Quelles solutions pour faire mieux que l’inflation avec l’assurance vie ?

Fonds euros : un rendement 2023 en hausse mais sous l’inflation

Comme souvent en matière d’épargne, la nuance est de mise. En apparence, la hausse du taux des fonds euros constatée en 2023 (2,6 % en moyenne) a de quoi réjouir les détenteurs d’un contrat d’assurance vie. Mais en y regardant de plus près, ce rendement se situe assez largement sous l’inflation, de 4,9 % l’année dernière.

Malheureusement, il ne s’agit pas d’un cas isolé. Les rendements des fonds euros étaient ainsi déjà inférieurs à l’inflation en 2022 et 2021. Autrement dit, sur les trois dernières années, ils ne sont pas parvenus à suivre le rythme de la hausse des prix et préserver le pouvoir d’achat des épargnants.

Pour parvenir à tirer le meilleur de votre épargne sans risque, il convient donc de cibler les meilleurs fonds euros du marché. En effet, certains d’entre eux affichent des rendements significativement supérieurs à la moyenne. Bien que les plus performants de 2023 restent en dessous de l’inflation, ils présentent un potentiel plus intéressant pour battre la hausse des prix sur une longue période.

Parmi les meilleurs fonds euros de 2023, le cabinet Fortuny retient en particulier :

• CORUM Euro Life : rendement annualisé de 4,45 % pour le nouveau fonds euros du contrat CORUM Life ;
• Fonds euros Nouvelle Génération de Spirica : taux de 3,13 % ;
• UNEP Evolution et UNEP Multisélection Plus : taux de 3 %, hors bonus, pour ces deux contrats assurés respectivement par Prepar-Vie et Oradéa Vie.

Utiliser le levier des unités de compte

En complément des fonds euros, les contrats d’assurance vie vous permettent de placer votre épargne dans des unités de compte. Celles-ci sont investies, selon leur typologie, dans les marchés actions ou obligataires, en immobilier d’entreprise, en Private Equity… Elles affichent donc une grande variété. Attention toutefois, elles n’offrent pas la garantie du capital investi ou des rendements.

En matière de performance justement, le rendement moyen des unités de compte de l’assurance vie s’est fixé à 6,2 % selon France Assureurs. Mais les chiffres de 2022 illustrent bien les risques liés aux unités de compte, puisque la performance moyenne s’était alors établie à -11,2 %.

Sur plus longue période, le rendement des unités de compte reste plus élevé que celui des fonds euros. Depuis 2010, le rendement annuel moyen des premières s’est fixé à 3,1 %, contre 2,1 % pour les supports sans risque. Cette tendance soutient l’idée que pour chercher un meilleur potentiel de rémunération pour votre épargne en assurance vie, il faut s’intéresser aux unités de compte.

Pour ce faire, compte tenu des risques associés, il est indispensable de bien sélectionner vos supports d’investissement. En particulier, vous devez prendre en considération :

• Votre profil de risque ;
• Vos objectifs en termes de rendement et de durée de placement ;
• La diversification de votre épargne.

De plus, vous devez souscrire un contrat d’assurance vie proposant une offre de placements de qualité, ainsi que des frais compétitifs. En effet, les meilleurs contrats sont rarement ceux proposés par votre établissement bancaire. Pour faire mieux, vous pouvez compter sur l’accompagnement des conseillers de Fortuny, sans frais supplémentaires.