Dans quoi investir quand on est étudiant ? Les meilleurs placements

Pourquoi investir en étant étudiant ?

Investir en tant qu’étudiant présente trois avantages majeurs que vous ne retrouverez pas plus tard dans votre vie.

• Le temps joue en votre faveur

Commencer à investir jeune vous donne l’avantage considérable de la durée. Plus votre argent reste investi longtemps, plus il peut croître grâce aux intérêts composés. Ce mécanisme fait que vos gains génèrent eux-mêmes des gains, créant un effet boule de neige.

Chaque année compte en matière d’investissement. Débuter à 20 ans plutôt qu’à 30 ou 40 ans multiplie considérablement le potentiel de croissance de votre patrimoine, même avec des versements modestes.

• Vous pouvez prendre plus de risques

Ce point est lié au précédent. En tant qu’étudiant, vous bénéficiez d’un atout décisif : la longueur de votre horizon d’investissement.

Cela vous permet d’investir dans des placements de long terme à fort potentiel comme les actions, les ETF ou la pierre papier, sans craindre les fluctuations à court terme. Le temps vous permet de lisser la volatilité et de profiter de la croissance potentielle des marchés sur plusieurs années ou décennies.

Pour suivre cette approche, il faut investir de l’argent dont vous pouvez vous passer à court terme.

• Vous développez votre éducation financière

Investir dès l’université vous permet d’acquérir des compétences concrètes :

• • Comprendre le fonctionnement des marchés financiers et/ou immobiliers ;
  • Évaluer le risque d’un placement ;
  • Gérer un portefeuille diversifié ;
  • Optimiser votre fiscalité.

Ces connaissances vont transformer votre rapport à la gestion d’argent et vous serviront toute votre vie. Il s’agit d’un atout décisif pour développer votre patrimoine par la suite.

Quelle stratégie d’investissement adopter pour investir quand on est étudiant ?

Après avoir expliqué pourquoi investir en tant qu’étudiant, il est important de savoir comment le faire. Votre stratégie d’investissement doit être adaptée à votre situation spécifique : vos objectifs, votre budget et votre horizon temporel.

Définir vos objectifs financiers

Avant d’investir, il est indispensable de clarifier votre intention. Trois horizons d’investissement sont à distinguer :

• Court terme (1 à 3 ans) : vous visez peut-être à vous constituer un fonds d’urgence pour parer aux imprévus, ou à financer un projet spécifique (voyage, permis de conduire, etc.).
• Moyen terme (3 à 10 ans) : préparer un capital initial pour un futur achat immobilier ou pour financer un autre projet.
• Long terme (10 ans et plus) : créer un patrimoine durable qui vous permettra d’accumuler un capital ou des revenus potentiellement conséquents dans le futur.

Chaque objectif implique des placements différents. Avec un horizon de court terme, il convient de privilégier la sécurité et d’opter pour des placements permettant de récupérer votre argent à tout moment. À l’inverse, avec un horizon de long terme, vous pouvez envisager de prendre plus de risques afin de chercher une meilleure performance potentielle.

Adapter la stratégie au budget étudiant

De manière générale, investir en tant qu’étudiant suppose d’adapter sa démarche à des revenus limités. Voici quelques principes essentiels dans ce sens :

• Commencer petit : vous n’avez pas besoin de 1 000 € pour débuter. Même 20 ou 50 € par mois peuvent créer une dynamique d’épargne intéressante.
• Investir régulièrement : les versements réguliers, même modestes, offrent plusieurs avantages :
  • Ils créent une discipline d’épargne ;
  • Ils lissent votre coût d’acquisition (méthode DCA).
• Diversifier : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Répartissez votre capital entre différents supports pour réduire le risque.
• Être patient : l’investissement demande du temps pour produire des résultats. Les fluctuations à court terme sur des placements risqués sont normales et ne doivent pas vous inquiéter. Il est important de se concentrer sur votre objectif de long terme.

Pour concrétiser cette stratégie, il est recommandé de consacrer un pourcentage fixe de vos revenus (travail étudiant ou alternance par exemple) à l’investissement si vous le pouvez.

Diversifier pour réduire le risque

La diversification consiste à répartir vos investissements entre plusieurs actifs dont les mouvements ne sont pas corrélés, réduisant ainsi le risque global de votre portefeuille.

En tant qu’étudiant, vous n’avez pas nécessairement les moyens de multiplier les placements. Néanmoins, la diversification peut aussi s’appliquer à votre échelle. Une fois votre épargne de précaution constituée (3 à 6 mois de dépenses sur un livret), vous pouvez commencer à diversifier progressivement.

Par exemple, si vous investissez dans un ETF, choisissez-en un qui couvre plusieurs zones géographiques plutôt qu’un seul pays. Si vous ouvrez une assurance vie, répartissez votre capital entre fonds euros et unités de compte.

L’objectif est de construire votre portefeuille étape par étape, en ajoutant de nouveaux actifs au fur et à mesure que votre capacité d’épargne augmente. Commencez simple, puis diversifiez progressivement.

Dans quoi investir concrètement quand on est étudiant ?

Zoom sur les principaux placements accessibles aux étudiants, à sélectionner selon vos objectifs.

Les livrets pour se constituer une épargne de précaution

Les livrets bancaires sont adaptés à l’épargne de précaution et peuvent être intéressants en tant que premier placement pour un étudiant. En effet, le capital investi y est garanti.

• Le livret jeune s’adresse aux 12-25 ans. Il propose une rémunération exempte d’impôts, qui est égale ou supérieure à celle du livret A, soit 1,7 % depuis août 2025. Le plafond du livret jeune est toutefois fixé à 1 600 €, ce qui est assez bas.
• Le livret A est accessible à tous, sans conditions d’âge. Rémunéré à 1,7 %, il offre une sécurité équivalente, avec un plafond de 22 950 €.
• Le LDDS (livret de développement durable et solidaire) fonctionne quant à lui sur le même modèle que le livret A, avec un plafond de 12 000 €.
• Le LEP (livret d’épargne populaire) propose une rémunération un peu plus attractive (2,7 % depuis août 2025), mais sous conditions de revenus. En tant qu’étudiant, vous êtes probablement éligible à ces conditions. Attention néanmoins, il est indispensable d’être détaché du foyer fiscal de ses parents pour pouvoir ouvrir un LEP.

Ces quatre placements partagent plusieurs avantages communs :

• Aucun risque de perte en capital ;
• Aucune fiscalité ;
• Une liquidité totale.

Vous pouvez effectivement retirer votre argent à tout moment sans frais, ce qui fait de ces livrets des bases solides pour une épargne de précaution. Ils peuvent aussi servir de tremplin vers des investissements plus ambitieux une fois votre fonds d’urgence constitué.

Les investissements financiers accessibles aux étudiants

Assurance vie

L’assurance vie est un placement souple, liquide et accessible à tout âge.

Le ticket d’entrée démarre dès 50 € pour les contrats les plus abordables, comme Corum Life. De plus, il est possible de mettre en place des versements programmés. Les versements ponctuels sont également envisageables à tout moment.

Les supports d’investissement sur un contrat d’assurance vie sont très divers : fonds euros et unités de compte variées (actions, obligations, immobilier, etc.). Puis, des arbitrages sont possibles pour modifier la répartition de votre épargne si vos objectifs évoluent. En cas de besoin, des rachats peuvent aussi être effectués quand vous le souhaitez.

D’autre part, l’assurance vie présente des avantages fiscaux remarquables, notamment en cas de retrait après 8 ans. En effet, après cette période, les gains retirés profitent d’un abattement de 4 600 ou 9 200 €. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus.

Ceci reflète l’importance de prendre date rapidement, pourquoi pas en étant étudiant. Prendre date signifie ouvrir un contrat en effectuant un premier versement afin d’enclencher le délai de 8 ans pour l’avantage fiscal.

Attention, il ne faut toutefois pas se précipiter car il est aussi primordial de bien choisir son contrat d’assurance vie. Prenez le temps de comparer les différentes offres du marché.

Ainsi, pour un étudiant, l’assurance vie représente un socle attractif pour commencer à placer l’argent en vue du long terme, avec la flexibilité de l’ajuster selon vos besoins.

Bourse

La Bourse est un investissement accessible à tous, y compris aux étudiants. Investir dans des actions permet de devenir actionnaire d’entreprises cotées et de profiter de leur croissance potentielle à long terme, tout en acceptant une certaine volatilité.

Vous pouvez aussi envisager de passer par des ETF. Ce sont des fonds qui répliquent la performance d’un indice donné, qui est composé de divers titres. Les ETF représentent ainsi une solution simple et diversifiée pour investir en Bourse. Ce sont des fonds d’investissement accessibles, transparents et peu coûteux, qui constituent un bon point d’entrée pour débuter en Bourse.

Un des meilleurs placements pour investir en Bourse en tant qu’étudiant est le plan d’épargne en actions (PEA). Il permet en effet de détenir un portefeuille diversifié d’actions françaises et européennes, en direct ou via des fonds comme les ETF ou les OPCVM.

À partir de 18 ans, vous pouvez également ouvrir un PEA jeune, plafonné à 20 000 €. Celui-ci est réservé aux jeunes rattachés au foyer fiscal de leurs parents.

En parallèle, le PEA classique (pour les plus de 18 ans détachés du foyer fiscal de leurs parents) vous permet d’investir jusqu’à 150 000 €.

Notons qu’après 25 ans, le PEA jeune est automatiquement transformé en PEA classique.

Après 5 ans de détention, tous les gains sur un PEA sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu.

Attention, investir en Bourse présente une forte volatilité et un risque élevé de perte en capital.

Investir dans l’immobilier en étant étudiant grâce aux SCPI

L’immobilier séduit les investisseurs en quête de revenus réguliers. Mais réaliser un investissement locatif dès l’université s’avère généralement compliqué car trop coûteux et peu flexible.

Cependant, les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) rendent l’investissement dans la pierre plus souple et accessible. Ces sociétés achètent des immeubles, les gèrent professionnellement, puis distribuent les revenus locatifs potentiels aux associés.

Les avantages de la SCPI pour un investisseur étudiant sont multiples :

• Accès dès quelques centaines d’euros ;
• Pas de gestion locative ;
• Diversification du patrimoine sur plusieurs dizaines d’actifs ;
• Possibilité de mettre en place des versements programmés en SCPI dès quelques euros par mois.

La rentabilité moyenne tourne autour de 4 à 5 % par an et peut être plus élevée pour les meilleures SCPI du marché. Elle est distribuée sous forme de dividendes mensuels ou trimestriels.

La pierre papier représente un investissement passif intéressant, qui doit être conservé sur le long terme (8 à 10 ans minimum).

Néanmoins, il ne faut pas oublier que les revenus potentiels réguliers sont proportionnels au nombre de parts détenues. Si, en tant qu’étudiant, vous investissez quelques centaines d’euros, les dividendes perçus périodiquement seront modestes. Par exemple, avec 2 000 € placés dans les parts d’une SCPI affichant un rendement de 5 %, l’épargnant perçoit 100 € bruts de fiscalité par an.

À noter par ailleurs qu’il existe un risque de perte en capital et que la liquidité des parts n’est pas garantie par la société de gestion.

Comment investir efficacement avec peu de moyens ? Nos conseils

Découvrez comment maximiser votre capacité d’investissement malgré des ressources généralement limitées en tant qu’étudiant.

Automatiser son épargne

La clé d’un investissement réussi sur le long terme est la régularité. Pour y parvenir sans trop d’effort, vous pouvez envisager de configurer un virement automatique chaque mois depuis votre compte courant vers votre support d’investissement.

Cette automatisation permet :

• De mettre de l’argent de côté sans y penser ;
• D’instaurer une discipline d’épargne solide ;
• De se constituer un portefeuille progressivement.

Grâce à cette discipline et au mécanisme des intérêts composés, un petit geste d’épargne répété régulièrement dans le temps peut générer des résultats exponentiels.

Développer son autonomie financière

En tant qu’investisseur étudiant, il est important d’apprendre à devenir indépendant de sa banque.

En dehors des conseils portant sur les livrets réglementés, votre banque n’est pas nécessairement votre meilleure alliée en matière d’investissement. Les conseillers bancaires proposent souvent des produits maison, qui ne sont pas toujours les plus performants ni les moins coûteux.

Prenez le temps de vous renseigner par vous-même. Comparez les placements, lisez des guides, consultez des sources d’information indépendantes. Cette démarche vous permettra de découvrir des solutions d’investissement que votre conseiller bancaire ne vous proposera pas, comme des assurances vie en ligne, des PEA à moindres frais ou des SCPI plus compétitives par exemple.

Lorsque vous évaluez un placement, vous devez connaître et examiner plusieurs critères essentiels :

• Sous-jacent, c’est-à-dire dans quoi investit réellement ce placement (quelles entreprises, quels types d’actifs immobiliers, etc.) ;
• Horizon d’investissement, pour savoir dans combien de temps vous pouvez envisager de récupérer votre argent ;
• Potentiel de performance ;
• Fonctionnement de la distribution du rendement (dividendes versés sur le compte bancaire, plus-values, intérêts capitalisés sur le plan, etc.) ;
• Risques (volatilité, perte en capital) ;
• Frais associés au produit ;
• Fiscalité (imposition des gains, avantages fiscaux).

Vos connaissances en matière d’éducation financière vous permettront d’adopter une posture active lors de vos échanges avec un professionnel de l’investissement (banque, CGP, etc.). Posez des questions précises, demandez des clarifications sur les frais, comparez avec ce que vous avez trouvé ailleurs. Cela vous aidera à trouver les meilleurs placements et les plus adaptés à votre situation.

Éviter les pièges fréquents

En matière d’investissement en tant qu’étudiant, il existe quelques risques et pièges qui méritent une attention particulière :

• Les promesses de rendement rapide : trading de court terme, produits promettant 10 % de rendement par an sans risque… Ces pièges ciblent souvent les jeunes avec peu d’expérience. Méfiez-vous de ces “opportunités”, qui mènent généralement à des pertes rapides.
• La mauvaise sécurité des plateformes : investissez via des professionnels agréés par l’AMF (Autorité des marchés financiers) pour éviter les arnaques.
• L’absence d’épargne de sécurité : ne versez pas la totalité de votre argent dans des placements risqués dès le début. Commencez par vous constituer une épargne de précaution, en gardant toujours 3 à 6 mois de dépenses sur un support sécurisé et accessible immédiatement.
• Le manque de diversification : une fois votre épargne de précaution constituée, ne concentrez pas tout votre capital dans un seul produit. La diversification permet de répartir le risque de perte sur plusieurs supports.