Investir 5000 euros : quels sont les placements à privilégier ?

Investir 5000 euros dans un livret réglementé, une bonne idée ?

Avec 5000 euros à épargner, la première chose à faire est de se constituer une épargne de précaution, si ce n’est pas déjà fait. Il est en effet primordial de disposer d’un matelas de sécurité.

Pour ce faire, il existe plusieurs livrets d’épargne réglementée tels que le livret A et le LDDS. Ils servent un rendement de 3 % jusqu’à février 2025. Leur plafond de versement s’élève respectivement à 22 950 € et 12 000 €. Ces livrets permettent de disposer d’une épargne garantie, disponible à tout moment et non imposée.

Notons qu’il existe d’autres placements bancaires (non réglementés) sur lesquels vous pouvez investir 5000 euros si vous souhaitez conserver la garantie du capital une fois votre épargne de précaution constituée. Il s’agit des livrets bancaires et des comptes à terme notamment. Attention, les intérêts générés par ces placements sont imposés, contrairement au livret A.

Du fait de leurs faibles risques, ces livrets à capital garantis sont assez peu rémunérateurs. Il convient alors de se tourner vers d’autres produits si vous souhaitez tirer un meilleur rendement de votre investissement de 5000 euros.

Placer 5000 euros sur une assurance vie pour dynamiser votre épargne

L’assurance vie est un placement flexible, souvent qualifiée de “couteau suisse patrimonial”. Cela lui permet d’être adaptée à divers types de projets (faire fructifier un capital, préparer sa retraite, etc.).

Une grande diversité de supports sont disponibles au sein de l’assurance vie, vous permettant de répartir vos 5000 euros afin de répondre à vos objectifs.

• Le fonds euros : le capital y est garanti. Il permet de combiner sécurité et disponibilité, au prix d’un rendement plutôt faible en moyenne (2,6 % en 2023).
• Les unités de compte : elles sont à privilégier pour viser un rendement potentiellement plus attractif. Les unités de compte (actions, obligations, immobilier, ETF, Private Equity, etc.) présentent toutefois un risque de perte en capital.

Investir 5000 euros en assurance vie permet de se constituer un capital potentiellement intéressant sur le long terme. D’autant plus qu’après 8 ans de détention, la fiscalité sur les retraits est plus avantageuse, grâce à des abattements fiscaux annuels.

Notons que l’assurance vie s’avère aussi adaptée à la préparation de la transmission de votre patrimoine.

Investir 5000 euros dans les SCPI

Investir 5000 euros dans l’immobilier, c’est possible grâce à la SCPI (société civile de placement immobilier). Aussi appelée pierre papier, il s’agit d’un placement immobilier sans souci de gestion.

Chaque SCPI possède un patrimoine diversifié, permettant aux particuliers d’investir dans l’immobilier professionnel à travers l’Europe. La pierre papier est accessible au grand public, le ticket d’entrée minimum se situant aux alentours de 200 euros.

Elle permet de percevoir des revenus potentiels réguliers (mensuels ou trimestriels), au prorata du nombre de parts détenues. Le rendement moyen du marché des SCPI tourne autour de 4,5 % mais les meilleurs véhicules affichent des taux de distribution supérieurs à 6 voire 7 %.

Il convient de faire attention à bien sélectionner les SCPI dans lesquelles investir car toutes ne se valent pas.

Investir 5000 euros en Bourse

Si vous êtes ouvert(e) à une certaine prise de risque, vous pouvez investir 5000 euros dans les actions. Le rendement potentiel de la Bourse est plus élevé que les placements cités précédemment. Les actions représentent la classe d’actifs la plus performante sur 40 ans selon une étude de l’IEIF (Institut de l’épargne immobilière et foncière). Son taux de rendement interne entre 1983 et 2023 s’élève à 12,4 %.

Les actions peuvent être logées dans deux enveloppes, qui rendent la Bourse accessible au grand public :

• Le PEA (plan d’épargne en actions). Il n’applique aucune fiscalité en l’absence de retraits. Après 5 ans de détention du plan, les retraits sont exonérés d’impôt.
• Le compte-titres ordinaire. Il offre une plus grande liberté dans le choix des titres et ne met en place aucun plafond de versement. Sa fiscalité s’avère cependant moins avantageuse que celle du PEA.

À noter qu’il existe d’autres possibilités que les actions pour investir sur les marchés financiers, telles que les OPCVM, les ETF ou encore les produits structurés.

Investir 5000 euros en Bourse doit s’envisager sur du long terme dans le but de lisser les fluctuations des marchés et d’espérer tirer le meilleur rendement possible.

Placer 5000 euros dans un PER pour préparer votre retraite

La somme de 5000 euros peut être intéressante pour compléter votre épargne retraite. Vous pouvez ainsi envisager de la placer sur le PER (plan d’épargne retraite), spécialement dédié à la préparation de la retraite.

Le PER permet d’investir sur des supports variés, les fonds euros et les unités de compte, au même titre que l’assurance vie. Les versements sont déductibles des revenus imposables, permettant de bénéficier d’une réduction d’impôt d’un montant proportionnel à votre taux marginal d’imposition. En revanche, la fiscalité est plus lourde à la sortie.

Les sommes investies sur un PER sont bloquées jusqu’à la retraite (hors cas de déblocage anticipé). Une fois à la retraite, vous pouvez opter pour une sortie en capital, en rente ou un mix des deux.

Il s’agit d’un investissement de long terme. Plus votre horizon de placement est long, plus vous allez pouvoir prendre des risques pour faire travailler votre argent. À l’inverse, à l’approche de la retraite, il est préférable de favoriser la sécurité afin de préserver votre épargne.

Combien rapportent 5000 euros placés ?

Investir 5000 euros peut rapporter différents montants selon le produit et l’horizon de temps. Rappelons que le rendement des placements à capital non garanti peut varier, parfois fortement, à la hausse comme à la baisse.

Découvrez dans le tableau ci-dessous combien peuvent rapporter 5000 euros placés sur divers placements et selon différents horizons d’investissement.

Les rendements ne sont pas garantis. Les résultats sont affichés bruts de frais et de fiscalité. Ils prennent en compte le cumul des intérêts composés.

Comment investir 5000 euros ? Nos conseils

Si 5000 euros peut paraître un petit montant pour certains, il est toujours préférable de les placer pour les faire fructifier plutôt que de les laisser sur un compte courant.

La solution à choisir pour investir 5000 euros dépend de plusieurs paramètres :

• Vos objectifs ;
• Votre horizon d’investissement ;
• Votre profil de risque ;
• Votre patrimoine (financier et immobilier).

S’il s’agit de votre premier investissement, il est recommandé de privilégier des placements sans risques (livrets bancaires, fonds euros de l’assurance vie). Cela permet de se constituer un matelas de sécurité.

Si vous disposez déjà d’un patrimoine très développé, vous pouvez envisager de vous tourner vers des placements alternatifs tels que le vin ou l’art ou des valeurs refuges comme l’or. Vous pouvez également opter pour la diversification dans les cryptomonnaies.

Dans le cadre de l’investissement de manière générale, la diversification est très importante. Avec 5000 euros à placer, il est possible de diversifier ses placements en optant pour divers supports au sein de l’assurance vie ou du PER par exemple. Vous pouvez également miser sur la diversification en SCPI en choisissant plusieurs véhicules. Cela permet de réduire les risques de perte.

Avant d’investir 5000 euros, il est indispensable de se renseigner sur les risques, le rendement potentiel, les frais, la fiscalité et les modalités de fonctionnement de chaque classe d’actifs. Pour obtenir ces informations et déterminer quelles solutions d’investissement privilégier, optez pour l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine. Celui-ci vous propose la meilleure allocation d’actifs selon votre profil et vous suit tout au long de vos investissements.