Pourquoi ouvrir une assurance vie en 2025 ?

Pourquoi ouvrir une assurance vie en 2025 : les 5 objectifs de l’assurance vie

L’assurance vie, par son fonctionnement et sa flexibilité, permet de répondre à divers objectifs patrimoniaux.

Ouvrir une assurance vie en 2025 pour se constituer une épargne de précaution

Pour rappel, le but de l’épargne de précaution est de pouvoir faire face aux éventuelles dépenses imprévues. Pour la constituer, il est donc préférable de placer les sommes sur un support à capital garanti et disponible. C’est le cas du fonds euros de l’assurance vie.

En effet, le capital placé sur un fonds euros est garanti. De plus, il est accessible à tout moment, même si la fiscalité sur les retraits est plus avantageuse après 8 ans (voir plus bas).

Notons qu’il existe des contrats monosupports qui permettent d’investir uniquement en fonds euros. L’offre reste toutefois moins développée que celle des contrats multisupports. Certains d’entre eux permettent également d’investir à 100 % en fonds euros. Pour trouver un bon contrat d’assurance vie adapté à vos besoins, rapprochez-vous d’un conseiller en gestion de patrimoine.

En comparaison du livret A, dont le taux devrait passer à 2,5 % en février 2025, les fonds euros de l’assurance vie constituent des alternatives intéressantes. Les meilleurs fonds euros du marché pourraient effectivement faire mieux en 2025 avec des rendements dépassant les 3 voire 4 %. Attention, rappelons que le taux du fonds euros est donné brut de fiscalité contrairement à celui du livret A.

Ainsi, privilégier le fonds euros de l’assurance vie par rapport au livret A peut avoir du sens, à condition que le taux du fonds euros soit plus attractif dans le temps. À noter par ailleurs, qu’il n’y a pas de plafond de versement sur le fonds euros (22 950 € pour le livret A). Il s’agit donc d’un placement plus intéressant si vous avez besoin de sécuriser une grosse somme (héritage, vente de logement, etc.).

Faire fructifier son argent avec un contrat d’assurance vie

L’assurance vie représente un placement intéressant pour faire fructifier son argent sur le long terme. Outre le fonds euros, l’assurance vie permet d’investir sur d’autres supports appelés unités de compte. Ces dernières présentent un risque de perte en capital mais affichent en contrepartie un potentiel de rendement plus élevé.

Combiner les fonds euros et les unités de compte vous offre la possibilité de diversifier vos investissements au sein d’une unique enveloppe. De cette manière, l’assurance vie permet d’équilibrer recherche de rendement et sécurité.

D’autre part, vous avez la possibilité d’instaurer une certaine discipline d’épargne en mettant en place des versements programmés. Investir régulièrement le plus tôt possible permet de profiter de l’effet de capitalisation sur le long terme et ainsi de maximiser les rendements grâce aux intérêts composés.

Souscrire une assurance vie en 2025 pour financer ses projets

L’assurance vie fait preuve d’une grande flexibilité, au niveau des versements comme des retraits, ce qui la rend adaptée au financement de nombreux projets à moyen ou long terme (acheter une voiture, préparer un voyage, acquérir un bien immobilier, etc.).

Les versements sur l’assurance vie sont libres, ils peuvent être effectués quand vous le souhaitez, de manière régulière ou non. De plus, ils ne sont pas plafonnés. En l’absence de rachat sur votre assurance vie, vos gains ne sont pas fiscalisés.

Justement, en ce qui concerne les retraits, vous pouvez les réaliser à tout moment, qu’il s’agisse d’un rachat partiel ou total. Ainsi, vous bénéficiez d’une grande flexibilité pour retirer les fonds nécessaires au financement de vos projets.

Pour rappel, la fiscalité sur les retraits s’avère plus attractive après 8 ans de détention. En effet, en cas de rachat sur un contrat de plus de 8 ans, vous profitez d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.

Préparer sa retraite avec l’ouverture d’une assurance vie en 2025

Grâce à sa flexibilité, l’assurance vie est adaptée à de nombreux projets, dont la préparation de la retraite. Pour préparer sa retraite, il est préférable d’ouvrir un contrat tôt, afin de faire travailler son épargne dans la durée.

En termes d’investissements, vous avez la possibilité de modifier l’allocation de votre épargne en effectuant des arbitrages en cours de vie du contrat. De cette manière, il peut être intéressant de placer initialement une grande partie de vos fonds sur des unités de compte, potentiellement plus rémunératrices mais risquées. Puis, à l’approche de la retraite, il convient de sécuriser davantage votre capital en le transférant sur un fonds euros.

Une fois à la retraite, l’assurance vie offre la possibilité de compléter vos revenus via des retraits réguliers programmés ou une sortie en rente viagère par exemple.

Ouvrir une assurance vie en 2025 pour transmettre son patrimoine

L’assurance vie constitue également un très bon outil de transmission de patrimoine grâce à la fiscalité avantageuse à la succession et à la clause bénéficiaire qui permet une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.

Pour les versements effectués avant l’âge de 70 ans par le souscripteur, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 €. Une fois l’abattement purgé, la taxation reste moins élevée que les droits de succession. Les 700 000 € suivants sont imposés au taux de 20 %, puis le taux s’élève à 31,25 % au-delà.

Quant aux versements réalisés après 70 ans, l’abattement, qui s’élève à 30 500 €, est à partager entre les bénéficiaires. Après abattement, les droits de succession s’appliquent au capital tandis que les intérêts en sont exonérés.

En ce qui concerne la clause bénéficiaire, elle permet en effet de désigner qui vous le souhaitez comme bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie, qu’il s’agisse de vos héritiers ou non.

Enfin, l’assurance vie n’intègre pas l’actif successoral. Par conséquent, vous bénéficiez de plus de flexibilité pour anticiper votre succession, en prêtant moins attention à la réserve héréditaire. Notez toutefois que les pratiques abusives peuvent être sanctionnées.

Qui peut ouvrir une assurance vie ?

Pour ouvrir une assurance vie, il est nécessaire d’avoir la capacité juridique de souscrire un contrat. De cette manière, les mineurs et les majeurs sous tutelle ne peuvent pas souscrire seuls. D’autre part, il n’existe pas de réglementation en ce qui concerne l’âge mais chaque assureur peut imposer une limite. Outre ces cas particuliers, l’assurance vie se montre adaptée à de nombreux profils du fait de sa flexibilité.

Ouvrir une assurance vie en 2025 peut s’avérer intéressant pour un jeune actif par exemple. Cette période de la vie est en effet propice à la mise en place d’une épargne régulière sur le long terme.

Puis, des jeunes parents peuvent également trouver de nombreux intérêts à ouvrir un contrat d’assurance vie pour préparer l’avenir de leurs enfants : constituer un capital pour financer leurs études, anticiper la transmission de patrimoine, etc.

Par ailleurs, l’assurance vie est adaptée aux personnes proches de la retraite, comme vu précédemment. Ce placement permet effectivement de compléter ses revenus en effectuant des retraits réguliers ou en optant pour la rente viagère. Et ce, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur les rachats. À noter aussi qu’il est possible de sécuriser progressivement l’argent présent sur l’assurance vie à l’approche de la retraite.

Bien choisir son assurance vie en 2025… et bien l’utiliser

Tous les contrats d’assurance vie du marché ne se valent pas. Il convient d’étudier avec attention les différents paramètres d’un contrat : frais, offre financière, conditions générales, etc. Comparer les offres est effectivement primordial pour s’assurer de choisir le bon contrat.

Il est recommandé de passer par un conseiller en gestion de patrimoine pour ouvrir une assurance vie en 2025. Grâce à cet accompagnement professionnel, vous accédez à une sélection des meilleurs contrats du marché adaptés à votre profil et à vos objectifs.

Une fois le contrat d’assurance vie sélectionné, il convient de diversifier vos investissements sur de nombreuses classes d’actifs. Rappelons en effet que les contrats proposent généralement plusieurs dizaines voire centaines d’unités de compte différentes : actions, obligations, immobilier, ETF, produits structurés, Private Equity, etc.

Cette diversification doit se faire en accord avec vos objectifs et votre profil de risque. Rappelons également que la flexibilité de l’assurance vie permet de modifier votre allocation si votre situation évolue. Les conseillers de Fortuny peuvent aussi vous accompagner dans l’allocation de votre épargne en vous recommandant des supports d’investissement en phase avec vos objectifs.