Les placements responsables à privilégier pour investir votre épargne

Les placements responsables dans l’assurance vie et le PER

Grâce à la richesse de son offre de supports d’investissement, l’assurance vie permet d’accéder à de nombreux placements responsables. Au sein des unités de compte d’un contrat, vous pouvez trouver différents types de supports adaptés. Certains d’entre eux bénéficient ainsi des labels de l’investissement responsable : label ISR, Greenfin et Finansol.

Dans le détail, on retrouve différentes unités de compte, avec des risques de perte en capital variés, à même de répondre à une demande d’investissement éthique :

• Les SICAV et FCP parmi les fonds d’investissement de type OPCVM qui investissent en actions, en obligations ou de façon diversifiée dans des produits financiers ;
• Les ETF ;
• Les produits structurés ;
• Les unités de compte immobilières, comme les SCPI et les SC/SCI.

La variété de cette offre de placements responsables change selon les contrats d’assurance vie considérés. A minima, chaque contrat doit proposer au moins un fonds labellisé ISR, un fonds Greenfin ainsi qu’un fonds Finansol, selon la réglementation en vigueur.

Le plan d’épargne retraite individuel ouvre les mêmes possibilités que l’assurance vie en matière de placements responsables. Les PER de type assurance, par opposition aux PER bancaires, proposent l’accès à un fonds euros et à un large choix d’unités de compte, d’une manière très similaire à l’assurance vie.

Les SCPI labellisées ISR

Investir dans l’immobilier en ayant à cœur de choisir des placements responsables devient de plus en plus accessible. En effet, un nombre grandissant de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) s’engagent en ce sens au fil des années. Une partie d’entre elles détiennent ainsi le label ISR immobilier, attestant de leur prise en compte des critères ESG (environnement, social, gouvernance) dans leur stratégie.

Ces placements de pierre papier s’avèrent d’autant plus intéressants que certaines SCPI ISR figurent parmi les plus performantes du marché. Elles vous permettent ainsi de combiner investissement performant et investissement éthique. De plus, il est possible de devenir associé(e) de ces SCPI dès quelques centaines ou milliers d’euros, ce qui facilite l’investissement pour le plus grand nombre.

En complément, on peut également noter qu’un petit nombre de SCPI à fonds de partage sont disponibles sur le marché. Ces SCPI solidaires s’engagent à reverser une partie des revenus locatifs ou des frais à des associations caritatives ou des instituts dédiés à la recherche médicale par exemple.

Il convient de noter que les SCPI ISR et/ou solidaires ne présentent pas plus de garanties que les autres en ce qui concerne les performances délivrées et le capital investi.

Les Groupements forestiers d’investissement (GFI), placements responsables de défiscalisation

Les groupements forestiers d’investissement (GFI) permettent aux particuliers de réunir leur épargne au sein d’un véhicule dédié à la gestion d’un patrimoine forestier. Les gestionnaires de GFI sont tenus légalement de veiller à la préservation de ce patrimoine, ce qui témoigne du caractère responsable de ce type de placement.

En contrepartie de votre investissement, vous percevez des revenus (non garantis) issus de l’exploitation durable et raisonnée des massifs forestiers français et européens. De plus, le GFI vous donne accès à de multiples avantages fiscaux, variables selon les fonds. Dans le meilleur des cas, vous pouvez cumuler :

• Un abattement de 75 % sur les droits de donation et frais de succession (75 % de la part du fonds réellement investie dans le patrimoine forestier, hors liquidités par exemple) ;
• Une exonération à 100 % d’impôt sur la fortune immobilière (IFI) sans plafond ;
• Une réduction d’impôt de 18 % du montant investi (9 000 € maximum pour une personne seule, 18 000 € pour un couple). L’excédent au-dessus du plafond des niches fiscales de 10 000 € est reportable sur les 4 années suivantes.

A l’aide d’un investissement en GFI, vous pouvez ainsi combiner placement responsable et défiscalisation. Pour autant, il est essentiel d’étudier de près les caractéristiques d’un tel placement au-delà des avantages fiscaux (risques, rendement potentiel, durée minimum d’investissement, etc.).

Investir responsable via la Bourse

La Bourse permet d’investir au capital d’entreprises cotées, afin de détenir des actions. Ces actions délivrent de la performance à l’investisseur, via leur valorisation dans le temps et la distribution de dividendes. Les placements boursiers, au rendement potentiellement important mais également risqués, font partie des possibilités pour donner du sens à votre épargne.

En effet, vous pouvez choisir de placer votre argent dans des actions d’entreprise avec un engagement environnemental ou social manifeste. De nombreuses entreprises cotées mettent en place des politiques de responsabilité sociale (RSE) fortes. Et ce, aussi bien parmi les grandes capitalisations du CAC 40 ou des marchés internationaux que parmi les small&mid caps (petites et moyennes capitalisations).

Pour investir en Bourse, il est possible d’opter pour un compte-titres ordinaire (CTO) et/ou un plan d’épargne en actions (PEA). Plus avantageux fiscalement après 5 ans de détention, le PEA est toutefois restreint aux actions françaises et européennes. Il est également soumis à un plafond de versements (150 000 €, ou 225 000 € pour un PEA-PME), contrairement au CTO.

Utiliser l’épargne salariale pour réaliser des placements responsables

Mis en place dans le cadre de l’entreprise, les plans d’épargne salariale doivent donner accès à des fonds communs de placement d’entreprise solidaires (FCPES). Cette obligation s’applique aussi bien aux plans d’épargne entreprise (PEE) qu’aux plans d’épargne retraite instaurés par l’employeur.

De la sorte, il est possible de flécher votre épargne salariale (participation, intéressement, abondement de l’employeur, etc.) vers des placements responsables. Il en va de même pour les versements volontaires que vous souhaitez effectuer sur votre plan. Vous avez également la possibilité de réaliser des arbitrages en cours de vie du plan, afin de déplacer votre épargne déjà investie vers un FCPES.