Les assureurs commencent à dévoiler les performances des fonds euros de l’assurance vie et de l’épargne retraite (PER) au titre de 2023. Voici ce qu’il faut retenir.
Note de lecture : tous les rendements des fonds euros 2023 évoqués ci-dessous sont donnés nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Zoom sur le meilleur rendement des fonds en euros 2023
Nouveau venu dans le domaine des fonds euros, le groupe CORUM frappe un grand coup. Le fonds CORUM Euro de son contrat d’assurance vie CORUM Life affiche en effet un rendement 2023 annualisé de 4,45 %, bien supérieur à la moyenne attendue sur le marché (2,50 %) et loin devant la concurrence.
Le plan d’épargne retraite (PER) CORUM PER Life inauguré l’an dernier n’est pas en reste, puisque son fonds en euros dédié bénéficie d’une performance identique. Le contrat de capitalisation lancé en 2023 est logé à la même enseigne en la matière.
Pour atteindre un tel rendement, le groupe explique avoir reversé l’intégralité de la performance générée aux assurés, sans procéder à une mise en réserve d’une partie de celle-ci. De plus, l’assureur a puisé dans ses résultats pour soutenir la performance du fonds.
Rappelons que les fonds euros de CORUM (assurance vie et PER) sont accessibles dans la limite de 25 % maximum des versements et de l’encours du contrat. Le reste doit être réparti entre les SCPI du groupe, parmi les plus performantes du marché, et ses fonds obligataires. Ces derniers affichent des rendements 2023 compris entre 7,53 et 12,87 %.
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Les rendements des fonds euros 2023 pour les contrats d’assurance vie distribués par Fortuny
Découvrez les performances des fonds euros disponibles dans les contrats référencés par le cabinet Fortuny.
Spirica
Le fonds euro Nouvelle Génération de Spirica, accessible notamment dans le contrat d’assurance vie Netlife 2, affiche un rendement net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux de 3,13 % pour l’année 2023. Il se situe ainsi au-dessus de la moyenne attendue pour l’ensemble du marché et enregistre une belle progression par rapport à 2022 (2,30 %).
A noter que l’octroi du taux de 3,13 % n’est pas soumis à une condition d’investissement minimum en unités de compte. De même, il ne s’agit pas d’un rendement majoré sous conditions, mais bien du taux de base.
Les conseillers de Fortuny peuvent vous présenter plus en détails le contrat d’assurance vie Netlife 2 et ses atouts, ainsi que l’ensemble de leur offre de contrats.
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UNEP
Parmi l’offre d’assurance vie de l’Union nationale d’épargne et de prévoyance (UNEP), le contrat UNEP Evolution assuré par Prepar-Vie affiche un rendement 2023 de 3 % hors bonus pour son fonds euros.
Des majorations s’appliquent dans les situations suivantes :
- Lorsque des versements compris entre 50 000 et 99 999 € ont été effectués en 2023, le taux du fonds euros est porté à 3,3 % si ces versements comprenaient plus de 30 % d’investissements en unités de compte et 3,5 % au-delà de 50 %.
- Si des versements de plus de 100 000 € ont été réalisés en 2023, le rendement du fonds euros atteint 3,6 % si les versements intégraient plus de 30 % placés en unités de compte. Au-delà de 50 % investis en unités de compte, le rendement du fonds euros atteint 4 %.
Les contrats UNEP assurés par Oradea Vie, dont Multisélection Plus, ont également dévoilé le rendement 2023 du fonds euros. Le taux de base de celui-ci s’établit, là encore, à 3 %, hors bonus éventuels.
Dès lors qu’au moins 50 % de l’encours du contrat est investi en unités de compte, une majoration de 0,5 % s’applique, donnant un rendement de 3,5 %. Dans les mêmes conditions, et pour la part des versements effectués en 2023 respectant une telle allocation (50 % minimum en UC), un bonus supplémentaire de 1,5 % augmente de nouveau le taux de rendement du fonds euros, le portant à 5 %.
Rendement des fonds euros en 2024 : les offres de bonus notables
Parmi les contrats proposés par le cabinet Fortuny, le contrat UNEP Evolution propose une politique de bonus attractive pour 2024. Pour tous les versements effectués jusqu’à fin juin 2024 (versements libres ou souscription), le taux de rendement 2024 du fonds euros sera majoré de 2 %.
Point important, ce bonus n’est pas soumis à une condition d’investissement minimum en unités de compte. A noter que le capital racheté sur le fonds euros ou arbitré vers des UC ne bénéficiera pas de cette majoration.
Le contrat Multisélection Plus propose également une politique de majoration de taux pour 2024. Voici les conditions pour en bénéficier :
- 0,5 % de majoration pour tout contrat investi à 50 % en unités de compte au 31/12/2024 (les sommes rachetées ou arbitrées en dehors du fonds euros ne sont pas éligibles) ;
- 1,5 % au titre de tout nouveau versement effectué en 2024 comprenant au moins 50 % d’investissement en unités de compte (majoration au prorata temporis de la période d’investissement, sous réserve de stabilité du seuil d’unités de compte au cours de l’année).
Les deux majorations sont cumulables, pour un bonus global de 2 %.
Si vous êtes intéressé(e), les conseillers en gestion de patrimoine de Fortuny peuvent vous présenter ces assurances vie, parmi l’offre de contrats que nous mettons à disposition des épargnants.
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Les taux 2023 des principaux fonds euros sur le marché
Voici un panorama des taux des fonds euros 2023 pour les principaux assureurs du marché (liste non exhaustive).
AFER
Acteur historique de l’assurance vie, l’Association française de l’épargne et de la retraite (Afer) a dévoilé un rendement 2023 pour son fonds euros de 2,22 %. Ce taux devrait s’afficher en léger retrait par rapport à la moyenne du marché. Concernant son PER, le rendement du fonds à capital garanti atteint pour sa part 3,50 %.
Agipi
Les adhérents de l’association d’épargnants ont vu le rendement 2023 de leur fonds euros se fixer à 2,45 %.
Ampli Mutuelle
Le nouveau fonds euros d’Ampli Mutuelle inauguré en 2023 affiche un rendement annualisé de 3,75 %. Il se situe ainsi en-dessous des autres fonds lancés l’année dernière, notamment en comparaison de la performance de CORUM EuroLife.
Axa France
Le rendement 2023 des fonds euros des contrats d’assurance vie d’Axa France oscille globalement entre 2 et 3,5 %. Cette variation s’explique par la politique de majoration de taux appliquée par l’assureur en fonction de la part d’unités de compte dans l’encours du contrat. Le taux maximum bénéficie uniquement aux assurés ayant opté pour une gestion pilotée de leur contrat.
BPCE
Assureur de contrats distribués aux clients Banque Populaire et Caisse d’Epargne, BPCE a dévoilé des taux de base (hors bonus) de l’ordre de 2,15 à 2,50 % pour ses fonds euros.
BNP Paribas
Pour ses divers contrats d’assurance vie, BNP Paribas délivre une rémunération de 3 % sur le fonds euros au titre de 2023.
Carac
En ce qui concerne la mutuelle d’épargne Carac, le taux du fonds euros profite de la tendance à la hausse et s’établit à 3,30 % pour 2023.
CNP Assurances
Les fonds euros de CNP Assurances, disponibles dans des assurances vies commercialisées par la Banque Postale et les Caisses d’Epargne, affichent un rendement moyen de 2,52 %. Cette moyenne cache de fortes disparités selon les contrats et les bonus disponibles.
Crédit Mutuel
Les performances du fonds euros Crédit Mutuel CIC s’échelonnent entre 2,60 et 3,25 % selon les contrats d’assurance vie et les bonus accordés sous conditions.
La France mutualiste
L’acteur mutualiste historique fait également bénéficier ses assurés de la tendance à la remontée des taux. La performance de son fonds euros s’établit à 3,70 % en assurance et 4,30 % en épargne retraite (PER).
Garance
Le groupe mutualiste parvient régulièrement à faire figurer son fonds euros parmi les mieux disants du marché. 2023 ne fait pas exception à la règle : le fonds euros du contrat Garance Epargne atteint un taux de 3,50 %.
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Generali
Les performances des fonds euros de Generali varient entre 2 et 4,12 %, selon les contrats et les conditions exigées pour bénéficier de majorations plus ou moins importantes.
GMF
Les contrats d’assurance vie de la Garantie mutuelle des fonctionnaires affichent un rendement 2023 de 2,80 % au titre du fonds euros.
Groupama Gan Vie
Sur les contrats de Groupama Gan Vie, le fonds euros a rapporté 2 % en 2023 pour les clients en gestion libre, contre 3,5 % pour les épargnants qui ont opté pour une gestion déléguée.
La Mondiale
Pour les assurances vie de La Mondiale, le fonds euros affiche un taux de 2,40 % en moyenne au titre de 2023.
MAAF Vie
En ce qui concerne la MAAF, la rémunération du fonds euros pour 2023 se situe entre un taux de base de 2,80 % et un maximum avec bonus de 3,20 %, selon la part d’unités de compte sur le contrat.
MACIF
Les contrats assurés par la MACIF ont distribué un rendement de 2,70 % pour l’épargne placée en fonds euros. Les assurés détenteurs d’un contrat patrimonial ont bénéficié d’une rémunération supérieure, de l’ordre de 2,80 à 3,40 % selon les conditions de majoration.
MACSF
La mutuelle d’assurance du corps de santé français a porté la rémunération de l’encours placé sur son fonds garanti à 3,10 % pour 2023. A l’instar des autres assureurs mutualistes, elle parvient une nouvelle fois à excéder le rendement moyen des fonds euros.
MAIF
Pour les contrats assurés par la Mutuelle assurance des instituteurs de France, le fonds euros a généré une performance de 2,50 % sur l’exercice 2023.
Matmut
Les détenteurs du contrat d’assurance vie monosupport Matmut Vie Epargne bénéficient d’un taux de 3 % pour 2023. Le rendement servi aux souscripteurs d’un contrat multisupports Matmut Vie Génération s’établit pour sa part à 2,75 %.
MIF
Du côté de la Mutuelle d’Ivry Fraternelle, la rémunération des fonds euros varie de 2,55 % pour les contrats monosupport et 3,05 % pour les contrats multisupports.
Milleis Vie
Premier assureur à avoir dévoilé la performance de son fonds euros pour 2023, le groupe Milleis a communiqué un rendement de 2,75 %.
MMA Vie
Les contrats MMA Vie proposent un taux de base de 2,25 % sur le fonds euros en 2023. Celui-ci se situe donc sous la moyenne attendue aux alentours de 2,5 %. Les assurés investis en unités de compte peuvent bénéficier d’une majoration de 0,55 ou 1 % selon la proportion d’UC.
Predica
Les fonds euros Predica, accessibles dans les contrats d’assurance vie distribués par Crédit Agricole et LCL, affichent un taux moyen de 2,80 % pour 2023. Les performances varient sensiblement selon les contrats et les conditions de majoration de taux.
Sogecap
La compagnie d’assurance vie de la Société Générale a fait état d’un rendement moyen 2023 supérieur à 3 % pour ses fonds euros. Dans le détail, les performances s’établissent en moyenne à 3,12 % pour les contrats grand public et 3,33 % pour la clientèle haut de gamme. Le PER de l’assureur rémunère pour sa part l’épargne garantie à hauteur de 3,41 % en moyenne.
A noter qu’il s’agit là de moyennes, calculées à partir de l’ensemble des taux distribués aux assurés (taux de base, taux majorés).
SwissLife
Hors majorations éventuelles, le rendement de base du fonds euros Swiss Life se limite à 1,70 %. Le taux progresse à 2,20 % pour les épargnants investis à plus de 40 % en UC, puis 3,05 % au-delà de 60 % (3,25 % pour les clients Gestion Privée, avec un encours sous gestion supérieur à 250 000 €).
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