Le Label Finansol, la certification de l’épargne solidaire

Zoom sur le label Finansol, une certification dédiée à la finance solidaire permettant aux épargnants de contribuer à des projets d’utilité sociale ou environnementale. Découvrez comment il est attribué et comment accéder aux produits d’épargne labellisés.

Label Finansol, le label de la finance solidaire

L'essentiel

  Epargne solidaire : le label Finansol permet de distinguer les placements solidaires.
  FAIR : le label Finansol est géré et attribué par l’association FAIR.
  Critères de labellisation : les fonds Finansol respectent, entre autres, des critères de solidarité et d’information.
  Diversité des produits : les épargnants ont accès aux fonds Finansol par l’intermédiaire d’un grand nombre de placements.

Qu’est-ce que le label Finansol ?

Le label Finansol représente le label de l’épargne solidaire. Il a été créé en 1997 par l’association Finansol et est délivré par le Comité du label Finansol. L’association Finansol et l’iiLab, ou impact invest Lab, ont fusionné en 2021 pour devenir FAIR, acronyme formé par les premières lettres des mots financer, accompagner, impacter et rassembler. Aujourd’hui, c’est donc l’association FAIR qui gère le label Finansol.

L’objectif de ce label est de permettre au grand public de distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne. Il offre ainsi l’opportunité de donner un sens à son épargne en réalisant un investissement responsable.

En investissant dans un fonds labellisé Finansol, votre épargne participe au financement de structures à forte utilité sociale et environnementale. En effet, cela permet par exemple de soutenir l’accès à l’emploi et au logement pour les personnes en difficulté, le développement d’activités écologiques (agriculture biologique, énergies renouvelables) ou encore l’entreprenariat dans les pays en développement.

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Les critères du label Finansol

Les fonds souhaitant obtenir le label Finansol doivent respecter un certain nombre de critères précis.

Critères de solidarité

Le produit labellisé doit, selon son mécanisme, financer des projets solidaires ou soutenir les activités d’associations.

  • Le financement de projets solidaires

Tout ou partie de l’argent placé par les souscripteurs est affecté au financement d’entreprises solidaires appartenant aux secteurs suivants : accès à l’emploi et au logement, accès à l’entreprenariat dans les pays en développement, soutien d’activités écologiques.

  • Le soutien des activités d’associations

Au moins 25 % des intérêts sont versés régulièrement par l’épargnant sous forme de dons à des associations bénéficiaires. En tant que souscripteur, vous choisissez le pourcentage ainsi que l’association puis les versements sont effectués automatiquement par le fonds. Ces dons peuvent ouvrir droit à une réduction d’impôt à hauteur de 66 ou 75 % selon le type d’association choisie.

Critères de transparence et d’information

Le fonds labellisé Finansol est tenu de respecter un certain nombre de critères en termes de transparence et d’information des souscripteurs.

Tout d’abord, les épargnants et réseaux de distribution (banques, assurances, mutuelles) doivent avoir accès à toutes les informations sur le fonds labellisé. Les épargnants doivent également être informés de manière complète sur le caractère solidaire du produit, à la souscription puis chaque année par la suite. Enfin, le fonds doit communiquer régulièrement ses données liées à la finance solidaire à FAIR.

Autres critères pris en compte

Le comité de labellisation observe également d’autres critères chez les produits labellisés comme :

  • Le niveau des frais financiers (entrée, gestion, etc.), qui doivent rester “raisonnables” dans l’intérêt de l’épargnant ;
  • La promotion active des produits d’épargne solidaire ;
  • La méthode de sélection des associations bénéficiaires de l’épargne de partage.

Attribution du label Finansol

Zoom sur les produits pouvant obtenir le label Finansol ainsi que les étapes de cette labellisation.

Les produits éligibles au label Finansol

Le label Finansol peut être attribué à divers types de produits financiers :

  • Produits bancaires tels que les livrets et comptes à terme ;
  • Contrats d’assurance vie ;
  • Organismes de placement collectif (OPC) tels que les SICAV, FCP, etc. ;
  • Titres d’entreprises solidaires tels que des parts sociales, parts de capital ou titres participatifs ;
  • Titres de dettes tels que les obligations et bons de trésorerie.
Label attribué uniquement à des produits spécifiques

Le label Finansol est attribué à des produits et non à une association, une entreprise ou un établissement financier dans son ensemble.

Comment est attribué le label Finansol ?

Le label Finansol est attribué par le comité du label, un organe constitué d’experts indépendants. Celui-ci suit un processus de labellisation et de contrôle strict pour assurer transparence et indépendance.

La labellisation d’un produit peut se décomposer en cinq étapes :

  • Adhérer à l’association FAIR, anciennement association Finansol ;
  • Remettre le dossier de candidature ainsi que les documents annexes ;
  • Le comité du label examine le dossier ;
  • Attribution du label par le comité ;
  • Audit de renouvellement chaque année.

Le comité se réunit plusieurs fois par an pour étudier les nouvelles candidatures et une fois par an pour contrôler l’ensemble des fonds labellisés. Lors de cette dernière session, le comité reconduit le label des produits continuant de respecter les critères. Il peut également apporter des recommandations aux gestionnaires pour renforcer le caractère solidaire de leurs placements labellisés.

Comment investir dans un fonds labellisé Finansol ?

En tant qu’épargnant particulier, vous disposez de plusieurs possibilités pour accéder aux produits labellisés Finansol.

  • Placement bancaire : livret, compte à terme ;
  • Assurance vie ;
  • Epargne salariale : PEE ou PER collectif ;
  • Compte-titres ou PEA pour souscrire directement au capital d’une entreprise solidaire.

Notons que les produits d’épargne solidaire peuvent prendre deux formes différentes :

  • Placement de partage, où 25 % minimum des gains sont reversés sous la forme de don à une association de votre choix parmi une liste établie d’associations engagées dans des actions humanitaires, sociales ou environnementales.
  • Placement d’investissement solidaire, où 10 % minimum de votre épargne est investie dans des entreprises ou associations de l’économie sociale et solidaire (ESS) à forte utilité sociale et environnementale.

Il est à noter que, de manière générale, les fonds solidaires investissent seulement une partie de l’épargne des souscripteurs dans des entreprises ou associations à forte utilité sociale ou environnementale, le reste ne l’est pas nécessairement.

Risques de l'épargne solidaire

L’épargne solidaire n’est pas sans risques. Le capital et le rendement des produits labellisés Finansol ne sont pas garantis (à l’exception des livrets et comptes à terme).

Pour bien choisir le produit labellisé dans lequel investir, il est important d’en regarder les différentes caractéristiques. Vérifiez que les produits qui vous sont proposés sont en adéquation avec vos objectifs, votre profil de risque ainsi que votre horizon de placement.

Pour vous assister dans vos démarches, vous pouvez bénéficiez de l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier vous guide vers les meilleurs fonds labellisés et les bons placements dans lesquels les loger selon votre profil et vos besoins.

Faites appel à un conseiller pour trouver les placements Finansol adaptés à votre profil.

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