L'essentiel
Qu’est-ce qu’une SCPI santé et éducation ?
Une SCPI de santé et d’éducation est une société civile de placement immobilier dont le patrimoine est principalement constitué d’immeubles appartenant au secteur de la santé et de l’éducation. Ce type de SCPI de rendement a vu le jour dans les années 2000.
Voici quelques exemples d’actifs appartenant à la catégorie de l’immobilier de santé :
- Cliniques ;
- Hôpitaux ;
- EHPAD (Établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes) ;
- Maisons de retraites ;
- Résidences de services pour seniors ;
- Centres de soins ;
- Laboratoires de recherche.
L’immobilier d’éducation regroupe pour sa part d’autres types d’immeubles, comme :
- Les crèches ;
- Les écoles ;
- Les universités ;
- Les résidences étudiantes ;
- Les centres de formation professionnelle.
Les SCPI de santé et d’éducation sont souvent considérées comme des investissements défensifs, car ces secteurs sont relativement résistants aux cycles budgétaires et tendent à être moins impactés par les fluctuations économiques. De plus, elles présentent une capacité de développement intéressante en raison de la croissance démographique, du vieillissement de la population et de la demande en augmentation pour des services de santé et d’éducation de qualité.
Attention toutefois, l’investissement en SCPI présente des risques, de perte en capital notamment. Contrairement aux SCPI diversifiées, les SCPI de santé et d’éducation se concentrent sur un marché très spécialisé et parfois restreint.
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Les avantages des SCPI santé et éducation
- Les secteurs de la santé et de l’éducation regroupent une grande diversité d’actifs (cliniques, centres médicaux, maisons de retraite, écoles, crèches, etc.).
- Les SCPI santé et éducation bénéficient d’une forte demande locative.
- Les meilleurs véhicules peuvent distribuer des rendements de plus de 5 %.
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Pourquoi investir dans une SCPI de santé et d’éducation ?
En premier lieu, la santé et l’éducation sont des secteurs essentiels et à forte demande. Ils connaissent donc un grand potentiel locatif.
La crise du Covid-19 a accéléré les besoins d’infrastructures de santé par exemple. Il en va de même pour les résidences seniors du fait du vieillissement de la population et par conséquent de la hausse de la demande pour des logements adaptés. Du côté de l’éducation, les crèches, entre autres, connaissent également une forte demande. D’autant plus que l’offre reste insuffisante.
Les SCPI de santé et d’éducation se concentrent donc sur des marchés dynamiques, avec un taux d’occupation généralement élevé du fait de la demande et une durée des baux de location assez longue en moyenne.
La santé et l’éducation représentent des secteurs essentiels au quotidien pour la population. Ces thématiques, influencées par les évolutions démographiques, peuvent être considérées comme résilientes. Les SCPI de santé et d’éducation ne sont pas directement liées à l’état des marchés financiers. Cependant, elles ne sont pas totalement à l’abri de conjonctures défavorables.
Notons que les SCPI de santé et d’éducation affichent généralement des taux de distribution similaires à la moyenne du marché, de 4,52 % en 2023. Elles ont en effet distribué un rendement moyen de 4,5 % la même année selon l’ASPIM (Association française des sociétés de placement immobilier).
Investir dans une SCPI de santé et d’éducation peut être une stratégie intéressante pour les épargnants qui cherchent à diversifier leur portefeuille. Le capital et le rendement ne sont pas garantis dans le cadre de l’investissement en SCPI, quel que soit le secteur.
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Les meilleures SCPI de santé et d’éducation
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Pierval Santé
Pierval Santé est une SCPI entièrement dédiée à l’immobilier de santé. Pilotée par la société de gestion Euryale, elle investit dans divers types d’actifs tels que des EHPAD, des maisons médicales, des laboratoires, des habitats partagés pour personnes âgées dépendantes, etc.
Il s’agit d’une SCPI internationale, dont le patrimoine est réparti dans neuf pays en Europe et au-delà (Canada). Pierval Santé dispose d’un portefeuille très développé, avec plus de 250 actifs. Cela permet de mutualiser les risques d’impayés notamment.
La SCPI de santé est labellisée ISR (investissement socialement responsable). De plus, il s’agit d’une SCPI à fonds de partage, c’est-à-dire qu’elle permet aux associés de reverser une partie de ses dividendes à une association reconnue d’utilité publique (l’Institut du Cerveau dans ce cas).
En 2023, Pierval Santé a distribué un rendement de 5,10 %. Toutefois, on observe une baisse des dividendes au premier semestre 2024. Selon la société de gestion, cela est dû à sa stratégie d’investir massivement dans des immeubles en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement). En effet, ce type d’achats ne génère pas de loyers avant leur livraison. La perception des revenus locatifs est donc décalée.
Pour devenir associé de la SCPI Pierval Santé, il faut acquérir au minimum cinq parts au prix unitaire de 204 €, soit un investissement de 1 020 €.
Foncière des Patriciens
La SCPI Foncière des Praticiens est dédiée à l’immobilier de santé en France, principalement en régions. Elle vise à investir majoritairement dans :
- Des lieux de soins, de traitement et de consultation ;
- Des locaux d’accompagnement ou de rééducation ;
- Des locaux commerciaux ou supports au secteur de la santé ;
- Des actifs localisés dans des zones déficitaires en infrastructures médicales et sociales.
Concrètement, son parc immobilier est constitué, entre autres, de cabinets médicaux, de maisons d’accueil spécialisées, d’hôpitaux, de laboratoires de recherche et de centres médico-dentaires.
Foncière des Praticiens a été la première SCPI de santé du marché à obtenir le label ISR. Un de ses objectifs principaux est d’ailleurs de réduire l’impact environnemental de ses immeubles. Il s’agit également d’une SCPI à fonds de partage qui donne la possibilité aux investisseurs de soutenir trois associations et fondations : Fondation ARSEP, France Tutelle et Institut Vivalto Santé.
En termes de rendement, l’objectif de Foncière des Praticiens est de distribuer chaque année un revenu stable supérieur à 5 % (non garanti). En 2023, elle a présenté un taux de distribution de 5,40 %. Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le prix de part de la SCPI s’élève à 1 100 € et l’acquisition d’une seule part suffit pour devenir associé.
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NCap Education Santé
La SCPI NCap Education Santé, anciennement Fair Invest, est gérée par Norma Capital. Il s’agit d’une SCPI 100 % française. Son patrimoine est réparti entre divers secteurs :
- Santé/social (centres de santé, laboratoires d’analyses médicales, organismes sociaux publics, etc.) ;
- Bien-être (centres de remise en forme par exemple) ;
- Éducation (centres de formation, crèches, etc.) ;
- Environnement (laboratoires d’analyses environnementales par exemple).
La SCPI de santé et d’éducation détient également le label ISR. Elle intègre la prise en compte de l’aspect social des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) comme un axe fort de sa stratégie.
En 2023, NCap Education Santé a servi un rendement de 4,72 % aux associés porteurs de parts. Pour investir dans la SCPI, vous devez acheter au moins cinq parts au prix unitaire de 202 € lors de la première souscription (1 010 €).
SCPI santé et éducation : avantages et inconvénients
Avantages
-
Ces SCPI spécialisées permettent d’accéder facilement à l’immobilier de santé et d’éducation, et sans souci de gestion
-
Diversification dans différents types de locaux : hôpitaux, maisons médicales, laboratoires de recherche, crèches, écoles, etc.
-
Les meilleures SCPI de santé et d’éducation peuvent distribuer des rendements supérieurs à 5 %
-
La santé et l’éducation sont des secteurs essentiels à la société et présentent un fort potentiel locatif
Inconvénients
-
L’immobilier de santé et d’éducation reste un secteur très spécifique avec moins de profondeur de marché que l’immobilier de commerce ou de bureau par exemple.
-
Le rendement et le capital ne sont pas garantis.
-
Il s’agit d’un investissement de long terme.
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