Zoom sur le nouveau PEAC, accessible depuis le 1er juillet

Zoom sur le plan d’épargne avenir climat pour les jeunes

Découvrez le fonctionnement et les avantages du PEAC, ce nouveau plan d’épargne réservé aux jeunes.

Mise en place du PEAC

Le plan d’épargne avenir climat (PEAC) a été mis en place par la Loi Industrie verte. Il est ouvert à la souscription depuis le 1er juillet 2024. Il s’agit d’un placement durable réservé aux jeunes de moins de 21 ans.

Les fonds dans lesquels sont investies les sommes doivent financer des entreprises labellisées Greenfin, Investissement socialement responsable (ISR) ou qui se sont engagées à respecter les exigences de l’Accord de Paris.

Le PEAC est censé remplacer le PER pour mineurs, qui n’est plus accessible aux enfants depuis le 1er janvier 2024. Son fonctionnement se rapproche toutefois davantage de celui du PEA. Il peut ainsi prendre la forme d’un PEAC bancaire (compte-titres et compte-espèces) ou d’un PEAC assurance (contrat de capitalisation). Une des différences majeures repose sur les titres éligibles et notamment la présence de fonds euros dans le PEAC assurance. Néanmoins, il existe d’autres caractéristiques propres au plan d’épargne avenir climat.

Caractéristiques du PEAC

Le nouveau plan peut être ouvert dès la naissance de l’enfant. Notons qu’il est plafonné à 22 950 € comme le livret A. L’épargne placée sur un PEAC est bloquée jusqu’à 18 ans hors cas de déblocage anticipé (invalidité du titulaire ou décès d’un des parents). Après 18 ans, les retraits sont autorisés uniquement si le plan a été ouvert il y a plus de 5 ans. Cependant, les versements ne sont plus possibles si ces deux conditions sont réunies (plus de 18 ans et contrat de plus de 5 ans). Le plan est automatiquement clôturé à l’âge de 30 ans. Notons qu’il est néanmoins possible de le fermer avant 30 ans.

Le PEAC dispose d’une fiscalité très avantageuse. En effet, les gains et plus-values sont exemptés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

En termes de performance, le ministre de l’Economie Bruno Le Maire a estimé qu’elle “devrait être plus élevée que celle du livret A”. Toutefois, il ne s’agit pas d’un produit réglementé. Le capital n’est pas garanti et le rendement est soumis aux aléas des marchés financiers. La performance de ce nouveau plan sera ainsi basée sur les rendements des fonds accessibles dans le PEAC en question.

La gestion pilotée à horizon est mise en place par défaut. Il s’agit d’une gestion prudente des risques, où l’épargne est de plus en plus sécurisée à l’approche de la liquidation du plan. Il reste possible d’opter pour un mode de gestion libre.

Les autres placements à envisager pour l’épargne d’un mineur

Le PEAC se heurte à plusieurs limites, qui pourraient l’empêcher de rencontrer un franc succès. Tout d’abord, un scepticisme autour des investissements présentés comme responsables persiste chez certains épargnants.

Par ailleurs, d’autres placements ouverts aux jeunes sont plus avantageux. C’est le cas de l’assurance vie par exemple, qui dispose de plusieurs atouts lorsqu’on le compare au PEAC :

• Il n’y a pas de plafond de versement ;
• Il est possible de détenir plusieurs contrats ;
• Des retraits peuvent être effectués à tout moment ;
• Il n’y a pas de durée de vie maximale.

Il existe d’autres solutions d’investissement pour les mineurs tels que les livrets réglementés comme le livret A et le livret jeune, qui s’avèrent propices à la constitution d’une première épargne du fait de la disponibilité des fonds et de l’absence de fiscalité. L’épargne logement via le PEL et le CEL ainsi que le PEA jeune pour s’initier à l’investissement en Bourse sont également accessibles aux jeunes.