Comment investir son argent quand on est en jeune ?

3 bons réflexes pour commencer à investir quand on est jeune

Pour bien investir son argent quand on est en jeune, voici trois réflexes à adopter.

Commencer par l’épargne de précaution

Pour commencer à épargner, il faut débuter par une étape indispensable : constituer son épargne de précaution. Autrement dit, mettre de l’argent de côté, tout simplement. L’épargne de précaution représente un matelas de sécurité, ou une réserve d’argent disponible en cas d’imprévu ou de coup dur. Par exemple, si vous devez débourser environ 200 € ou plus pour remplacer un frigo en panne.

Pour mettre vos économies à l’abri, privilégiez les placements sans risques et liquides. Le livret A est habituellement le plus approprié. L’argent investi sur un livret A ne supporte aucun risque de perte et reste disponible pour être retiré à tout moment, sans frais ni fiscalité. Notez qu’il existe d’autres options, détaillées plus loin dans cet article.

Lorsque vous vous lancez dans la vie active et que vous commencez à percevoir vos premiers salaires, vous pouvez être en mesure de commencer à épargner grâce à vos économies. Il s’agit de l’argent qui vous reste une fois les dépenses incontournables réglées (logement, alimentation, etc.), en fonction du volume de vos dépenses de loisir et plaisir. S’il peut être difficile de jouer sur les dépenses obligatoires, les autres postes s’avèrent plus malléables. En maîtrisant bien cette variable, vous pouvez économiser de l’argent pour votre matelas de sécurité.

Investir régulièrement

Contrairement à une idée reçue, l’investissement n’exige pas que vous soyez particulièrement fortuné. De nombreux placements se montrent facilement accessibles, dès quelques centaines d’euros.

Quelle que soit votre mise au départ, il convient de prendre une bonne habitude pour les jeunes qui cherchent à savoir comment investir leur argent : investir régulièrement. Mieux vaut placer fréquemment, tous les mois par exemple, des petits montants, plutôt que de penser investir une grosse somme d’argent en une seule fois.

L’investissement progressif peut s’envisager tout aussi bien pour votre épargne de précaution que pour des placements plus avancés. La plupart des placements les plus connus permettent de mettre en place une discipline d’épargne régulière. Typiquement, on parle de la méthode DCA (dollar cost averaging) pour l’investissement d’un même montant à fréquence régulière en Bourse. L’investissement progressif peut s’étudier aussi dans le cadre de l’immobilier, grâce aux versements programmés en SCPI.

S’intéresser aux classes d’actifs à risque pour profiter du facteur temps

Une fois que vous avez sécurisé votre épargne de précaution, vous pouvez vous intéresser à d’autres types de placements, en Bourse et en immobilier notamment. Investir son argent quand on est jeune vous permet de profiter d’un avantage majeur à cet égard : le temps !

Plus précisément, vous avez du temps devant vous pour faire travailler votre argent. Investir dans l’immobilier ou en Bourse requiert une approche de long terme, afin de faire fructifier votre épargne. Compte tenu des risques associés à ces différents types d’investissement, le temps qui passe vous permet de mieux absorber les périodes plus difficiles tout en capitalisant sur les cycles haussiers.

Commencer à investir dans son portefeuille boursier ou son patrimoine immobilier quand on est jeune s’avère donc d’autant plus intéressant. Et ce, même en commençant par investir peu d’argent.

Quels placements pour commencer à investir quand on est jeune ?

Zoom sur les placements à étudier pour celles et ceux qui cherchent à savoir comment investir son argent quand on est jeune.

Les livrets et l’assurance vie pour l’épargne de précaution

Comme évoqué plus haut, investir son argent quand on est jeune passe en premier lieu par l’épargne de précaution. À ce titre, vous pouvez vous tourner vers les livrets d’épargne réglementés, comme le livret A ou le livret de développement durable. Malgré leur plafond de versement (22 950 € pour le premier, 12 000 € pour le second), ils suffisent amplement pour mettre des économies en sécurité.

En revanche, évitez les livrets bancaires, au taux plus faible et soumis à imposition. Ils n’apportent pas plus d’avantages par ailleurs. De même, ouvrir un plan d’épargne logement (PEL), plus contraignant et fiscalisé également, n’est pas la meilleure option.

Dans une stratégie d’investissement évolutive, avec une perspective de long terme, l’assurance vie peut également être étudiée de près. L’épargne de précaution peut être placée sur un fonds euros à capital garanti. L’argent investi sur le contrat peut être déplacé par la suite vers des supports en unités de compte, avec un meilleur potentiel de rendement mais davantage de risques. Le cas échéant, les arbitrages peuvent aussi aller dans l’autre sens, pour sécuriser des plus-values notamment.

Investir dans l’immobilier quand on est jeune

L’investissement immobilier peut s’envisager rapidement pour les jeunes actifs. Notez que pour acheter un bien, vous devez disposer d’une bonne capacité d’emprunt et d’un apport personnel. Selon votre situation et votre style de vie, la question de l’acquisition de la résidence principale peut se poser. Dans tous les cas, si l’achat d’un bien vous intéresse, vous pouvez commencer par constituer l’apport personnel qui vous aidera à obtenir un crédit immobilier, avec une assurance vie par exemple.

Vous pouvez également investir dans l’immobilier autrement, avec la pierre papier. Acheter des parts de SCPI (société civile de placement immobilier) vous permet de faire travailler votre épargne sans souci de gestion. En contrepartie de votre placement, vous percevez des dividendes, qui correspondent aux revenus locatifs tirés du parc immobilier détenu par la SCPI.

Si vous n’avez pas besoin de revenus complémentaires, vous pouvez opter pour le réinvestissement des dividendes ou un investissement SCPI via l’assurance vie. Dans les deux cas, vos rendements contribuent à faire croître votre patrimoine au fil du temps.

Les rendements annuels des SCPI se situent aux alentours de 4 à 5 % en moyenne, avant fiscalité. Pour les plus performantes, le taux de distribution peut dépasser les 6 ou 7 % (voir notre classement des SCPI par taux de rendement). Ce type de placement immobilier intègre une prise de risque, le capital n’étant pas garanti. Les rendements peuvent également fluctuer dans le temps.

Investir en Bourse quand on est jeune

Commencer à investir en Bourse quand on est jeune peut avoir du sens. Loin des clichés sur les traders, la Bourse se prête davantage à un investissement sur le long terme pour les particuliers. Cette approche de long terme s’avère généralement plus payante que la spéculation hasardeuse.

Investir son argent en Bourse peut s’effectuer à l’aide d’enveloppes dédiées, à savoir le compte-titres ordinaire (CTO) et le plan d’épargne en actions (PEA). Dans les deux cas, vous pouvez acheter des actions par ce biais (actions françaises et européennes uniquement pour le PEA). Le PEA sanctionne les retraits avant 5 ans (fermeture automatique du plan) et limite les versements à 150 000 € maximum. En revanche, sa fiscalité est allégée par rapport au CTO après 5 ans de détention.

Il est également possible de loger des placements boursiers au sein d’un contrat d’assurance vie. Selon l’offre d’unités de compte du contrat, vous pouvez investir votre argent dans des OPCVM, des trackers boursiers (ETF) ou encore des produits structurés.

Comment bien investir son argent quand on est jeune

Pour conclure, zoom sur 5 conseils utiles pour savoir comment investir son argent quand on est jeune.

Travailler sur son éducation financière

La formation scolaire et universitaire ne permet pas de se familiariser avec les placements et l’investissement. Pour investir son argent, que l’on soit jeune ou non, il faut donc s’informer et se former soi-même. Une bonne éducation financière vous aidera à mieux comprendre comment investir votre argent et le fonctionnement des placements.

Pour vous accompagner dans cette démarche, le site internet de Fortuny vous propose une large sélection de pages, articles, vidéos et infographies dédiés à l’investissement, des sujets les plus généraux aux plus pointus.

Comprendre ses objectifs patrimoniaux

Pour bien investir son argent quand on est jeune, ou à tout autre moment, il faut veiller à bien prendre en considération ses objectifs patrimoniaux. Selon que vous cherchez à constituer un capital pour un apport personnel ou à générer un haut niveau de rendement pour votre épargne votre stratégie d’investissement ne sera pas la même.

Être à l’aise avec ses investissements

Pour investir son argent, il est important d’être à l’aise avec ses placements. Niveau de risque, volatilité, horizon de placement recommandé… Ces paramètres doivent être bien compris dès le départ. Pour prendre un exemple concret, un investissement boursier se montre peu adapté si vous avez du mal à supporter la possibilité d’une moins-value latente importante à un instant T.

Pour mieux appréhender votre niveau de confort avec un investissement donné, vous pouvez le plus souvent faire un test, en investissant une petite somme pour commencer.

Procéder avec méthode

Investir son argent demande un minimum de discipline et de méthode. Comme nous l’avons évoqué plus haut, cela peut passer par la mise en place d’un investissement progressif, de façon à épargner chaque mois. Plus généralement, vous pouvez adopter une méthode qui vous convient, selon votre situation et vos besoins. Il existe par exemple la méthode “50/30/20”, qui consiste à consacrer 50 % de vos revenus à vos dépenses essentielles, puis 30 % à vos loisirs et 20 % à l’investissement. D’autres possibilités peuvent être étudiées, comme celles relevant du mouvement FIRE, visant à maximiser l’effort d’épargne le plus tôt possible en vue d’une retraite anticipée.

Faire appel à un CGP pour bien investir son argent quand on est jeune

Pour investir son argent quand on est jeune, s’adresser à sa banque de détail paraît logique. Pour ouvrir un livret A ou un autre livret bancaire, cela ne fait d’ailleurs pas de doute. En revanche, pour des investissements plus élaborés (assurance vie, SCPI, Bourse), mieux vaut s’adresser à un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé.

Contrairement à votre banque, les CGP ne sont pas tenus de vous proposer des produits “maison”, souvent plus chargés en frais et aux performances discutables. Selon vos objectifs, ils peuvent vous proposer des investissements adaptés et vous présenter une sélection de produits de meilleure qualité. De plus, un CGP peut vous aider à élaborer votre stratégie d’investissement. Les spécialistes de Fortuny accompagnent leurs clients dans la durée, en suivant l’évolution de leur situation personnelle, familiale, fiscale et patrimoniale.