Investir en SCPI via des versements programmés : ce qu’il faut savoir

Fonctionnement de l’investissement en SCPI via des versements programmés

Découvrez comment fonctionne l’épargne immobilière programmée, cette technique permettant d’investir progressivement en SCPI.

Définition du versement programmé en SCPI

Le versement programmé est une méthode d’épargne qui consiste à investir de manière régulière, selon un montant et une fréquence choisis par l’épargnant. Cela permet de se constituer une épargne progressivement, à son rythme et en fonction de sa capacité d’investissement.

Cette stratégie existe depuis longtemps sur d’autres produits d’investissement tels que l’assurance vie ou les livrets bancaires. En ce qui concerne les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), les versements programmés ont commencé à apparaître à partir de 2016.

Les avantages du versement programmé en SCPI

Comment mettre en place les versements programmés en SCPI ?

Mettre en place les versements programmés en SCPI peut se faire à tout moment et gratuitement. Pour commencer, vous définissez la somme et la fréquence de vos versements (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle), selon les conditions fixées par la SCPI de rendement.

Parfois, vous devez acheter un nombre entier de parts à chaque échéance. D’autres SCPI autorisent la décimalisation des parts. Les versements programmés peuvent alors débuter dès 50 €. Certains véhicules sont même accessibles dès 1 € par mois. C’est le cas par exemple de Reason et Osmo Énergie.

Il est possible de modifier le montant des versements réguliers ainsi que la fréquence à tout moment. Vous pouvez aussi mettre fin aux versements programmés quand vous le souhaitez, sans frais.

Rapprochez-vous d’un conseiller en gestion de patrimoine afin d’élaborer la meilleure stratégie de versements programmés en SCPI.

Réinvestissement des loyers

Certaines SCPI offrent la possibilité de réinvestir les dividendes perçus, afin d’acheter progressivement de nouvelles parts de SCPI. Vous avez alors le choix entre réinvestir tous les loyers ou seulement une partie, selon vos besoins et vos objectifs.

Le réinvestissement des dividendes en SCPI permet de développer son patrimoine sans puiser dans son épargne ainsi que de profiter de l’effet boule de neige des intérêts composés.

Un des avantages du réinvestissement des loyers est que vous ne fournissez aucun effort d’épargne supplémentaire. Cependant, les dividendes réinvestis sont fiscalisés même s’ils ne sont pas directement encaissés.

Versements programmés en nue-propriété

Il est possible de combiner les versements programmés et l’investissement en nue-propriété en SCPI. Cela permet non seulement d’investir à votre rythme, mais également à prix décoté. En effet, l’acquisition de la nue-propriété de parts de SCPI se fait avec une décote car vous ne percevez pas les loyers tout au long du démembrement. Vous récupérez la pleine propriété des parts à l’issue de cette période.

Afin de mettre en place les versements programmés en nue-propriété, il convient de déterminer un horizon d’investissement adapté à vos objectifs. Ensuite, vous effectuez des versements réguliers pendant la durée sélectionnée. Notons que la décote sur le prix de part diminue chaque année.

Pourquoi investir en SCPI via des versements programmés ?

Investir en SCPI via des versements réguliers s’accompagne de nombreux avantages. Tout d’abord, cela permet d’investir à son rythme. Vous êtes en effet libre de choisir la fréquence des versements. Ils peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels en fonction des conditions prévues pour chaque SCPI.

Ensuite, grâce à ces investissements programmés, vous pouvez constituer votre patrimoine progressivement et à petit prix. Avec la décimalisation des parts, il est possible d’investir moins que le prix d’une part. Ainsi, l’investissement fractionné rend la société civile de placement immobilier encore plus accessible (dès 50 € par mois).

Par ailleurs, les versements programmés permettent de mettre de l’argent de côté sans y penser. En effet, une fois mis en place, l’argent est automatiquement prélevé à chaque période et directement investi dans l’acquisition de nouvelles parts. Cela permet d’instaurer une certaine discipline d’épargne.

En outre, les versements programmés sont flexibles. Si votre situation financière ou vos objectifs évoluent, vous avez la possibilité de modifier les paramètres de vos versements réguliers. Vous pouvez par exemple changer la somme ou la fréquence de votre investissement, dans la limite des conditions de la société de gestion, ou même arrêter l’investissement progressif. Ces modifications n’entraînent aucuns frais.

Rappelons par ailleurs que la SCPI constitue un placement de long terme. Cette stratégie d’investissement est donc en phase avec cet horizon de temps.

Les meilleures SCPI accessibles avec des versements programmés

Découvrez les meilleures SCPI du marché ayant mis en place les versements programmés. Les véhicules apparaissant dans le tableau ci-dessous par ordre alphabétique sont uniquement ceux faisant partie de la sélection des conseillers de Fortuny. Il existe d’autres SCPI accessibles par le biais de versements programmés.

Exemple de versement programmé en SCPI

Prenons l’exemple de la SCPI Remake Live pour illustrer la croissance progressive du patrimoine d’un investisseur qui a opté pour des versements programmés en SCPI.

Le prix de souscription de Remake Live est fixé à 204 € depuis juin 2023. Imaginons que vous achetez une part de la SCPI chaque mois. Après un an, votre patrimoine SCPI est constitué de 12 parts, représentant un montant de 2 448 €.

• Au bout de 5 ans, vous détenez 60 parts, soit un patrimoine immobilier de l’ordre de 12 240 €.
• 10 ans après votre première souscription, votre patrimoine SCPI s’élève à 120 parts, soit 24 480 €.
• Après 15 ans, ce sont 180 parts acquises progressivement, représentant un montant total de 36 720 €.

Pour l’exemple, nous nous sommes appuyés sur un prix de part inchangé au fil du temps. Cependant, il ne faut pas oublier que la valeur des parts de SCPI peut évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction des fluctuations des marchés immobiliers notamment. La SCPI présente un risque de perte en capital.

Rappelons d’autre part que le rendement distribué par la SCPI peut également varier. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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