versés tous les mois.

Il faut cependant souligner qu’acheter des obligations en direct n’est guère optimal pour placer votre argent et obtenir des intérêts. Investir en obligations se fait plutôt au travers de fonds spécialisés, accessibles en assurance vie par exemple. Dans ce cas, les coupons mensuels sont versés sur le contrat que vous souscrivez.

Le profil de risque des obligations peut varier sensiblement. Les obligations d’États financièrement puissants sont jugées plutôt sûres, avec une prime de risque limitée. En ce qui concerne les obligations d’entreprises, les perspectives de rendement peuvent être supérieures, au prix d’un risque plus élevé.

Le staking de cryptomonnaies

De par leur fonctionnement, les cryptomonnaies constituent avant tout un placement de capitalisation. Le rendement potentiel provient de la valorisation du cryptoactif dans le temps, entre l’achat et la vente. Il existe cependant un moyen de tirer parti de ce placement alternatif afin d’encaisser des revenus mensuels. Le staking de cryptomonnaies peut ainsi vous rapporter de l’argent tous les mois.

En quelques mots, le staking consiste à immobiliser vos cryptomonnaies afin de participer à la sécurisation et au bon fonctionnement de la blockchain. En échange, vous percevez des intérêts mensuels. La rémunération exacte du staking varie selon les cryptomonnaies.

Pour rappel, l’investissement en cryptomonnaies implique un très haut niveau de volatilité, la variation des actifs pouvant être brutale, à la hausse comme à la baisse. De plus, l’immobilisation des cryptoactifs durant la période de staking limite leur liquidité.

Placer de l’argent pour constituer une rente mensuelle

Certains placements peuvent vous permettre de percevoir des revenus mensuels, lorsqu’ils sont liquidés en rente viagère.

Comment l’assurance vie peut vous rapporter mensuellement

L’épargne placée sur un contrat d’assurance vie peut être débloquée sous forme de rente. De la sorte, vous récupérez votre argent progressivement chaque mois, jusqu’au décès. Les conditions de déblocage de la rente varient selon les contrats et assureurs. Le calcul du montant de la rente mensuelle dépend de l’encours du contrat, de votre âge et de votre espérance de vie.

Déclencher une sortie en rente de l’assurance vie entraîne l’aliénation de l’épargne. Autrement dit, vous ne pouvez plus effectuer de rachats sur le contrat. De même, ce type de déblocage de l’épargne impacte la succession du contrat, puisque les fonds ne seront pas transmis aux bénéficiaires.

La flexibilité de l’assurance vie vous permet également de mettre en place des rachats programmés tous les mois, ou à une autre fréquence. Cela vous permet de garder la main sur votre épargne et d’ajuster vos rachats programmés à votre convenance, pour les suspendre ou modifier leur montant. De plus, vous profitez de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie dès lors que le contrat est ouvert depuis plus de huit ans, avec un abattement annuel de 4 600 ou 9 200 € sur les intérêts rachetés.

La rente mensuelle de l’épargne retraite

Les placements d’épargne retraite (PER, PERP, Madelin notamment) prévoient un déblocage de l’épargne en rente viagère. Ainsi, l’épargne accumulée durant votre vie professionnelle vous revient sous la forme de versements tous les mois. Les placements d’épargne retraite vous permettent ainsi de compléter vos pensions.

En ce qui concerne le PER, vous avez la possibilité de choisir entre :

• Une sortie à 100 % en rente ;
• Un déblocage en capital, en une ou plusieurs fois ;
• Une combinaison de ces deux options.

Attention cependant, la sortie du PER en capital ne se prête pas à un déblocage programmé tous les mois.

Faut-il placer de l’argent pour obtenir des intérêts tous les mois ?

Placer de l’argent qui rapporte tous les mois présente un certain attrait. Il s’agit en effet d’un moyen de compléter vos revenus, selon vos besoins et vos aspirations.

Cela étant, en termes de gestion de votre épargne, cibler un investissement qui rapporte tous les mois présente également des inconvénients. Si vous cherchez à générer immédiatement un complément de revenus substantiel, il est nécessaire d’investir une grosse somme d’argent pour obtenir des intérêts conséquents. Par exemple, pour percevoir 500 € par mois (avant fiscalité) avec un rendement annuel de 5 %, il convient de placer 120 000 €.

D’autre part, les intérêts que vous percevez ne sont pas capitalisés. Cela signifie qu’ils ne travaillent pas pour vous. Ainsi, vous perdez le bénéfice des intérêts composés, cette mécanique qui contribue à faire croître votre épargne chaque année un peu plus.

Ainsi, placer de l’argent qui rapporte mensuellement n’a pas que des avantages. Pour autant, chercher un investissement qui rapporte tous les mois peut avoir du sens dans votre situation, selon vos objectifs et votre patrimoine. Pour bien choisir vos placements en fonction de vos besoins et optimiser la gestion de votre argent, vous pouvez consulter un des conseillers en gestion de patrimoine de Fortuny.