Investir 50000 euros : les questions à se poser, les placements à étudier

Comment investir 50000 euros

Pour investir 50000 euros dans des conditions optimales, il faut commencer par se poser quelques bonnes questions et retenir des conseils utiles.

Les bonnes questions à se poser

Placer 50000 euros ne s’improvise pas, bien entendu. Pour bien investir une telle somme d’argent, il convient de cerner au préalable vos attentes et vos objectifs. Cela va vous aider à choisir les placements et investissements les mieux adaptés à votre situation.

• Quel est mon objectif ?

Votre épargne peut vous aider à poursuivre différents objectifs patrimoniaux. Pour parvenir à vos fins, vous devez commencer par bien les définir. Préparer la retraite, sanctuariser une épargne de précaution, faire fructifier un capital, produire des revenus complémentaires immédiats… Selon le ou les objectifs visés, les placements à privilégier pour investir 50000 euros ne seront pas les mêmes.

• Quel est mon horizon d’investissement ?

En matière d’épargne, le temps est un allié précieux… À condition de bien définir votre horizon d’investissement. Cette notion peut se résumer à une question simple : à partir de quand allez-vous avoir besoin de votre argent ? Votre réponse à cette question va contribuer à vous orienter vers certains placements et à en écarter d’autres.

• Quel est mon profil de risque ?

Pour placer 50000 euros, ou toute somme d’argent, vous devez vous assurer que vos investissements entrent en adéquation avec votre profil de risque. Concrètement, si vous ne souhaitez prendre aucun risque, vous ne pouvez vous tourner que vers des placements à capital garanti. En revanche, si vous êtes prêt(e) à prendre une part de risque, la palette d’investissements à votre disposition sera plus large.

Quelques conseils pour placer 50000 euros

Pour investir dans de bonnes conditions, il est indispensable de bien s’informer au préalable. Les caractéristiques des différents placements à votre disposition contribuent à guider vos choix. De plus, pour un même produit, comme l’assurance vie par exemple, les différents contrats ne présentent pas les mêmes modalités, en termes de frais ou de qualité des supports d’investissement par exemple.

D’une manière générale, il convient de se renseigner sur une variété de facteurs comme :

• Le ticket d’entrée, ou minimum à investir ;
• L’objectif de rendement et le niveau de risque ;
• La durée recommandée d’investissement ;
• Les différents frais liés au placement ;
• La fiscalité propre au produit d’épargne.

Pour vous assister dans cette démarche d’information, l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine peut vous être utile. Il vous aidera à comparer les différents placements et produits afin de faire les meilleurs choix.

Dans quoi investir 50000 euros ?

Rentrons un peu plus dans le détail pour étudier quelles sont vos options pour placer 50000 euros.

Placer 50000 euros sans risque

Pour de nombreux épargnants, la sécurité de l’épargne constitue un critère primordial. Si vous souhaitez écarter toute prise de risque, certains placements sauront répondre à cette attente. En revanche, ils visent nécessairement un rendement plus faible que les investissements à risque, comme l’immobilier ou la Bourse.

Pour atteindre cet objectif, les livrets d’épargne réglementés restent incontournables. La garantie du capital investi et la disponibilité de l’argent à tout moment en font des placements adaptés à la constitution d’une épargne de précaution. En revanche, ils sont plafonnés : 22 950 € pour le livret A et 12 000 € pour le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Ainsi, remplir ces deux livrets au plafond ne permettra pas de placer 50000 euros, puisqu’il restera un reliquat de 15 050 €. Notons également que le taux du livret A et du LDDS, de 3 % jusqu’à début 2025, peut évoluer dans le temps.

Lorsque les livrets sont au plafond, ou si vous cherchez une alternative plus souple, l’assurance vie se prête bien à l’investissement sans risque. En effet, elle vous permet d’accéder à des fonds euros à capital garanti (net de frais). Les versements et retraits s’effectuent librement et à tout moment. Si certains contrats prévoient des conditions d’accès particulières, avec un investissement minimum obligatoire en unités de compte risquées par exemple, d’autres contrats vous permettent d’investir à 100 % en fonds euros.

Les conseillers de Fortuny peuvent vous présenter une variété de contrats parmi les meilleurs du marché, et notamment des assurances vie avec un accès à 100 % au fonds euros.

L’immobilier et la pierre-papier

Une épargne de 50000 euros peut être investie dans l’immobilier de différentes façons. Pour financer un investissement locatif, une telle somme peut servir à constituer un apport personnel afin d’obtenir un crédit immobilier. Attention dans ce cas, vous n’aurez pas la possibilité de diversifier vos investissements. Rappelons également que l’investissement locatif présente des avantages mais également des inconvénients, et notamment de lourdes contraintes en termes de gestion et de fiscalité.

Pour contourner ces problématiques, choisir la location meublée non professionnelle (LMNP) peut être pertinent. La fiscalité du LMNP s’avère beaucoup plus attractive que celle des revenus fonciers. Pour échapper aux contraintes de gestion, vous pouvez vous tourner vers l’immobilier géré et les résidences de services. D’autant que le montant de certains investissements, comme des chambres en résidence étudiante par exemple, peut descendre jusqu’à 50000 euros. Attention toutefois, il faut se montrer très sélectif dans le choix de l’investissement pour éviter les déconvenues.

Pour diversifier davantage et ne pas investir 50000 euros dans un seul bien, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) se montrent adaptées. Sans souci de gestion, elles vous permettent d’investir dans l’immobilier professionnel à travers l’Europe. Avec un ticket d’entrée de quelques centaines ou milliers d’euros, vous pouvez sélectionner les meilleures SCPI du marché afin de constituer votre portefeuille d’investissement de pierre papier. Rappelons néanmoins que toutes les SCPI ne se valent pas : si certaines affichent des rendements élevés, de l’ordre de 6 à 7 %, d’autres se montrent décevantes et ont même subi des baisses de prix de part récemment.

La Bourse et les marchés financiers

Les marchés financiers peuvent vous aider à réaliser un investissement de 50000 euros de façon diversifiée. Il faut néanmoins être prêt(e) à prendre une part de risque plus ou moins importante selon les supports d’investissement.

En contrepartie de cette prise de risque, vous pouvez viser un potentiel de rendement élevé. En effet, sur longue période (40 ans, 1983-2023), les actions constituent la classe d’actifs la plus performante, avec un taux de rendement interne (TRI) de 12,4 % selon une étude de l’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF).

Pour se positionner sur les marchés financiers, les options à votre disposition sont nombreuses. On peut notamment citer :

• L’investissement en Bourse, via l’achat d’actions logées dans un compte-titres ordinaire (CTO) ou un plan d’épargne en actions (PEA) ;
• Les placements en organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) au sein de l’assurance vie notamment ;
• Les produits structurés, des fonds à formule pouvant notamment apporter des garanties partielles ou totales du capital investi ;
• Les trackers ou ETF, des fonds de gestion passive censés répliquer la performance d’indices boursiers.

En complément, les marchés financiers ne se cantonnent pas à la Bourse à proprement parler. Vous pouvez ainsi trouver des OPCVM dédiés à l’investissement en obligations d’Etat ou d’entreprises ainsi qu’à divers types d’actifs, comme des matières premières par exemple.

Autres placements et classes d’actifs

Comme nous l’avons évoqué, pour investir 50000 euros, la diversification est fortement recommandée. Pour ce faire, vous pouvez explorer d’autres possibilités que l’épargne sans risque, l’immobilier et les actions.

Par exemple, investir dans le Private Equity peut avoir du sens si vous cherchez un rendement élevé en contrepartie d’une prise de risque et d’un horizon de placement assez long (environ 10 ans). Ces fonds spécialisés ciblent l’investissement dans le capital d’entreprises non cotées en Bourse. Sur la période 2013-2022, la performance moyenne (TRI) du secteur s’établit à 14,2 %, d’après les données de l’association France Invest.

Le cas échéant, vous pouvez également vous intéresser à d’autres types de placements, comme les investissements alternatifs ou les valeurs refuges par exemple. Les plus connues d’entre elles, en particulier l’or, peuvent trouver leur place dans une allocation d’actifs diversifiée. Enfin, si vous avez un intérêt pour la question, la diversification dans les cryptomonnaies peut s’envisager. Et ce, y compris avec l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine de Fortuny.

Placer 50000 euros pour préparer votre retraite

Un capital de 50000 euros peut être utilisé à bon escient afin d’anticiper la préparation de votre retraite. L’idée ici sera de développer ce capital, de sorte à ce qu’il soit plus important au moment de votre départ pour financer vos projets et/ou produire des revenus complémentaires, pour soutenir votre niveau de vie.

Dans cette perspective, vous devez prendre en considération votre horizon d’investissement, selon votre âge et la date présumée de votre départ en retraite. En effet, plus vous avez de temps, plus vous allez pouvoir faire travailler votre argent. De plus, un horizon de long terme facilite la prise de risque, dans la mesure où vous disposez de davantage de temps pour compenser d’éventuelles pertes ponctuelles. En revanche, à l’approche de la date de départ, il convient de favoriser davantage la sécurité, pour préserver votre épargne.

En termes de placements, l’assurance vie reste un outil particulièrement pertinent pour investir votre argent en vue de la retraite. La fiscalité favorable de l’assurance vie, en particulier après huit années de détention, vous permettra d’effectuer des retraits peu fiscalisés. De plus, le fonds euros du contrat vous aidera à sécuriser votre épargne.

Comme son nom l’indique, le plan épargne retraite (PER) est dédié à l’anticipation de cette échéance. Il vous donne accès au fonds euros ainsi qu’à des unités de compte pour placer votre argent. De plus, vos versements sont déductibles de vos revenus imposables et vous permettent donc de payer moins d’impôt. En revanche, la fiscalité à la sortie sera plus lourde que celle de l’assurance vie dans ce cas.

Enfin, les SCPI peuvent vous aider à percevoir des revenus locatifs pour compléter vos pensions. Et ce, sans souci de gestion, par rapport à l’investissement locatif notamment.

Avec qui investir 50000 euros ?

Pour placer une somme de l’ordre de 50000 euros, vous devez pouvoir compter sur un service et un conseil professionnels. D’une manière générale, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine certifié et expérimenté constitue un bon réflexe à cet égard. S’adresser à un tel interlocuteur s’avère préférable, car il sera plus à même de vous proposer une sélection de placements de qualité qu’un conseiller bancaire, qui sera restreint à l’offre de produits “maison”.

De plus, au cours de plusieurs rendez-vous, les conseillers de Fortuny réalisent un audit patrimonial de façon à bien cerner votre situation et vos besoins. Et ce, sur de multiples plans : objectifs à court, moyen et long termes, enjeux familiaux et professionnels, fiscalité… Tout est étudié afin de vous proposer des solutions adaptées et personnalisées.