Quels placements privilégier pour investir 100000 euros ?

Investir 100000 € sans prendre de risques

Si vous disposez de 100000 € à épargner, la première chose à faire est de se constituer une épargne de précaution, si ce n’est pas déjà fait. Le but est d’avoir assez d’argent pour pouvoir assumer 3 à 6 mois de dépenses courantes.

Pour ce faire, les livrets à capital garanti tels que le livret A et le LDDS sont à privilégier. Notons qu’ils servent un rendement de 3 % depuis février 2023. Ils sont toutefois plafonnés respectivement à 22 950 € et 12 000 €. Vous ne pouvez donc pas placer la totalité de vos 100000 € sur ces livrets.

Une fois votre épargne de précaution constituée, si vous ne souhaitez pas prendre de risques, d’autres placements bancaires (non réglementés) sont disponibles. C’est le cas notamment des livrets bancaires et des comptes à terme. Le capital y est également garanti mais attention toutefois à la fiscalité. Contrairement au livret A, les intérêts générés sont effectivement imposés. De plus, le rendement peut s’avérer particulièrement faible dans le cas des livrets bancaires.

D’autre part, le fonds euros permet d’investir 100000 € dans une enveloppe fiscale souple. Il s’agit d’un support sans risque accessible au sein de l’assurance vie notamment. Investir dans un fonds euros implique parfois un minimum d’investissement dans des unités de compte à capital non garanti mais avec un potentiel de rendement plus élevé. À noter qu’il existe également des contrats monosupports 100 % fonds euros.

Placer 100000 € sur les marchés financiers (Bourse, ETF, etc.)

Lorsque vous disposez de 100000 € à placer, vous pouvez envisager de consacrer une partie de cet argent à des investissements plus risqués qui offrent un rendement potentiel plus élevé. C’est notamment le cas des marchés financiers tels que la Bourse.

Les actions représentent effectivement la classe d’actifs la plus performante sur le long terme. Leur taux de rendement interne (TRI) sur 40 ans (1983-2023) s’élève à 12,4 % d’après une étude de l’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF).

D’autres options sont disponibles pour investir 100000 € sur les marchés financiers. Nous pouvons par exemple citer les organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM), les ETF et les produits structurés. Cela permet ainsi de se constituer un portefeuille diversifié. Ces supports sont accessibles via un plan d’épargne en actions (PEA), un compte-titres ordinaire, une assurance vie ou un plan d’épargne retraite (PER).

Les marchés financiers sont sujets à des fluctuations et présentent un risque de perte en capital. Il s’agit d’un placement de long terme.

Investir 100000 € dans l’immobilier

Avec 100000 € à placer, différents placements immobiliers peuvent être envisagés pour se constituer un patrimoine à long terme.

• Investissement locatif

Une enveloppe de 100 000 € est rarement suffisante pour acheter un logement en cash. Toutefois, l’investissement dans la pierre permet de profiter de l’effet de levier du crédit. Ce montant peut alors vous servir à constituer l’apport qui vous donnera accès au prêt. Il convient de prêter attention aux contraintes qui accompagnent l’investissement locatif, notamment en termes de gestion et de fiscalité.

• SCPI (société civile de placement immobilier)

La SCPI est un placement de pierre papier distribuant des revenus réguliers sans souci de gestion locative. Accessibles dès quelques centaines d’euros, les SCPI possèdent un patrimoine diversifié en termes de secteurs d’investissement et de géographie. Si vous décidez de placer 100000 € en SCPI, il est préférable de choisir plusieurs véhicules. Rapprochez-vous d’un conseiller pour qu’il vous aide à déterminer les bonnes SCPI dans lesquelles investir selon votre profil.

• LMNP (location meublée non professionnelle)

La LMNP permet d’investir dans une résidence de services sans souci de gestion. Certains logements, notamment dans des résidences étudiantes et résidences séniors, sont accessibles pour 100000 €. Il est important de se montrer très sélectif dans le choix du bien et du gestionnaire pour éviter les déconvenues. Notons par ailleurs que la fiscalité LMNP s’avère plus attractive que celles des revenus fonciers.

L’immobilier est un placement de long terme, dans le cadre duquel il existe un risque de perte en capital.

Placer 100000 € pour préparer sa retraite

100000 € constitue une somme intéressante pour préparer financièrement sa retraite. Plusieurs solutions d’investissement peuvent alors s’envisager pour répondre à cet objectif.

• PER (plan d’épargne retraite)

Le PER est dédié à la préparation de la retraite. Placer 100000 € sur un PER entraîne le blocage des sommes jusqu’au départ à la retraite. Un déblocage anticipé est possible, en cas d’achat de la résidence principale par exemple. Le PER permet d’investir sur des supports variés (fonds euros et unités de compte). À la retraite, vous avez le choix entre plusieurs modes de sortie : en capital, en rente viagère ou un mix des deux.

• Assurance vie

L’assurance vie peut également s’avérer adaptée à la préparation de la retraite, grâce notamment à sa flexibilité (versements et retraits à tout moment) et sa fiscalité avantageuse. Après 8 ans de détention du contrat, vous bénéficiez d’abattements fiscaux annuels sur les retraits à hauteur de 4 600 ou 9 200 € selon votre situation conjugale.

Placer 100000 € en vue de transmettre son patrimoine

Si vous souhaitez investir 100000 € en vue de les transmettre à terme, certains placements s’avèrent plus avantageux.

Tout d’abord, l’assurance vie présente une fiscalité successorale avantageuse. Un abattement de 152 500 € par bénéficiaire est prévu pour les versements effectués avant 70 ans. Pour ceux réalisés après 70 ans, l’abattement s’élève à 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires. De plus, les intérêts générés par le capital placé sont exonérés de droits de succession. C’est un point important quand il s’agit de placer 100000 €.

D’autre part, certains actifs sont plus faciles à transmettre que d’autres, notamment lorsque vous avez plusieurs héritiers. C’est le cas par exemple d’un portefeuille d’actions ou de parts de SCPI. En termes de répartition du patrimoine, ces dernières sont aisément transmissibles comparé à un investissement locatif par exemple. Vous pouvez en effet répartir les parts entre les héritiers. À l’inverse, un investissement locatif constitue le plus souvent un bien indivis dans la succession.

Autres solutions pour investir 100000 €

Avec 100000 € à placer, la diversification est de mise. Vous pouvez donc vous tourner vers d’autres solutions d’investissement dans le but de diversifier votre patrimoine.

Par exemple, vous pouvez opter pour le Private Equity, une des classes d’actifs les plus performantes sur le long terme. Attention, l’épargne est bloquée pendant plusieurs années en contrepartie. Certains fonds sont accessibles à partir de 100000 €, même si depuis quelques années des fonds spécialisés plus accessibles au grand public apparaissent. Le Private Equity doit rester un outil de diversification. Il est recommandé d’y placer entre 5 et 10 % de son épargne au maximum. À noter que des fonds de Private Equity sont également disponibles au sein de l’assurance vie et du PER.

Vous pouvez également explorer d’autres possibilités telles que les valeurs refuges comme l’or. Jugées peu risquées, il est tout de même important de rappeler qu’elles ne garantissent pas le capital investi. De plus, investir dans l’or par exemple ne produit pas de rendement mais uniquement une plus-value à la revente.

Des investissements alternatifs comme l’art, le vin ou les voitures de collection représentent également de bons outils de diversification avec un potentiel de rendement élevé.

D’autre part, la diversification dans les cryptomonnaies peut s’envisager. Il ne faut toutefois pas oublier qu’il s’agit d’un actif très volatil. Ces placements peuvent être intéressants dans le cadre d’une allocation d’actifs diversifiée.

Combien rapportent 100000 € placés ?

Investir 100000 € peut générer des rendements variables. Tout dépend des placements sélectionnés. D’autant plus que le rendement des placements à capital non garanti peut varier à la hausse comme à la baisse. Les conditions de marché peuvent influencer les performances des investissements.

Découvrez dans le tableau ci-dessous un aperçu de combien pourraient vous rapporter 100000 € placés sur différents horizons d’investissement et selon divers niveaux de rendements.

Prenons les exemples suivants :

• 3 % par an pour illustrer le taux d’intérêt de livrets bancaires tel que le livret A ;
• Un rendement annuel de 6 % pour s’approcher de la performance d’un contrat d’assurance vie pour un profil de risque équilibré ou de celle de SCPI performantes ;
• 10 % de rendement pour illustrer les performances de l’assurance vie pour un profil risqué et des actions par exemple.

Ces rendements ne sont pas garantis. Notons que les résultats présentés prennent en compte le cumul des intérêts composés. Ils sont affichés bruts de fiscalité et de frais.

Comment investir 100000 € : la clé de la diversification

Avec un tel montant à investir, la diversification est primordiale. En effet, placer 100000 € en une seule fois sur un même investissement est risqué. Il est préférable de diversifier ses placements afin de mutualiser les risques. Pour placer 100000 €, il est même recommandé de diversifier entre les classes d’actifs et au sein d’une même classe d’actifs.

Un certain nombre d’éléments sont à prendre en compte afin de bien choisir comment investir 100000 € :

• Horizon d’investissement

Il est primordial de bien définir votre horizon d’investissement. Vous devez en effet avoir une idée de quand vous allez avoir besoin de votre argent.

• Objectifs particuliers

Financer un projet à court terme, réduire vos impôts, préparer votre retraite, percevoir des revenus complémentaires immédiats… Selon les objectifs visés, les solutions d’investissement à privilégier pour investir 100000 € ne sont pas les mêmes.

• Profil de risque

Vos investissements doivent être cohérents avec votre aversion au risque. Par exemple, des placements à capital garanti sont nécessaires si vous ne souhaitez prendre aucun risque. À l’inverse, vous disposez de plus de choix d’investissements si vous êtes prêt(e) à prendre une part de risque.

• Investissements déjà réalisés

Les placements déjà présents dans votre patrimoine sont déterminants dans le choix de vos futurs investissements. Si vos livrets réglementés sont au plafond par exemple, vous devez réfléchir à d’autres placements.

Il est important de bien se renseigner sur les risques, le potentiel de rendement, les frais, la fiscalité et les modalités de fonctionnement associés à chaque classe d’actif. Pour obtenir ces informations et savoir dans quels placements investir, vous pouvez vous adresser à un conseiller en gestion de patrimoine. Après un audit patrimonial, l’expert vous propose la meilleure allocation d’actifs selon votre profil et vos objectifs.