Transfert de livret A vers une autre banque : comment ça marche ?

Peut-on transférer son livret A dans une autre banque ?

Par le passé, entre 2009 et 2011, le transfert de livret A vers une autre banque était autorisé. Cependant, cela n’est plus possible depuis le 1er janvier 2012.

Si vous souhaitez transférer votre livret A dans un autre établissement, vous devez d’abord clôturer votre compte dans la première banque puis ouvrir un nouveau livret dans l’autre établissement afin de pouvoir y transférer les fonds. Il est important de procéder dans cet ordre pour éviter les doublons, qui sont interdits.

Pourquoi transférer son livret A vers une autre banque ?

Le livret A est un produit d’épargne réglementé, dont les conditions et le taux d’intérêt sont fixés par l’Etat. En termes de performances, ce sont donc les mêmes dans toutes les banques. Vous ne pouvez pas trouver de meilleure offre ailleurs.

Toutefois, le transfert de livret A peut avoir du sens si vous souhaitez changer d’établissement. Il est en effet généralement préférable de détenir l’ensemble de ses comptes dans la même banque, pour faciliter les transferts de fonds sans délai du compte courant au livret A par exemple.

D’autre part, il peut également être pertinent de transférer un livret A si une banque exige la domiciliation de vos comptes pour octroyer un crédit immobilier par exemple.

Les étapes du transfert du livret A

Si vous souhaitez transférer votre épargne vers une nouvelle banque, vous devez suivre une procédure spécifique.

1- Clôturer son livret A

Pour transférer son livret A, la première chose à faire est de prévenir votre banque actuelle que vous souhaitez clôturer votre livret. Cela peut se faire directement en agence ou par courrier recommandé.

À noter qu’il est possible de fermer votre livret A à tout moment. Votre compte n’est pas bloqué.

Pour que la clôture du livret d’épargne s’effectue dans les meilleurs délais, vous devez préciser certaines informations lors de votre demande telles que les références de votre livret ainsi que le compte où les sommes doivent être déposées.

2- Ouvrir un nouveau livret A

Une fois votre ancien livret A clôturé, vous pouvez ouvrir un nouveau livret A dans la banque de votre choix. À noter que la nouvelle banque est tenue de vérifier que vous ne possédez pas un autre livret A actif. En effet, rappelons qu’il n’est possible de détenir qu’un seul livret A par personne.

3- Transférer les fonds

Lors de la clôture de votre ancien livret A, l’argent (capital et intérêts) est transféré sur votre compte courant. Une fois le nouveau livret ouvert, vous pouvez transférer cette somme dessus par simple virement bancaire.

L’essentiel à savoir pour transférer son livret A

Délai, calcul des intérêts pendant le transfert, montants autorisés…découvrez les choses à savoir avant de procéder au transfert de livret A.

Documents nécessaires

Pour transférer votre livret A, vous avez besoin de plusieurs documents tout au long du processus. Il est recommandé de préparer un dossier complet comprenant :

• Pièce d’identité ;
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• RIB du compte destinataire pour le transfert des capitaux.

Ces documents peuvent vous servir lors de la fermeture de votre ancien livret A tout comme au moment d’ouvrir votre nouveau livret d’épargne.

Délai de transfert

Pour clôturer votre livret A, la banque dispose d’un délai de 15 jours ouvrés après la réception de votre demande pour la traiter. Pendant ce laps de temps, notez que votre argent travaille encore. Vos intérêts continuent donc d’être calculés. Et ce, jusqu’à la fermeture effective de votre livret d’épargne.

Ainsi, vous percevez les fonds sur votre compte courant au maximum 15 jours après votre demande de clôture. Ensuite, le délai pour ouvrir un nouveau livret A est d’environ 3 jours du fait des vérifications nécessaires par la banque. Par conséquent, pour transférer un livret A, il faut donc compter au total 2 semaines et demi au maximum si tout se déroule comme prévu.

Calcul des intérêts

Un des principaux avantages du livret A repose sur l’absence de fiscalité. Les gains sont effectivement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.

Dans le cadre d’un transfert, les intérêts générés vous sont versés en même temps que le capital placé, lors de la clôture du livret. Si vous fermez votre livret A en cours d’année, les intérêts qui vous seront versés sont calculés sur la période du 1er janvier à la date de clôture.

Pour maximiser vos gains lors de la transition du livret A d’une banque à une autre, privilégiez une fermeture en fin de quinzaine, juste après une date de calcul des intérêts. Les intérêts étant calculés le 1er et le 16 de chaque mois, il est en effet préférable de programmer le transfert à ces dates pour ne pas perdre de jours de rémunération.

Plafond de transfert

Rappelons que le livret A est soumis à un plafond de versement de 22 950 €. Si vous détenez un livret A au-dessus du plafond grâce à la capitalisation des intérêts, vous ne pouvez pas transférer l’intégralité de la somme présente sur votre ancien livret A.

Effectivement, vous ne pouvez pas verser sur votre nouveau livret A un montant supérieur au plafond de 22 950 €. Ce dernier peut être dépassé uniquement avec les intérêts perçus.

Frais de transfert du livret A

Le transfert de livret A est gratuit. Qu’il s’agisse de la clôture de l’ancien compte ou de l’ouverture du nouveau, les établissements bancaires n’appliquent aucuns frais. Les versements et les retraits sont également gratuits.