Comment placer ses premiers salaires ?

Première étape : établir un budget et une régularité d’épargne

Rentrer dans la vie active permet de prendre son indépendance financière. Pour mettre de l’argent de côté dès sa première paye, il est nécessaire d’apprendre à gérer et optimiser ses finances. Il est ainsi primordial de commencer par établir un budget, en évaluant les recettes et les dépenses.

Cela permet de savoir combien vous pouvez mettre de côté chaque mois afin d’épargner de manière régulière. L’idéal est de placer son argent en début de mois pour ne pas être tenté de le dépenser par la suite.

Vous pouvez d’ailleurs envisager de mettre en place des versements programmés. Ils permettent d’investir régulièrement, de manière systématique, et de profiter au mieux de l’effet boule de neige des intérêts composés pour faire fructifier ses investissements plus rapidement.

De manière générale, il est conseillé d’épargner au moins 10 % de ses revenus chaque mois dans l’idéal. Dans le cas où vos premiers salaires vous permettent d’épargner seulement un petit montant au début, il est tout de même important d’essayer de mettre de l’argent de côté régulièrement afin de conserver un effort d’épargne constant. Adopter ces réflexes dès le début de votre vie active vous permettra d’établir une base financière solide, qui vous aidera à réaliser vos projets de moyen ou long terme.

Se constituer une épargne de précaution avec ses premiers salaires

L’argent de vos premiers salaires que vous souhaitez mettre de côté doit en priorité servir à vous constituer une épargne de précaution. Le montant de cette dernière doit représenter dans l’idéal entre 3 et 6 mois de dépenses courantes.

Rappelons que le but premier de l’épargne de précaution est de faire face aux dépenses imprévues. Il est donc nécessaire que le capital épargné à ce titre reste disponible. Privilégiez ainsi des placements sans risque qui permettent d’effectuer des retraits à tout moment.

Vous pouvez alors vous tourner vers des livrets d’épargne réglementée tels que le livret A, le LDDS (livret de développement durable et solidaire) ou le LEP (livret d’épargne populaire). Ils peuvent constituer un bon point de départ grâce à leurs nombreux avantages :

• Le capital est garanti ;
• L’argent placé reste disponible ;
• Il n’y a aucuns frais ni fiscalité.

Notons néanmoins que ces livrets sont plafonnés et que leur taux d’intérêt est généralement assez bas.

À noter par ailleurs que le fonds euros de l’assurance vie et le PEL (plan d’épargne logement) sont également adaptés à l’épargne de précaution. Le fonds euros affiche une garantie en capital et les rachats sont libres. Le PEL présente quant à lui un rendement garanti tout au long de la vie du livret. Ce rendement varie selon la date d’ouverture du plan. Attention, tout retrait anticipé entraîne la fermeture du plan. En outre, ces deux placements sont fiscalisés contrairement aux livrets cités précédemment.

Investir ses premiers salaires sur le plus long terme

Dans la situation où votre épargne de précaution est déjà constituée, il convient de prendre en compte des critères tels que votre horizon d’investissement et votre appétence au risque afin de souscrire d’autres placements.

Placer ses premiers salaires selon son profil et ses objectifs

Une fois votre épargne de précaution constituée, il faut continuer d’investir judicieusement. Vous avez la possibilité de faire fructifier votre argent en le plaçant sur d’autres produits potentiellement plus rémunérateurs. Lorsque vous disposez d’une épargne de précaution suffisante, vous pouvez effectivement envisager des projets de plus long terme tels que l’achat de la résidence principale par exemple.

Selon le profil et les objectifs de chacun, de nombreuses possibilités de placements sont ouvertes aux jeunes actifs. Il convient toutefois de prendre en compte le risque de perte en capital ainsi que les autres contraintes des différentes solutions d’investissement. Des versements réguliers et une bonne diversification de votre épargne permettent de réduire le risque de perte en capital.

Prenez le temps de vous informer sur les différents produits et de développer vos connaissances en termes d’investissement. N’hésitez pas à faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour bénéficier de recommandations d’expert en fonction de votre situation.

Commencer à épargner sur une assurance vie

L’assurance vie s’avère intéressante pour se constituer un capital sur le long terme. Elle offre en effet une grande souplesse, un large choix de supports et la disponibilité des fonds.

En plus du fonds euros à capital garanti, il est possible d’investir dans un vaste panel d’unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.). Celles-ci, qui ne garantissent pas le capital investi, permettent de diversifier ses placements au sein d’une même enveloppe. Notons par ailleurs qu’il est possible de mettre en place des versements programmés en assurance vie.

L’argent placé sur un contrat d’assurance vie reste disponible à tout moment. Il s’avère cependant plus avantageux d’effectuer ses retraits après 8 ans de détention, lorsque des abattements fiscaux s’appliquent.

S’initier à l’investissement en Bourse grâce à ses premiers salaires

La perception des premiers salaires peut aussi être l’occasion de commencer à investir en Bourse. Cela peut notamment se faire via un PEA (plan d’épargne en actions) ou un compte-titres.

Le PEA permet d’acheter des actions d’entreprises européennes et affiche une fiscalité avantageuse après 5 ans. En effet, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (les prélèvements sociaux restent dus). En revanche, tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du plan. D’autre part, le PEA est plafonné à 150 000 €.

Le compte-titres permet quant à lui d’accéder à l’ensemble des marchés internationaux, offrant ainsi une gamme de titres plus large que le PEA. Et ce, sans plafond de versement. Cependant, il n’existe pas de fiscalité adoucie. Attention, l’investissement en actions présente un risque de perte en capital élevé.