5 informations essentielles sur les arnaques financières

Les chiffres clés sur les arnaques financières en 2023

Découvrez les données chiffrées sur les fraudes financières subies par de nombreux Français en 2023.

Plus de 1 200 sites recensés

Au cours de l’année 2023, ce sont 1 262 sites qui ont été inscrits sur la liste noire de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Cette liste recense les sites internet proposant des produits d’épargne sans y être autorisés. Leurs offres frauduleuses portent aussi bien sur des livrets que des crédits, des contrats d’assurance, ou encore des services de paiement.

Plus de la moitié des organismes proposant de faux produits de placement (53 %) vont jusqu’à usurper l’identité d’établissements financiers autorisés à distribuer de tels produits pour tromper davantage les épargnants.

Jusqu’à 1 million d’euros perdus

Si les arnaques se font de plus en plus nombreuses, elles sont également très coûteuses. Les victimes de telles fraudes peuvent subir des pertes de plusieurs centaines de milliers d’euros.

Toujours selon l’ACPR, le gendarme des services financiers, la perte est de 93 000 € en moyenne pour les faux livrets. Elle peut toutefois s’avérer beaucoup plus élevée, avec un dossier à un million d’euros. En ce qui concerne les faux crédits, les personnes victimes d’escroquerie en 2023 ont perdu en moyenne 13 000 €, avec jusqu’à 60 000 € sur un dossier.

Les montants perdus suite à des arnaques sont toujours plus importants ces dernières années. En 2020, les pertes liées à de faux placements financiers s’élevaient à 40 000 € en moyenne.

Les caractéristiques des placements frauduleux

Zoom sur les caractéristiques des placements les plus mis en avant pour attirer les épargnants.

Des promesses de placement à capital garanti

De nombreuses offres frauduleuses mentionnent un rendement attractif, une absence de risque de perte en capital et une disponibilité des fonds à tout moment. Ce genre de promesses a pour but d’attirer les épargnants en recherche d’un placement sécurisé et rémunérateur.

Toutefois, ce discours commercial alléchant représente souvent un piège, surtout si les rendements affichés sont particulièrement élevés. En effet, il faut savoir qu’il n’existe pas de solution miracle. Il convient donc de se méfier des offres de rendements anormalement supérieurs à ceux des placements traditionnels.

Rappelons un des fondamentaux de l’investissement : plus le rendement est élevé, plus le risque l’est aussi. L’annonce d’un nouveau placement avec un rendement de 6 % sans risque de perte en capital est donc à fuir.

Les arnaques sur le financement participatif en augmentation

Cette année, l’ACPR alerte particulièrement les épargnants sur les faux contrats en financement participatif. Leur nombre est en effet en forte augmentation. En 2023, 46 sites internet frauduleux ont été classés dans cette catégorie sur la liste noire, contre 20 en 2022.

Ces offres de financement participatif proposent souvent d’investir dans des projets portant sur les énergies renouvelables, les EHPAD, des chambres en résidence étudiante ou encore dans des parkings équipés de bornes de recharge électrique.

Que faire pour éviter les arnaques
financières ?

Face aux nombreuses escroqueries en ligne sur les placements financiers, des précautions s’imposent.

Comme dit précédemment, il convient de faire très attention aux placements affichant des rendements très élevés, surtout lorsque ceux-ci s’accompagnent de la promesse d’un capital garanti et de fonds disponibles à tout moment.

Il est également recommandé de vérifier systématiquement l’agrément de votre interlocuteur. Plusieurs registres sont à votre disposition pour ce faire. Vous pouvez vérifier les autorisations d’une banque ou d’une compagnie d’assurance en consultant le Regafi (registre des agents financiers) ou le Refassu (registre des organismes d’assurance). Le site de l’Orias vous permettra quant à lui de s’assurer de l’agrément d’un conseiller financier. Le conseiller en gestion de patrimoine dispose par ailleurs d’un agrément de l’AMF (Autorité des marchés financiers).

Si vous constatez une arnaque, il est important de la signaler rapidement même si vous n’avez pas subi de préjudice. Puis, si vous êtes victime d’une escroquerie, il est nécessaire de déposer une plainte au plus vite.